Artigo
Pagamentos seguros: 4 usos de inteligência artificial para combater golpes e fraudes
Ao promover a automatização e a eficiência em processos de gestão de risco, soluções de IA abrem novos caminhos para proteger transações financeiras e impulsionar índices de conversão de vendas
De acordo com o último levantamento divulgado pelo Gartner, os investimentos globais de IA em cibersegurança deverão totalizar mais de US$ 51 bilhões até o final do ano, consolidando um aumento de aproximadamente 98% em relação ao período anterior.
Na indústria de pagamentos, o movimento vem sendo impulsionado pelas oportunidades de automatização de processos de validação, autenticação e aprovação, aumentando a assertividade das análises de risco e eliminando pontos de fricção na experiência dos clientes.
Confirmando essa tendência, uma pesquisa realizada pela Adyen destaca que 40% dos varejistas brasileiros utilizam sistemas de inteligência artificial para reforçar a segurança de suas operações, enquanto 46% pretendem intensificar seus investimentos na área ao longo dos próximos meses.
Das análises comportamentais à simulação de cenários de risco, conheça quatro exemplos que mostram o potencial da tecnologia para proteger empresas e clientes.
1 - Análises adaptativas
A identificação precisa e escalável de padrões de comportamento é uma das principais vantagens da aplicação de ferramentas de inteligência artificial em processos de aprovação de pagamentos.
Mais do que mapear históricos de compra, dados cadastrais e perfis genéricos de risco, o uso de sistemas de machine learning permite a realização de análises automatizadas entre diversas fontes de informação.
A partir do estabelecimento de uma rede interdependente de aprendizado contínuo, é possível interpretar os hábitos dos consumidores de acordo com o contexto específico de cada transação, contemplando fatores como localização geográfica, recorrência, horários de deslocamento e itens adquiridos anteriormente.
2 - Autenticação integrada
Além das análises de comportamento, a tecnologia vem abrindo novas possibilidades de orquestração entre diferentes protocolos de autenticação, incluindo sistemas de biometria e plataformas de reconhecimento facial.
O cruzamento automatizado entre múltiplas bases de dados e perfis de clientes, por sua vez, tem se mostrado como um fator crucial para garantir a validade das transações de maneira mais ágil e assertiva, eliminando gargalos de regras manuais e intervenções humanas.
O potencial das aplicações de IA está diretamente ligado à escalabilidade das soluções de pagamento. No caso da Adyen, por exemplo, o alto volume transacional permite o reconhecimento de 90% das combinações de dados de novos clientes, evitando falsos positivos e validando operações legítimas com mais velocidade e eficiência.
3 - Tokenização
Ao converter informações sensíveis em códigos alfanuméricos e criptografados, as ferramentas de tokenização integradas a sistemas de IA evitam o uso indevido de dados financeiros mesmo em caso de invasão ou vazamentos.
Entre os principais benefícios, a tecnologia permite que clientes recorrentes finalizem o checkout sem precisar inserir novamente seus dados, reduzindo o churn involuntário e eliminando pontos de fricção em jornadas de pagamento.
O uso de modelos tokenizados deve se tornar ainda mais relevante com a popularização do comércio agêntico, facilitando o registro, a autenticação e a rastreabilidade das transações realizadas por agentes digitais.
4 - Estratégias preditivas
Uma pesquisa divulgada recentemente pela Serasa Experian revelou que o Brasil registra uma tentativa de fraude a cada 2,2 segundos, totalizando mais de 14 milhões de ocorrências em 2025.
Diante desse cenário, as soluções de inteligência artificial vêm apresentando perspectivas promissoras para antecipar novas tecnologias e formatos adotados por criminosos.
Além de identificar padrões de golpes e fraudes, a tecnologia pode ser usada para simular cenários de estresse em ambientes seguros, permitindo a identificação de vulnerabilidades e a adaptação contínua dos sistemas de defesa de acordo com a evolução das ameaças.
Adyen Uplift: segurança e conversão de vendas
A convergência entre cibersegurança e inteligência artificial já é uma realidade no mercado de pagamentos. Para apoiar empresas e consumidores nessa jornada, a Adyen disponibiliza o Adyen Uplift, plataforma de IA que oferece o equilíbrio ideal entre conversão, risco e custos por meio de automações inteligentes.
Tendo como base um vasto conjunto de dados globais de transações, o Adyen Uplift oferece uma solução ágil e escalável para identificar padrões, validar identidades e aprovar pagamentos, reduzindo falsos positivos e garantindo uma experiência de checkout mais fluida para clientes finais.
Empresas que adotaram a tecnologia registraram uma média de 86% de redução em regras de risco manuais. O McDonald's, por exemplo, conseguiu aumentar a taxa de aprovação em 2,6 p.p., além de reduzir sua taxa de fraude para 0,15% — um dos índices mais baixos de seu setor.
