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O que HDI, Youse e a insurtech americana Clearcover têm em comum
Descubra como HDI Seguros, Youse e a insurtech americana Clearcover elevaram taxas de aprovação, recuperaram receitas e preveniram fraudes com uma plataforma de pagamentos unificada
No setor de seguros, onde a confiança do cliente e a eficiência operacional são inegociáveis, empresas tradicionais e insurtechs começam a falar a mesma língua — a dos pagamentos inteligentes. De um lado, HDI e Youse. Do outro, a norte-americana Clearcover. Negócios com perfis diferentes, mas um ponto em comum: todos entenderam que modernizar a jornada de pagamento é estratégico para crescer, inovar e fidelizar. Neste post, exploramos como essas empresas vêm transformando seus resultados com o apoio da Adyen — e por que esse movimento está se tornando um novo padrão no mercado.
Quando seguradoras pensam como fintechs
HDI Seguros e Youse partem de trajetórias distintas, mas convergem quando o assunto é pagamentos: ambas escolheram a plataforma unificada da Adyen para modernizar processos, ganhar agilidade e transformar transações em vantagem competitiva. Essa tendência ultrapassa fronteiras: insurtechs como a norte-americana Clearcover também reimaginam seguros com soluções de pagamento ágeis e centradas no cliente. Essas histórias mostram que, na hora de considerar um provedor de adquirência, não basta um gateway de última geração, é preciso inteligência, unificação de dados e inovação contínua.
Em meados de 2024, a HDI Seguros reforçou essa convicção ao adotar, além do roteamento inteligente, a funcionalidade de tokenização de bandeira da Adyen. O resultado foi um salto de 88% para 91% na sua taxa de autorização — um ganho de três pontos percentuais diretamente atribuído à tokenização. Isoladamente, a atualização automática de dados de cartão elevou as aprovações em mais 0,66%, representando um incremento de receita de cerca de R$ 1,2 milhão por ano. As retentativas automáticas de processamento também contribuíram para um aumento médio de 0,20% na receita. Na soma, essas tecnologias renderam à HDI um acréscimo aproximado de R$2,4 milhões anuais.
“O processamento de cobrança por cartão de crédito da Adyen é bastante robusto e sem intercorrências. No ramo de seguros, a atividade de cobrança é muito sensível à experiência e à jornada do cliente. O processo sólido provido pela Adyen é de suma importância.”
Renato Tavares Pinheiro
Diretor Financeiro da HDI Seguros
Durante o período de quarentena, a HDI viu o volume de pagamentos processados crescer em 50%, mas manteve a taxa de autorização para créditos consistentemente acima de 90%. Em geral, um aumento expressivo no número de transações tende a pressionar essas taxas, seja pelo crescimento dos índices de fraude, seja pela entrada de consumidores ainda não reconhecidos pelo sistema. Graças às tecnologias da Adyen, porém, a HDI driblou esses desafios e se destacou justamente quando a resiliência era mais necessária.
“A gestão inteligente e de vanguarda nos rendeu resultados expressivos, com alta taxa de autorização nas transações e baixo número de contestação das cobranças.” Vagner Guzella, CFO da HDI Seguros
No Brasil, a Youse nasceu digital e, desde o primeiro dia, apostou em um checkout sem atritos. Graças à unificação de métodos de pagamento da Adyen, a Youse viu sua taxa de autorização crescer em 2%, gerando um aumento mensal de receita na casa dos milhares de reais. A insurtech também se destaca ao oferecer pagamento recorrente, uma assinatura mensal via cartão de crédito que não compromete o limite do cliente, mas permite parcelar o valor total com mais flexibilidade e controle.
“O principal número que acompanhamos é a taxa de aprovação e esse crescimento próximo dos 2% é muito significativo para a Youse. Acompanhamos essa métrica para ter a segurança de que, quando o cliente comprar um de nossos produtos, terá uma jornada diferenciada e adequada ao seu perfil. Com o enxoval de soluções da Adyen, validando tudo que há por trás de uma transação financeira, seja junto aos bancos ou às operadoras de cartões, esse número tem crescido e trazido ótimos resultados para nós.” Taiolor Morais, Diretor de Produtos e Tecnologia da Youse
Essa tendência é global. A insurtech americana Clearcover, nascida digital e com tecnologia em seu DNA, elevou suas taxas de autorização em 24% ao longo de três anos, enquanto o volume médio por transação cresceu quase 50% — mesmo com menos transações sendo processadas no total. Além disso, com roteamento inteligente de pagamentos em débito nos EUA, conquistou uma economia de US$2 por transação nos últimos seis meses.
Modernizar pagamentos não é tendência. É urgência.
O que une HDI, Youse e Clearcover não é apenas a adoção da mesma plataforma, mas a transformação que ela promove em cada etapa da jornada de pagamentos. A Adyen fornece uma fonte única e confiável de dados (single source of truth) que consolida transações online, mobile, call center e ponto físico, reduzindo em até 70% o tempo perdido em conciliações financeiras e alimentando modelos de machine learning com dados limpos. Esse fluxo contínuo de informações permite que times de produto, operações e finanças tomem decisões baseadas em insights em tempo real, sem depender de planilhas ou sistemas desconexos.
“Em um setor tradicional, como o de seguros, acreditamos que seguir investindo em tecnologia é o que fará a diferença em relação a nossos corretores, parceiros e segurados.”
Vagner Guzella
CFO da HDI Seguros
Em cada cobrança, o roteamento inteligente usa big data para escolher, em milissegundos, o melhor caminho entre diversos adquirentes, elevando as autorizações sem intervenção manual. E a prevenção de fraudes ganha nova dimensão quando regras estáticas dão lugar a modelos de IA que se atualizam a cada transação, reduzindo falsos positivos e garantindo que clientes legítimos avancem sem obstáculos.
Ao avaliar um novo provedor de adquirência, inspire-se em quem já consolidou receitas, acelerou expansões e elevou taxas de autorização ao redor do mundo. Não se trata apenas de aceitar pagamentos, mas de transformar cada transação em dados acionáveis, em experiências sem atrito e em crescimento sustentável, porque o futuro dos pagamentos em seguros e insurtechs acontece agora.
