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Como a IA transforma pagamentos recusados e aumenta receita
Descubra como a Inteligência Artificial está revolucionando os pagamentos recusados, aumentando as taxas de autorização e melhorando a experiência do cliente. Conheça cases reais e soluções inovadoras
No mundo dos pagamentos digitais, uma transação recusada pode significar muito mais do que um simples obstáculo momentâneo. Para empresas de todos os portes, cada pagamento rejeitado representa uma oportunidade perdida de receita e, frequentemente, impacta negativamente a experiência do cliente.
No entanto, com o avanço da tecnologia, soluções inovadoras estão transformando esse cenário. Com o uso de Inteligência Artificial (IA), é possível dar uma "segunda chance" aos pagamentos inicialmente recusados, transformando-os em novas aprovações. É o que vamos explorar neste artigo.
Qual o impacto de transações recusadas?
Transações recusadas podem ocorrer por diversos motivos, desde problemas técnicos até questões relacionadas à autenticação ou insuficiência de limite no cartão do consumidor. Independentemente da causa, essas recusas têm impactos significativos:
Perda financeira direta: cada transação recusada é uma venda não concluída, afetando diretamente as receitas das empresas.
Degradação da experiência do cliente: quando um pagamento falha, o consumidor pode abandonar a compra ou perder confiança na marca.
Custos operacionais adicionais: processos manuais para lidar com retentativas ou correções de dados aumentam a complexidade e os custos operacionais.
A solução com IA: maximizando aprovações com tecnologia
A Adyen desenvolveu estratégias baseadas em machine learning para otimizar as taxas de autorização de pagamentos. Juntas, essas funcionalidades geraram um uplift médio de 2% nas taxas de autorização em 2023, comprovando sua eficácia em escala global. Entre as ferramentas incluídas estão:
Auto Retry
Quando uma transação é recusada, o modelo de IA analisa o motivo específico da negativa (fraude, erro técnico ou falta de limite) e tenta corrigir o problema automaticamente. Por exemplo, o Smart Payment Messaging ajusta os dados enviados ao emissor para garantir que estejam alinhados com suas preferências, aumentando as chances de aprovação.
PAN ou NT Alternativo
Em alguns casos, o uso do número primário da conta (PAN) ou do token de rede (NT) pode ser alternado para melhorar as chances de sucesso. A IA decide de forma inteligente qual opção utilizar, com base em padrões históricos e preferências regionais.
Account Updater
Esta ferramenta automatiza a atualização dos dados do cartão do consumidor quando ele é substituído por um novo. Utilizando produtos como o Automatic Billing Updater (ABU) da Mastercard e o Visa Account Updater (VAU), garante-se que as informações permaneçam atualizadas, evitando falhas em assinaturas recorrentes.
Auto Rescue para assinaturas
Para empresas que oferecem serviços de assinatura, como o mercado de streaming ou seguros, a solução sugere o melhor momento para realizar uma nova tentativa de cobrança, caso o cartão cadastrado venha a falhar. Isso resgata transações que, de outra forma, seriam perdidas.
Resultados
Várias empresas já experimentaram os benefícios dessa abordagem inovadora. Aqui estão alguns exemplos:
Estapar
Desde que começou a trabalhar com a Adyen, através do aplicativo ZUL+, a Estapar registrou uma melhoria na performance dos pagamentos. A taxa de autorização aumentou em 2,3%, com mais de 37 mil transações recuperadas em um único mês.
A maior aprovação de transações legítimas ocorreu principalmente devido à aplicação da tecnologia de mensageria inteligente do Smart Payment Messaging, que adapta a organização das informações de pagamento de acordo com as preferências do banco a fim de aumentar sua propensão a aprovar aquela transação. Além disso, a unificação do fluxo de informações permitiu maior eficiência operacional e tomadas de decisão mais assertivas.
HDI Seguros
Ao adotar a solução da Adyen, a HDI Seguros alcançou um incremento aproximado de R$ 2,4 milhões ao ano em ganhos financeiros. A tokenização elevou a taxa de autorização de 88% para 91%, enquanto as atualizações automáticas de dados de cartão contribuíram para um aumento de 0,66% nas aprovações. Já as retentativas automáticas de processamento contribuíram para um aumento médio de 0,20% de receita.
Youse
A plataforma de seguros digitais Youse registrou um aumento de 2% nas taxas de autorização, resultando em um crescimento mensal na casa de três dígitos. Em casos em que o cliente precise mudar seu cartão, seja porque expirou a validade ou perda, por exemplo, a ferramenta da Adyen permitiu uma atualização automática dos cartões com dados antigos. Como resultado, a Youse conseguiu resguardar em média mais de 500 transações por mês, resgatando pagamentos e ampliando sua receita.
99
Com a ferramenta Real Time Account Updater da Adyen, o app de mobilidade 99 recuperou mais de 300 mil novas transações atualizadas e aprovadas, em apenas 2 meses de uso. Em tempo real, após uma transação recusada, ela atualiza os dados de cartões automaticamente. Se alguma nova informação for identificada, uma nova tentativa é feita com os dados atualizados. Tudo isso acontece em alguns segundos, enquanto o pagamento está sendo processado, e aparece como uma única transação. Como resultado, o ROI da habilitação das novas funcionalidades foi de 11x, ou seja: ao confiar nas tecnologias da Adyen, o retorno foi onze vezes maior que o valor investido na implementação do Account Updater.
Benefícios: por que investir em IA para pagamentos?
Além de aumentar as taxas de autorização, essa solução oferece outros benefícios significativos:
Redução de perda de receita: ao resgatar transações recusadas, as empresas conseguem capturar receitas que, de outra forma, seriam perdidas.
Melhoria na experiência do cliente: processos mais fluidos e menos interrupções no checkout aumentam a satisfação do consumidor.
Automatização de processos manuais: ferramentas como o Auto Retry e o Account Updater eliminam a necessidade de intervenção manual, reduzindo custos operacionais.
Insights valiosos sobre padrões de pagamento: a IA fornece análises detalhadas sobre comportamentos de consumo, permitindo decisões mais estratégicas.
Transforme desafios em oportunidades
A Inteligência Artificial está transformando o setor de pagamentos ao oferecer soluções inovadoras que vão além da simples execução de transações. Com estratégias baseadas em aprendizado de máquina, a Adyen está liderando essa mudança ao proporcionar uma segunda chance para pagamentos recusados, maximizando receitas e melhorando a experiência do cliente.
Empresas que buscam otimizar seus processos de pagamento e aumentar suas taxas de autorização devem considerar seriamente a adoção dessa tecnologia. Afinal, no competitivo mercado digital de hoje, cada transação bem-sucedida pode fazer toda a diferença.
