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Gateway di pagamento vs payment processor: un'unica soluzione per il tuo flusso di pagamento
Scopri la differenza tra gateway e processore di pagamento e come la tua azienda possa trarre vantaggio da una soluzione unica.
Il mondo dei pagamenti tramite carta è ricco di termini specifici che a volte si sovrappongono e possono risultare difficili da capire fino in fondo.
'Payment processor' e 'payment gateway' sono due esempi di termini che vengono spesso confusi tra loro. Entrambi ricadono nel calderone dei termini legati ai pagamenti, da qualche parte tra un cliente che effettua un pagamento e una transazione di denaro che arriva sul conto di un merchant.
In questo articolo, andremo ad approfondire le differenze per aiutarti a capire la differenza effettiva tra un processore di pagamento e un gateway di pagamento, i loro ruoli nel flusso di pagamento, e come una soluzione che li comprende entrambi possa essere un vantaggio per il tuo business.
Cos'è un payment gateway?
Un gateway di pagamento è un servizio che aiuta le aziende a dare inizio ai pagamenti.
Offre loro una varietà di canali e servizi per i propri clienti perché possano effettuare pagamenti online. I gateway possono essere messi a disposizione dalla banca dell'azienda, o esistere come servizio separato che connette uno o più processori di pagamento.
Tuttavia, non tutti i gateway di pagamento processano tutti i tipi di pagamento. Alcuni si focalizzano sui pagamenti e-commerce, mentre altri sui pagamenti di persona. Per ridurre la complessità delle integrazioni e mettere al sicuro il tuo business per il lungo termine, è importante scegliere un payment gateway che processi molteplici tipi di pagamento.
Cos'è un payment processor?
Un processore di pagamento è un'azienda che processa, appunto, i pagamenti per conto della banca a cui un'azienda si appoggia.
Di solito opera dietro le quinte, assicurando che i pagamenti processati siano rispettosi delle regole e degli standard richiesti dal paese in cui opera.
Dopo aver ricevuto le informazioni sui pagamenti da un payment gateway, il processore di pagamento le comunica al network di pagamento e autorizza, libera o trattiene la transazione.
Qual è la differenza tra un payment gateway e un processore di pagamento?
Un payment gateway aiuta le aziende a iniziare i pagamenti e il processore di pagamento gestisce gli aspetti tecnici del flusso per conto di una banca che fa acquiring.
Il gateway di pagamento e il payment processor sono di solito due sistemi separati. Tuttavia, averli con lo stesso provider in una soluzione unificata può aumentare l'efficienza e l'affidabilità dell'elaborazione del pagamento e migliorare la rapidità innovativa.
Ecco una tabella che riassume le principali differenze tra gateway di pagamento e payment processor:
Funzione
Gateway di pagamento
Inizia e trasmette i dati della transazione
Payment processor
Riceve i dati e li elabora con i network di carte e la banca
Ruolo
Gateway di pagamento
Opera come anello di congiunzione tra il merchant e il processore di pagamento
Payment processor
Si inserisce in uno step successivo al gateway di pagamento e gestisce gli aspetti tecnici del flusso di pagamento
Specializzazione
Gateway di pagamento
Può essere orientato ai pagamenti e-commerce, in-store o omnichannel
Payment processor
Si occupa dei pagamenti ricevuti dal gateway
Perché le aziende devono conoscerne la differenza?
Capire la differenza tra gateway di pagamento e payment processor è essenziale per ogni azienda che vuole ottimizzare la gestione dei pagamenti. Una scelta consapevole permette di offrire ai clienti un’esperienza di acquisto più fluida e sicura, ridurre la complessità tecnica e amministrativa e avere maggiore controllo su costi, tempi di incasso e tassi di autorizzazione.
Inoltre, conoscere il ruolo di ciascun attore nel flusso di pagamento consente di valutare meglio le soluzioni disponibili sul mercato per trovare quella più adatta alle proprie esigenze.
Flusso di elaborazione di un pagamento: passo dopo passo
Dopo aver visto le differenze tra gateway di pagamento e payment processor, è utile capire come questi elementi lavorino insieme all’interno del flusso di pagamento. Nonostante il processing dei pagamenti venga fatto in una questione di secondi, si susseguono una serie di step in questo brevissimo lasso di tempo. Come funziona, quindi, l’elaborazione di un pagamento passo dopo passo?
Partiamo dall'inizio:
Dopo che un pagamento viene iniziato, l'azienda manda le informazioni di pagamento del cliente (es. i dettagli del proprietario della carta) al payment gateway.
Il payment gateway trasforma le informazioni seguendo gli standard proprietari e li condivide con il processore di pagamento.
Il payment processor condivide le informazioni con il network di pagamento della carta, che le condivide con la banca del cliente, che effettua una serie di controlli, es. se ci sono sufficienti fondi sul conto.
In base all'esito di questi controlli, la banca del cliente dice al network della carta se la transazione è approvata o meno.
Il network della carta passa il messaggio al processore di pagamento, che lo passa al payment gateway, che lo rimanda all'azienda e al cliente per finalizzare l'acquisto.
Il trasferimento dei fondi va dal conto della banca del cliente all'acquiring bank e poi al conto dell'azienda e di solito è iniziato prima della fine della giornata.
Come scegliere il giusto gateway e processore di pagamento?
La scelta del gateway e del processore di pagamento è una decisione strategica che può influenzare l’efficienza e la crescita della tua azienda. È importante valutare le proprie esigenze operative, la tipologia di transazioni gestite e il contesto in cui si opera.
Optare per un provider che offra entrambe le funzioni può aiutare a ridurre la complessità tecnica e semplificare i processi. In questo modo, si ottiene un maggiore controllo sull’intero flusso di pagamento, si favorisce una gestione più fluida e centralizzata, avendo un unico punto di riferimento per tutte le operazioni.
Adyen: un’unica piattaforma per una soluzione integrata
In Adyen, semplifichiamo e ottimizziamo i pagamenti online e di persona per le aziende e i loro clienti. Abbiamo consolidato il set up di un payment gateway, di un processore di pagamento e di una banca di acquiring in un'unica piattaforma sia per i pagamento online che per in-person payments. Gestire i pagamenti è facile quando hai solo un contratto e una parte con cui dover interagire per ottimizzare le tue performance di business.
Il nostro collegamento ai network delle carte sia globali che locali, ti permetterà di beneficiare delle condizioni di mercato locali, migliorando i tuoi tassi di autorizzazione e abbassando i costi per transazione.
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