Panorama
Pagamentos sem fricção no setor de seguros: como reduzir inadimplência e melhorar a experiência do segurado
O setor de seguros no Brasil passa por uma profunda transformação digital, impulsionada pela adoção de modelos de assinatura, seguros on‑demand e a expectativa de experiências fluidas em todos os pontos de contato.
Em particular, o momento do pagamento se tornou crítico: falhas e fricções nessa etapa geram churn involuntário, aumentam custos operacionais e comprometem a fidelização do segurado.
Este material apresenta como soluções modernas de pagamentos — inspiradas nas melhores práticas de empresas referência em tecnologia de pagamentos, como a Adyen — podem transformar cobranças recorrentes em vantagem competitiva. Exploramos:
Mudanças no comportamento do consumidor e a demanda por jornadas digitais;
As causas ocultas da inadimplência por falhas de pagamento;
Como tecnologias de pagamentos recorrentes inteligentes, diversificação de métodos e roteamento inteligente reduzem perdas e elevam a conversão;
O papel dos dados estruturados na prevenção antecipada de atrasos e personalização de cobranças;
Casos de uso e resultados práticos que comprovam ganhos de até 6% em sucesso de transações e redução de recusas falsas de até 30%.
Ao final, detalhamos o roteiro para modernizar sua infraestrutura de pagamentos, unificar canais e estabelecer uma cultura orientada a dados, transformando cobranças em um pilar estratégico de crescimento e retenção.
O novo consumidor de seguros e a era digital
O perfil do segurado brasileiro evoluiu: hoje, 78% utilizam cartões com tecnologia NFC e 30% pagam via dispositivos móveis em transações de varejo, reflexo da preferência por métodos rápidos e sem contato. Em seguros, essa expectativa se reflete na procura por:
Contratação omnicanal
Canais digitais, mobile e autoatendimento
Assinatura e seguro on‑demand
Flexibilidade e customização
Pagamento em poucos cliques
Continuidade garantida sem retrabalho
Para acompanhar essa demanda, as seguradoras devem garantir que cada ponto de contato seja intuitivo. No momento do pagamento, experiências simplificadas elevam as taxas de retenção e criam confiança no seguro como serviço contínuo.
A dor invisível: inadimplência por falhas de pagamento
Muitos segurados desejam continuar com a apólice, mas são impactados por problemas que fogem ao controle:
Cartões expirados ou bloqueados;
Saldo insuficiente em débito automático;
Ausência de métodos alternativos (PIX, carteiras digitais, boletos ágeis);
Essas falhas geram churn involuntário, interrompem o fluxo de receita e elevam custos de cobrança e reativação. Estudos apontam que falsas recusas equivalem a 443 bilhões de dólares em perdas globais anuais, enquanto transações CNP (card-not-present) chegam a 92% de aprovação quando bem otimizadas.
Soluções tecnológicas para pagamentos sem fricção
Pagamentos recorrentes inteligentes
Ferramentas de retry automático, atualização dinâmica de dados de cartão via tokenização e monitoração pró‑ativa de expiração evitam até 60% das falhas de débito.
Diversificação de métodos
Pix agendado, carteiras digitais, QR Codes e métodos locais específicos ampliam a adesão e reduzem a dependência exclusiva de cartões. O Pix atingiu 15,4 bilhões de transações no segundo trimestre de 2024, consolidando‑se como principal fluxo instantâneo.
Roteamento inteligente
AI‑driven smart routing analisa histórico de adquirência, tipo de transação e performance em tempo real, direcionando cada cobrança ao provedor com maior probabilidade de aprovação, gerando ganhos de 4–6% em sucesso de transação.
Dados como ativo estratégico
Dados de pagamentos estruturados são muito mais do que conciliação: permitem:
Identificar padrões de inadimplência antes do vencimento;
Personalizar notificações e lembretes, reduzindo atrasos;
Integrar omnicanalmente informações de e‑mail, SMS e notificações in-app;
Alimentar dashboards gerenciais para C‑Levels, acompanhando KPIs em tempo real.
Com isso, as equipes operacionais podem agir preventivamente e os executivos obtêm visibilidade completa para decisões estratégicas.
Casos de uso e resultados práticos
HDI Seguros
A HDI Seguros, uma das maiores seguradoras de automóveis do Brasil, enfrentava desafios com falhas de cobrança e elevado volume de recusas falsas em pagamentos recorrentes. Ao migrar para a plataforma da Adyen, implementou:
Retry automático e roteamento inteligente: possibilitou até 4,2% de aumento na taxa de autorização de cobranças recorrentes;
Recuperação de transações: recuperou mais de R$ 2 milhões em receitas que teriam sido perdidas por erros de cobrança;
Visibilidade em tempo real: dashboards customizáveis para monitoramento de KPIs de pagamento, permitindo ajustes imediatos nas estratégias de retry e roteamento.
O resultado foi uma redução significativa no churn involuntário e ganhos operacionais, comprovando o impacto direto de uma solução de pagamentos sem fricção.
Youse Seguros
A Youse, insurtech pioneira em seguros digitais, buscava maior eficiência em seus processos de pagamento e melhora na experiência do cliente. Com a Adyen, adotou:
Gateways unificados e tokenização: atualização automática de dados de cartão, evitando expirações não detectadas;
Diversificação de métodos: inclusão de PIX agendado e carteiras digitais para complementar débito automático;
Análise de risco em tempo real: redução de recusas falsas por meio de autenticação 3D Secure e machine learning.
Esse conjunto de melhorias resultou em 3,3 pontos percentuais de aumento na taxa de autorização de pagamentos, elevando a conversão e diminuindo solicitações de reativação por inadimplência involuntária.
Para as seguradoras que buscam não apenas modernizar, mas dominar a experiência de pagamentos, a Adyen oferece:
Tecnologia de ponta: plataforma global de pagamentos com suporte a mais de 250 métodos de pagamento e roteamento IA-driven.
Comércio Unificado: consolidação de dados e processos em uma única interface, eliminando silos e agilizando decisões.
Segurança avançada: tokenização, autenticação 3D Secure e detecção de fraude em tempo real.
Suporte consultivo: equipe dedicada para implementação rápida e otimização contínua.
Transforme o pagamento em um pilar estratégico de crescimento e retenção.
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No setor de seguros, o pagamento não é apenas uma transação: é um ponto de contato que impacta retenção, receita e reputação. Ao adotar uma estratégia de pagamentos sem fricção, apoiada em IA, roteamento inteligente e diversificação de métodos, as seguradoras conquistam aderência contínua, reduzem a inadimplência e fortalecem sua posição competitiva.
Referências: INSS: Segurado pode escolher como e onde quer receber seu pagamento, FCamara: Blog sobre pagamentos sem fricção, Panorama ABecs (Instagram Reel), Projuris: Contrato de experiência, Vindi: Recorrência ajuda o mercado de seguros, YouTube: Vídeo explicativo, ClearSale: Como reduzir a inadimplência, EasyPay: Débitos diretos, Cyclopay: Cobrança recorrente de seguros, Panorama ABecs: Arsenal de segurança de cartões, Revista Apólice: Como lidar com clientes inadimplentes, Vindi: Material rico sobre pagamentos digitais, Dock Tech: Blog Fluid, Payments CMI: Payments eCommerce Trends Brazil 2024, Visa Acceptance: AI increasing revenue, Atlantic Council: Fast payments in action, ArXiv: AI retry mechanisms, Adyen HDI Seguros: Case details, Adyen HDI Transação: Recuperação de mais de R$ 2 milhões, Adyen Youse: Aumento na taxa de autorização
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