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Pagamenti: Una guida pratica all'elaborazione dei pagamenti retail
Scopri come stanno evolvendo i pagamenti nel settore retail e come le giuste soluzioni di elaborazione dei pagamenti possono contribuire a migliorare l'efficienza operativa e la customer experience.
I pagamenti retail sono la colonna portante di ogni esperienza d’acquisto. Che siano in store, online o tramite app mobili, queste transazioni riflettono il modo in cui le aziende interagiscono con i loro clienti. L'elaborazione dei pagamenti retail svolge un ruolo fondamentale nel garantire che queste transazioni siano effettuate in modo rapido e sicuro.
Avere il giusto sistema di pagamento è essenziale per il successo di queste transazioni, in quanto consente ai retailer di migliorare l'esperienza dei clienti, semplificare le operazioni e promuovere l'innovazione per una crescita progressiva.
Per scoprire come funzionano i pagamenti retail e perché la scelta del sistema più adeguato è fondamentale, prosegui la lettura.
In questo blog scoprirai:
Cosa sono i pagamenti retail?
Quali sono le modalità di pagamento nel retail?
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti retail?
Il futuro dei pagamenti retail
Le sfide dei pagamenti retail: dalla customer experience alla riconciliazione finanziaria
In che modo il giusto sistema per i pagamenti retail può essere d’aiuto?
Ottimizza i pagamenti retail con Adyen
Ma prima di approfondire l'argomento, occorre partire dalle basi.
Cosa sono i pagamenti retail?
I pagamenti retail sono transazioni effettuate da privati o aziende per l'acquisto di beni o servizi. Questi pagamenti possono avvenire attraverso vari canali, tra cui il punto vendita, l'online o le app mobili, e riflettono il modo in cui i clienti interagiscono con i retailer.
Quali sono le modalità di pagamento nel retail?
Oltre alla possibilità di acquistare su molteplici canali, i clienti del settore retail possono oggi scegliere tra una vasta gamma di modalità di pagamento, pensate per soddisfare esigenze di praticità, sicurezza e velocità. Accanto al contante, in continuo calo, e alle carte di credito o di debito, preferite dal 44% dei consumatori secondo il nostro ultimo Retail Report, si stanno diffondendo altri metodi di pagamento. Tra questi i portafogli digitali, come Apple Pay e Google Pay, e le soluzioni di Buy Now, Pay Later (BNPL), diffuse soprattutto tra le fasce d’età più giovani e, in particolare, tra i Millennial.
Qualsiasi sia il metodo scelto dal cliente, è fondamentale però che il momento del pagamento sia ottimizzato per garantire un customer journey all’altezza delle aspettative.
Ma cosa succede, esattamente, quando un cliente effettua un pagamento?
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti retail?
L’elaborazione dei pagamenti retail avviene attraverso diverse fasi, il che potrebbe far sorgere la domanda: ma quanto tempo ci vuole per elaborare un pagamento? In realtà, il processo viene completato in pochi secondi. Vediamo, però, quali step si verificano in questo arco di tempo.
Partendo dall'inizio:
Il cliente avvia un pagamento in app, online o in store e il retailer invia i dettagli del pagamento (come i dati del titolare della carta) al gateway di pagamento.
Il gateway di pagamento elabora i dati in base a specifici standard tecnici e di sicurezza e li inoltra al processore di pagamento (payment processor) locale.
Il payment processor invia le informazioni al circuito di carte (ad esempio, Visa, Mastercard), che comunica con la banca del cliente per eseguire controlli, come la verifica dei fondi disponibili.
La banca del cliente approva o rifiuta la transazione e condivide la decisione con il circuito di carte.
Il circuito di carte restituisce la risposta al processore di pagamento, che la trasmette al gateway di pagamento. Il gateway informa il retailer e il cliente, completando la transazione.
Infine, i fondi vengono trasferiti dal conto bancario del cliente all'acquiring bank, e quindi al conto bancario del retailer.
A questo punto, molti si chiedono: quanti giorni servono per contabilizzare un pagamento? La risposta dipende dal sistema adottato dal merchant, ma grazie a funzionalità come , la contabilizzazione può avvenire in modo più rapido e trasparente: tutte le vendite di una giornata vengono pagate in un unico flusso e i report sono basati sui totali giornalieri. Questo rende la contabilizzazione molto più semplice e veloce, facilitando il lavoro del personale.
Le sfide dei pagamenti retail: dalla customer experience alla riconciliazione finanziaria
Molti retailer si trovano ad affrontare sfide significative per migliorare i loro sistemi di pagamento perché questi ultimi dipendono da tecnologie obsolete, frutto di un insieme di sistemi di legacy che non sono stati progettati tenendo conto delle esigenze dei consumatori moderni. Questi limiti creano criticità in diverse aree del business:
La customer experience: I clienti odierni si aspettano esperienze ottimizzate e unificate come il self-checkout, le opzioni endless aisle e i servizi di Click and Collect. Tuttavia, i sistemi legacy, con le loro numerose integrazioni e i dati isolati, rendono difficile per i retailer fornire e mantenere questi servizi, compromettendo così la capacità di soddisfare le aspettative dei clienti.
Continuità operativa: I tempi di inattività del sistema di pagamento possono avere gravi conseguenze, tra cui un’esperienza negativa per i clienti e una significativa perdita di fatturato. I retailer hanno bisogno di una soluzione di pagamento stabile e affidabile per gestire elevati volumi di transazioni e garantire la continuità delle operazioni in negozio.
Conversione in store: Molti consumatori abbandonano l’acquisto quando non possono pagare nel modo che preferiscono, ad esempio tramite digital wallet o metodi di pagamento locali, o quando il processo di pagamento è troppo lento o complicato. Le aziende che semplificano i processi di pagamento in store spesso registrano un aumento sostanziale dei tassi di conversione.
La riconciliazione finanziaria: Per i retailer che operano in più sedi e regioni, la riconciliazione dei pagamenti relativi a diversi punti vendita può essere lunga e soggetta a errori. Spesso richiede giorni, comporta costi di gestione elevati e rallenta la rendicontazione finanziaria, con un impatto sull'efficienza operativa complessiva.
In generale, le configurazioni frammentate dei sistemi di pagamento utilizzate dai retailer portano a inefficienze, perdite di fatturato e compromettono l'esperienza del cliente.
In che modo il giusto sistema per i pagamenti retail può essere d’aiuto?
Per soddisfare le mutevoli aspettative dei clienti, i retailer hanno bisogno di un sistema di pagamento che colleghi perfettamente tutte le fasi del processo attraverso un'unica piattaforma unificata.
Lo unified commerce consente di far confluire i dati provenienti da tutti i canali in un unico sistema, facilitando la comprensione delle esigenze dei clienti, l'adozione di tecnologie emergenti e la rapida scalabilità dell'azienda. Semplificando le operazioni, come la riconciliazione finanziaria, le aziende possono aumentare l'efficienza e migliorare la customer experience.
Sfruttare i dati in modo efficace è la chiave per raggiungere questi obiettivi e rimanere in vantaggio in un mercato competitivo.
Ottimizza i pagamenti retail con Adyen
In Adyen, semplifichiamo e miglioriamo i pagamenti online e di persona per le aziende e i loro clienti. La nostra piattaforma unificata combina gateway di pagamento, processor e acquiring bank in un'unica soluzione, rendendo semplice l'elaborazione dei pagamenti retail. L'integrazione diretta con i circuiti di carte globali e locali consente di sfruttare le condizioni del mercato di riferimento, aumentando i tassi di autorizzazione e riducendo le commissioni di transazione. Gestire i pagamenti è semplice quando si ha un solo contratto e un unico interlocutore con cui interagire per ottimizzare le prestazioni aziendali.
La nostra soluzione di Unified Commerce consente ai retailer di offrire ai clienti le esperienze che si aspettano, con vantaggi quali:
Aumento delle conversioni in negozio, attraverso esperienze personalizzate grazie a una tecnologia di pagamento avanzata.
Riduzione del tempo dedicato alla riconciliazione finanziaria attraverso l'automazione, riducendo le spese generali ed eliminando gli errori, indipendentemente dal numero di brand gestiti.
Possibilità di offrire esperienze d’acquisto flessibili con una piattaforma unificata.
Massimizzazione delle opportunità di vendita grazie a pagamenti affidabili senza pari, garantendo esperienze d’acquisto fluide online, in negozio e non solo, senza problemi tecnici.
Se vuoi scoprire come trasformare la gestione dei pagamenti e rispondere alle richieste in evoluzione dei clienti, consulta il nostro ultimo Retail Report.