Guias e relatórios
Guia de tokenização nos pagamentos
Descubra tudo que você precisa saber sobre tokenização nos pagamentos.
Tokenização é o processo de substituir dados sensíveis por outros não sensíveis. Na indústria dos pagamentos, tokens são usados para preservar informações dos cartões, como o número, ao substituí-los por uma sequência alfanumérica única.
Como tokenização funciona?
O token de pagamentos é a sequência exclusiva de números – um identificador seguro, gerado a partir de um PAN (número do cartão). Os tokens de pagamento são emitidos automaticamente em tempo real e usados online em domínios específicos e/ou em ambientes de pagamento predefinidos. Alguns exemplos são: exclusivamente no ecommerce, exclusivamente para um varejista específico e assim por diante.
Portanto, pagamentos tokenizados são pagamentos em que o PAN é substituído por um token durante a execução de uma transação. Com pagamentos tokenizados, o PAN não é transmitido durante a transação, tornando o pagamento mais seguro. Essa é a principal força da tokenização como medida de segurança.
Como o PAN nunca é comprometido, pouquíssima possibilidade de que o token possa ser usado para atividades fraudulentas – mesmo que ocorra uma violação de dados e os tokens de pagamento sejam acessados.
O fluxo de tokenização nos pagamentos
O serviço de tokenização da Adyen armazena com segurança os dados do cartão do cliente e gera um token que pode ser usado pelo vendedor para cobrar compras futuras, conforme mostrado no diagrama acima.
Outros serviços geram seus próprios tokens, como é o caso das principais bandeiras de cartão ou da carteira virtual Apple Pay.
Como adquirente, a Adyen é habilitada para processar pagamentos tokenizados e/ou métodos de pagamento por aproximação. Um bom exemplo disso é o Apple Pay, que usa tokens para pagamentos, seja online ou em transações em lojas físicas, usando pagamento sem aproximação.
A tokenização de pagamentos é para o meu negócio?
A tokenização é adequada para qualquer empresa que gere negócios significativos com clientes recorrentes ou com modelo de negócios baseados em assinaturas. Como os tokens podem ser armazenados com segurança e usados para permitir pagamentos de “1 clique” para transações futuras, a tokenização é de particular interesse para empresas que visam proporcionar um fluxo de compras o mais fluido possível na fase de checkout.
Principais benefícios da tokenização
Os benefícios do uso da tokenização nos pagamentos para um varejista são muitos. Veja alguns deles a seguir.
Redução de custos: A tokenização da Adyen assume o ônus de gerenciar o armazenamento de dados do titular do cartão de forma segura, reduzindo os custos envolvidos em atender e monitorar a conformidade do Payment Card Industry (PCI).
Aumento na segurança: Se os fraudadores conseguirem roubar dados de pagamento tokenizados, eles não poderão usá-los para pagar online, pois não poderão vincular o token às informações de pagamento armazenadas com segurança pelo parceiro de pagamento.
Pagamentos com 1 clique (ou "sem clique"): A tokenização permite que os varejistas ofereçam a possibilidade de salvar dados de pagamento de maneira segura, para que, na próxima compra, não precisem inserir novamente seus dados. Os pagamentos com um clique aumentam significativamente a conversão na página de checkout, simplificando o processo de pagamento para os compradores.
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