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Seguradoras: 5 estratégias de pagamentos para aumentar índices de retenção e conversão de vendas
Aceleradas por movimentos de transformação digital, tendências para o setor incluem novos modelos de integração, segurança e personalização de experiências
De acordo com o último levantamento divulgado pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o mercado brasileiro de seguros deve movimentar mais de R$ 800 bilhões até o final do ano.
Com ritmo de crescimento de 5,7%, o setor vem sendo impulsionado pelas soluções de novas gerações de insurtechs e pela digitalização das operações de grandes operadoras e corretoras.
Em meio a esse ciclo de transformação, a eficiência e a fluidez das jornadas de pagamentos se apresentam como elementos decisivos para engajar clientes orientados por novos pilares de conveniência, segurança e personalização de experiências.
Da diversificação dos meios de pagamento à incorporação de arquiteturas de inteligência artificial, conheça cinco estratégias essenciais para converter esse potencial em resultados de negócio.
1 - Multimodalidade
De acordo com uma pesquisa realizada pela Adyen e pela EY, 45% dos consumidores consideram a facilidade de pagamento como um fator crucial para melhorar experiências de contratação de seguros — 25% já declinaram uma proposta devido a problemas no checkout.
Entre os fatores mais importantes para oferecer transações simples e acessíveis, se destaca a importância de disponibilizar portfólios abrangentes de modalidades de pagamento, customizando a jornada de acordo com as preferências de cada cliente.
A conexão com tendências de mercado e hábitos de consumo é outro elemento central para atender às novas demandas dos segurados. Os movimentos de destaque incluem a crescente substituição dos boletos pelo Pix e a popularização das carteiras digitais.
2 - Integração de processos
Da análise de risco ao checkout, a gestão centralizada dos pagamentos é essencial para oferecer uma visão sistêmica sobre as transações, facilitando a identificação de pontos de fricção, a automação de tarefas e a elaboração de estratégias data-driven.
Para promover a integração das operações efetuadas entre múltiplos canais, os modelos de Unified Commerce vêm revelando novas possibilidades de eficiência operacional, geração de insights e sinergia entre equipes de finanças, marketing e vendas.
A partir de uma plataforma proprietária de comércio unificado, a Adyen oferece uma solução completa para seguradoras. Baseado em uma abordagem 360º, o sistema viabiliza o processamento de dados estratégicos em tempo real, impulsionando a velocidade dos pagamentos e maximizando a proposta de valor para segurados de maneira escalável.
3 - Recorrência inteligente
Tradicionalmente marcado pela combinação entre pagamentos mensais e renovação automática, o setor de seguros apresenta dinâmicas semelhantes às das plataformas de assinaturas.
Com base nesse benchmark, a incorporação de novas tecnologias de recorrência pode evitar até 60% dos casos de churn involuntário ocasionados por falhas de pagamento e informações desatualizadas. A principais soluções incluem ferramentas de retry automático, tokenização de dados e Pix automático.
O potencial das tecnologias de recorrência vem sendo explorado por empresas como a HDI. Uma das maiores seguradoras de automóveis do Brasil, a empresa registrou um aumento de 4,2% nas taxas de autorização de cobranças ao utilizar as funcionalidades da plataforma da Adyen, recuperando R$ 2,4 milhões de receitas perdidas por cadastros desatualizados e falhas operacionais.
4 - Segurança sem fricção
O estudo realizado pela Adyen e pela EY destaca que 63% dos clientes de seguradoras têm grande preocupação com o vazamento de dados pessoais no momento da contratação da apólice, enquanto 73% consideram a segurança dos pagamentos como fator essencial para fechar negócios com uma companhia.
Uma das soluções mais práticas para lidar com essa questão, os links de pagamento oferecem uma alternativa eficiente para realizar transações entre diferentes canais, permitindo a contratação de apólices sem a necessidade de compartilhar dados de cartão por mensagens, telefonemas ou emails.
Além de oferecer camadas adicionais de proteção, as estratégias de gerenciamento de risco devem buscar o equilíbrio ideal entre segurança e conversão de vendas, sem criar pontos de fricção para as operações de clientes legítimos.
Diante desse cenário, as aplicações de inteligência artificial têm se mostrado como ferramentas poderosas para eliminar casos de falsos positivos. Com a incorporação da IA em processos de análise de riscos, o Adyen Uplift reduz, em média, 86% das regras manuais, com resultados diretos na velocidade das transações e nos índices de conversão de vendas.
5 - Jornadas personalizadas
Em um mercado no qual aproximadamente um terço dos clientes aponta a qualidade da experiência como o fator mais importante para permanecer ou trocar de seguradora, a personalização da jornada de pagamentos tornou-se um ponto fundamental para atrair e reter clientes de seguradoras.
A partir do uso de tecnologias de AI Smart Routing, a Adyen permite que as empresas do setor realizem análises integradas de históricos de adquirência, modalidades e performance de sistemas, direcionando automaticamente as transações financeiras pelos caminhos mais eficientes, de acordo com o perfil de cada consumidor.
Com a capacidade de analisar bases extensas de dados em milésimos de segundos, a ferramenta garante a redução de custos de processamento e a elevação das taxas de sucesso das operações — o aumento dos índices de aprovação pode chegar a 6%.
