Articolo
Costo totale dei pagamenti: le strategie essenziali per ridurlo e accelerare la crescita
Scopri dati reali e best practice per trasformare i pagamenti in un asset chiave per la redditività.
Nel mondo del business moderno, la gestione dei costi è una leva cruciale per la redditività. Spesso, però, quando si parla di pagamenti ci si concentra solo sulle commissioni di transazione, dimenticandosi che il "costo totale dei pagamenti" è composto anche da altre voci che possono incidere sul bilancio finale. Non è infatti detto che ai risparmi iniziali corrisponda un buon livello di efficienza in termini di costi nel lungo periodo.
Per avere insight più concreti e definire le giuste strategie, abbiamo condotto un’analisi sulle prime 100 aziende globali per volume di transazioni elaborato sulla nostra piattaforma. I risultati emersi delineano un quadro molto chiaro: un approccio olistico ai pagamenti non solo consente di risparmiare sui costi, ma favorisce anche un aumento significativo dei ricavi. Vediamo meglio come, esplorando le strategie principali da implementare per raggiungere 4 obiettivi strategici, dall’ottimizzazione di Interchange e Scheme fee fino all’efficienza operativa.
1. Ottimizzare Interchange Fee e Scheme Fee
Partiamo da un primo punto fondamentale: interchange fee e scheme fee rappresentano circa l'85% dei costi di pagamento dei nostri clienti. Ridurle è, quindi, essenziale, ma per farlo è necessario adottare delle strategie mirate. Il local acquiring è una di queste, in quanto consente di elaborare le transazioni a livello nazionale, offrendo un risparmio medio del 59% [1]. Per massimizzarne i vantaggi senza incorrere in una maggiore complessità, la scelta di un provider con licenze locali nei principali mercati svolge però un ruolo centrale. Un’altra strada che il payment provider può sfruttare è quella dell’Intelligent Payment Routing per instradare i pagamenti attraverso il network di carte più conveniente, riducendo i costi in media del 26% (confronto su carte di debito statunitensi, US Debit) [2].
La diversificazione dei metodi di pagamento contribuisce in modo altrettanto significativo. I Local Payment Methods (LPM), ad esempio, possono risultare fino al 49% più economici rispetto alle carte tradizionali. Perché allora non offrire ai clienti più opzioni di pagamento, così da combinare risparmi e maggiori conversioni?
Infine, condividere con i circuiti delle carte dati dettagliati, i cosiddetti Enhanced Scheme Data (ESD), rappresenta un’altra opportunità da non sottovalutare. Fornendo dati aggiuntivi di livello due e tre, le aziende possono infatti ridurre le scheme fee fino al 16,5%.
2. Aumentare le conversioni e ridurre le frodi
Massimizzare le conversioni senza compromettere la sicurezza è una delle sfide più delicate nella gestione dei pagamenti. Un obiettivo non facile da raggiungere. Trovare il giusto equilibrio richiede, quindi, un approccio data-driven e strumenti avanzati.
Tra questi spiccano i network token crittografati, il cui uso strategico ha portato a un tasso di autorizzazione superiore del 6% rispetto ai PAN (Numeri di Conto Primari), ma anche soluzioni come il nostro Real Time Account Updater. In particolare, quest’ultimo contribuisce a ridurre il churn involontario, ovvero la perdita di clienti dovuta ad esempio a dati di pagamento non aggiornati, e ha permesso alle aziende prese in esame di salvaguardare oltre 1 miliardo di dollari di ricavi in 12 mesi [3].
Sul fronte frodi e chargeback, invece, strumenti di gestione del rischio basati su dati e machine learning consentono di intervenire in modo mirato. Come dimostrano i dati emersi da uno studio condotto da Forrester Consulting, con la nostra piattaforma le aziende possono ridurre in media i tassi di annullamento dei chargeback del 27% e i falsi positivi del 40%. In questo modo, è possibile mantenere elevata la sicurezza delle transazioni senza penalizzare la customer experience e la crescita del business.
3. Migliorare le prestazioni dei pagamenti di persona
Con l’80% delle transazioni retail che avviene in negozio, offrire esperienze di pagamento rapide, fluide e senza interruzioni diventa un obiettivo di primaria importanza. Come raggiungerlo?
Soluzioni di self-checkout, POS mobile e Tap to Pay sono solo alcune delle opzioni che possono contribuire a ridurre le code, velocizzando il momento del pagamento. Fondamentale è, inoltre, evitare interruzioni legate, ad esempio, a problemi di connettività che potrebbero creare frustrazione nel cliente.
In questo senso, è possibile utilizzare dispositivi POS che si basano sui dati mobili o terminali con funzione Store and Forward, che consentono di accettare pagamenti anche offline, memorizzando i dati e processandoli non appena la connessione viene ripristinata. Nel 2023, questa soluzione ha permesso ai clienti Adyen di recuperare 2 milioni di transazioni di persona, con un risparmio complessivo di oltre 42,1 milioni di dollari [4].
Da ultimo, ma non meno importante, anche una gestione efficiente dell’hardware può portare un vantaggio competitivo: avere un sistema di back office centralizzato consente infatti di monitorare, aggiornare e gestire l’intera flotta di terminali in modo semplice e veloce, riducendo i costi equivalenti a tempo pieno (FTE) fino al 75% (Forrester Consulting, 2021) [5].
4. Incrementare l’efficienza operativa
Ottimizzate le fee e migliorate conversioni e sicurezza, il naturale passo successivo è semplificare la gestione operativa. Coordinare pagamenti su più canali e mercati può diventare rapidamente complesso e dispendioso, soprattutto se si utilizzano sistemi frammentati o soluzioni di terze parti non integrate. Al contrario, adottare una soluzione unificata per tutti i pagamenti, sia online che in negozio, sia per i pay-in che per i payout, consente di:
Semplificare la riconciliazione dei pagamenti: si riduce il carico di lavoro manuale e si può accedere facilmente a report dettagliati su costi, transazioni rifiutate, chargeback ed errori;
Accelerare l’espansione e l’adozione di nuovi metodi di pagamento: è possibile integrare facilmente l’infrastruttura tecnologica con partner e sistemi esistenti e attivare i metodi di pagamento più recenti con pochi clic;
Liberare risorse per lo sviluppo: API avanzate e una documentazione chiara permettono di creare e implementare nuove esperienze di pagamento in poche settimane, invece che in mesi.
Scopri il potenziale dei tuoi pagamenti con Adyen
I numeri che abbiamo visto insieme parlano chiaro. Una gestione intelligente dei pagamenti può fare davvero la differenza. Non si tratta solo di efficienza, ma di sfruttare ogni transazione come un’opportunità per aumentare i profitti e rafforzare il business nel tempo.
Con Adyen, hai il pieno controllo su ogni fase del processo di pagamento, grazie a una piattaforma sviluppata internamente e pensata per adattarsi alle esigenze di aziende che vogliono crescere, innovare e semplificare. Che tu voglia espanderti in nuovi mercati, integrare nuovi metodi di pagamento o semplicemente offrire un’esperienza migliore ai tuoi clienti, il nostro team di esperti è al tuo fianco.
Non lasciare che i pagamenti siano solo una voce di costo nel tuo business: trasformali in una leva strategica per la crescita. Unisciti a brand straordinari e scopri tutto il potenziale dei pagamenti. Contatta il nostro team commerciale!
Note:
[1] Dati aggregati per le prime 100 aziende che utilizzano Adyen, in base al volume elaborato su 12 mesi (1° giugno 2023 - 31 maggio 2024), con un confronto sui costi delle transazioni transfrontaliere interregionali rispetto alle transazioni nazionali.
[2] Dati aggregati per i clienti Adyen che hanno sperimentato US Debit a partire dal 15 luglio 2024.
[3] Dati aggregati per le prime 100 aziende in base al volume di transazioni elaborato per 12 mesi (dal 1° giugno 2023 al 31 maggio 2024).
[4] Dati aggregati per le prime 10 aziende che hanno utilizzato Store and Forward nel 2023.
[5] Forrester Consulting: The Total Economic Impact of Adyen Report, Ottobre 2021.