Contas digitais: o que são, como funcionam e o que fazem

As contas digitais permitem que qualquer pessoa administre sua vida financeira utilizando um aplicativo para celular ou acessando um site. Pelo smartphone, nós já conseguimos fazer compras,pedir comidae, graças ao surgimento das contas digitais, também pagar contas, consultar faturas, investir, contratar empréstimos e realizar outras transações bancárias sem sair do lugar.

Impulsionadas por essa praticidade, o forte hábito do celular entre os brasileiros e a pandemia, em pouco tempo, as contas digitais conquistaram milhões de brasileiros.

As principais características das contas digitais são: soluções 100% online, que permitem ao cliente realizar tudo pelo site ou aplicativo, inclusive abrir e encerrar a conta, sem precisar ir à agência e enfrentar filas.

Um dos motivos que fizeram com que essas contas conquistassem rapidamente seu espaço foi o processo prático e gratuito para abrir uma conta, além de tarifas para transações bem mais baixas que as das contas tradicionais (muitas vezes até mesmo de graça).

Esse tipo de conta é uma opção mais simples e menos burocrática, mas que permite realizar os mesmos serviços de uma conta convencional como transferências, saques, depósitos etc.

As contas digitais surgiram no Brasil após regulamentação dos bancos digitais pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em 2016.

Desde então, essasfintechs vêm revolucionando o sistema bancárioe contribuindo para a democratização do acesso à vida financeira ativa. Em resumo, as fintechs são startups que trazem inovação tecnológica ao sistema financeiro.

A praticidade oferecida pelas fintechs fez com que as instituições tradicionais repensassem seus serviços, o que impulsionou a digitalização do setor financeiro. Até mesmo as instituições financeiras tradicionais passaram a oferecer aos seus clientes a possibilidade da abertura de contas de maneira digital, o que tornou o mercado ainda mais competitivo.

Com a pandemia da Covid-19, houve um forte crescimento na procura e abertura de contas digitais. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2020,as transações de pessoas físicas nos canais digitais chegaram a representar 74%.

Sem tarifas ou agências bancárias, alguns conseguiram dobrar a carteira de clientes. Atualmente, o país tem mais de 60 milhões de contas digitais - sem considerar os números do Caixa Tem, aplicativo usado para o recebimento do auxílio emergencial.

Leia mais:Como a pandemia mudou hábitos de pagamentos dos brasileiros

Provavelmente, você já tentou abrir uma conta da maneira tradicional, indo até uma agência bancária e tendo contato com todas as burocracias incluídas neste processo. Além da típica demora, todas as pendências precisam ser resolvidas presencialmente e em horário comercial.

Já no banco digital, essas burocracias são reduzidas ao máximo. Você pode abrir sua conta de onde estiver e de maneira rápida. Toda a validação de documentos é feita virtualmente e o prazo para aprovação costuma ser mais rápido do que em processos físicos.

De maneira geral, os serviços disponíveis nos bancos digitais são os mesmos das contas convencionais, dependendo do foco de cada instituição. O que muda é a maneira como o serviço é solicitado. Muitas das operações são instantâneas e automatizadas para facilitar a experiência do cliente.

É comum encontrar em contas digitais:

Além do principal benefício das contas digitais, que é o fato de não precisar sair de casa para ir ao banco, há também outros pontos positivos que as tornam o meio principal de algumas pessoas administrarem suas finanças.

As instituições dedicam muito investimento e esforço para desenvolverem apps com interfaces práticas, simples, intuitivas e eficazes. Tudo isso pensando em oferecer a melhor experiência de usuário (UX) para o seu cliente.

O atendimento aos clientes é rápido – muitas vezes automatizados com chatbots, disponíveis a qualquer momento -, por meio de chats, tickets e redes sociais, garantindo escala e segurança.

Transferências ilimitadas e gratuitas para contas de qualquer banco também são benefícios presentes nas contas digitais. Há também a possibilidade de consultar o saldo e o extrato sem tarifas e na hora que você quiser.

Possuir uma conta digital também amplia os meios de pagamentos disponíveis para fazer compras no ecommerce ou em lojas físicas. Pagamentos via Pix e QR Code, por exemplo, estão se tornando cada vez mais comuns nos estabelecimentos.

É importante ressaltar que todas as atividades bancárias, incluindo transações e pagamentos são totalmente seguras. Existem vários protocolos criados para garantir a segurança das informações dos clientes.

Saiba mais:Tudo sobre meios de pagamentos instantâneos Pix

Ainda é cedo para afirmar que as contas digitais já substituem totalmente as tradicionais. Alguns tipos de serviços ainda exigem uma autenticação presencial. No entanto, é evidente o seu impacto no cotidiano das pessoas, afinal as transações que fazemos com mais frequência estão disponíveis nessas contas.

Estamos caminhando a passos largos rumo à digitalização. Com a pandemia isso está sendo intensificado ao extremo, portanto é importante ficarmos atentos às mudanças e atualizações que surgem para facilitar a nossa vida.