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Tutto ciò che i brand devono sapere sui metodi di pagamento alternativi
Vai oltre i pagamenti tradizionali con carta e contanti grazie ai metodi di pagamento alternativi.
Nel caso ti sia sfuggito: i metodi di pagamento alternativi (APM) stanno guadagnando popolarità.
Oggi, infatti, i portafogli digitali rappresentano il 50% dei metodi di pagamento online a livello globale e si stima che il valore delle transazioni effettuate con il Buy Now, Pay Later (BNPL) raggiungerà i 442,62 miliardi di dollari nel 2027.
Per le aziende che desiderano aumentare le conversioni o espandersi a livello globale, gli APM possono migliorare l'esperienza di checkout, sia che gli acquirenti acquistino online che di persona.
Scopri i vantaggi dei metodi di pagamento alternativi, le tipologie più diffuse e come accettarli facilmente grazie ad una piattaforma unificata.
Indice dei contenuti:
Cosa sono i metodi di pagamento alternativi?
Vantaggi degli APM e perché sono cruciali per il tuo business
Tipi di metodi di pagamento alternativi
I metodi di pagamento alternativi più diffusi nel mondo
Come Adyen semplifica l’adozione dei metodi di pagamento alternativi
Cosa sono i metodi di pagamento alternativi?
I metodi di pagamento alternativi sono tutte quelle modalità di pagamento che non prevedono l’uso di contanti o di una carta fisica di credito o debito.
In altre parole, sono modi “non tradizionali” di pagare.
Tuttavia, in alcuni mercati, questi metodi rappresentano la norma, mentre l’utilizzo di carte o contanti è più di nicchia. Per questo motivo, un'altra espressione appropriata per indicarli è “metodi di pagamento locali”, proprio perché ogni Paese ha le sue preferenze.
4 vantaggi degli APM e perché sono cruciali per il tuo business
Che tu voglia diversificare le opzioni di pagamento o ridurre i costi, ecco i quattro vantaggi principali dei metodi di pagamento alternativi per il tuo business:
#1: Soddisfa le esigenze dei consumatori
Contanti e carte fisiche non sono più le uniche modalità per pagare online o in negozio:
Il 27% dei consumatori a livello globale non porta più con sé il portafoglio e preferisce effettuare i pagamenti con un semplice tap sullo smartphone.
Si prevede che le transazioni globali tramite QR code raggiungeranno i 2,71 miliardi nel 2025 (l’87% proveniente dall’Estremo Oriente e dalla Cina).
Il valore globale delle transazioni BNPL si prevedere arriverà a 565,8 miliardi di dollari nel 2026.
Ampliare le opzioni di pagamento oltre i metodi tradizionali e includere gli APM ti permette di restare al passo con le tendenze del settore e le abitudini dei consumatori.
#2: Gestisci i costi dei pagamenti
Secondo il nostro report sul costo totale dei pagamenti, i metodi di pagamento locali consentono un risparmio medio del 49% rispetto a carte di credito e debito.
Man mano che la tua azienda cresce e il volume delle transazioni aumenta, gestire i costi legati ai pagamenti diventa fondamentale per proteggere i margini.
#3: Migliora l’esperienza di checkout da mobile
Lo shopping da mobile è ormai la scelta preferita dai consumatori.
Un dato significativo: si stima che i ricavi globali dell’e-commerce da mobile raggiungeranno i 3,35 trilioni di dollari nel 2028.
Per questo, offrire un’esperienza di checkout mobile semplice e veloce è essenziale.
Un modo efficace è proporre opzioni di pagamento rapide tramite APM come i portafogli digitali, molti dei quali sono ottimizzati proprio per questo tipo di pagamento e per quelli in-app, offrendo un’esperienza facile e sicura.
#4: Espandi il tuo business in nuovi mercati
Se vuoi entrare in nuovi mercati, è fondamentale capire come preferiscono pagare i clienti locali.
Integrare diversi APM (o metodi di pagamento locali) non solo semplifica il checkout, ma aumenta anche la credibilità del tuo brand presso chi ancora non ti conosce.
Come afferma Marc O’Donnell, Head of Ecommerce di Dubarry: “I metodi di pagamento locali sono fondamentali, soprattutto dove il brand non è ancora conosciuto”.
E aggiunge: “Aiutano a creare fiducia e a rimuovere una possibile barriera all’acquisto”.
Tipi di metodi di pagamento alternativi
Ora che abbiamo visto cosa sono i metodi di pagamento alternativi (e quali sono i loro vantaggi), ecco le tipologie più comuni:
#1: Portafogli digitali e mobile
Un portafoglio digitale è un sistema di pagamento elettronico che consente di effettuare transazioni online utilizzando carte, account utente o fondi pre-caricati.
Invece di dover inserire ogni volta i dati della carta, il portafoglio digitale memorizza tutte le informazioni necessarie per completare un acquisto.
Tra quelli più diffusi in Nord America ed Europa troviamo Apple Pay e Google Pay, mentre in Asia dominano Alipay e WeChat Pay.
#2: Buy Now, Pay Later
Il BNPL è una forma di finanziamento che permette ai clienti di pagare un acquisto in un secondo momento.
Un fornitore BNPL (come Billie o Klarna) paga l’importo totale al commerciante e poi addebita il cliente successivamente, in un’unica soluzione o a rate.
Anche se il concetto esiste da oltre un decennio, ha avuto una crescita esponenziale a livello globale negli ultimi anni.
#3: Addebito diretto
Con i pagamenti tramite addebito diretto, il cliente autorizza la propria banca a prelevare una somma concordata dal proprio conto.
Questo metodo è molto usato per pagamenti ricorrenti come abbonamenti mensili o donazioni, ma può essere utilizzato anche per acquisti singoli e veloci.
#4: Online banking
L’online banking è apprezzato per la sua comodità, soprattutto da chi non possiede una carta, ed è un pagamento alternativo comunemente scelto dagli acquirenti.
In Polonia, l’online banking rappresenta il 75% dei pagamenti elettronici.
In Giappone, i consumatori utilizzano il metodo di online banking Pay Easy, che consente di pagare anche tramite ATM.
In India, BillDesk è collegato direttamente a oltre 60 emittenti indiani.
Nei Paesi Bassi, iDEAL ha registrato oltre 1,3 miliardi di transazioni nel 2023.
#5: Pay by Bank
Con Pay by Bank, i clienti pagano direttamente dal proprio conto bancario invece di utilizzare una carta di debito o credito. Basta accedere con le proprie credenziali bancarie, senza dover inserire manualmente i dati della carta.
Il processo di pagamento è semplice e sicuro, e l’interesse verso questo metodo è in forte crescita.
Secondo Juniper Research, i pagamenti Pay by Bank a livello globale supereranno i 330 miliardi di dollari entro il 2027, con un aumento del 479% rispetto al 2023.
Quali sono i metodi di pagamento alternativi più diffusi nel mondo?
Poiché i metodi di pagamento locali variano da Paese a Paese, ecco un rapido riepilogo per area geografica.
Suggerimento: Per maggiori dettagli, consulta la nostra guida completa ai metodi di pagamento.
Nord America
Sebbene i circuiti di carte tradizionali siano comuni in Nord America, i metodi BNPL (Buy Now, Pay Later) come Afterpay e PayBright sono sempre più conosciuti e utilizzati.
Negli Stati Uniti in particolare, i portafogli digitali sono in forte crescita: oltre il 53% degli acquirenti li preferisce ai metodi di pagamento tradizionali.
America Latina
L’America Latina presenta un panorama dei pagamenti molto vario:
In Brasile, PIX, un metodo basato su bonifici bancari, è collegato a oltre 700 istituti finanziari e conta più di 100 milioni di utenti.
In Messico, molti consumatori non dispongono di un conto bancario o di una carta di credito, quindi utilizzano OXXO, un metodo di pagamento basato su voucher.
Sono comuni anche i pagamenti rateali e tramite online banking, mentre l’adozione delle carte è in crescita.
Europa
In Europa convivono un’ampia diffusione delle carte di pagamento, circuiti locali, metodi di online banking e contanti.
Visa e Mastercard dominano in Turchia, Svizzera, Italia, Croazia e Regno Unito.
I circuiti locali prevalgono in aree come il Belgio, dove ci sono più carte Bancontact che belgi.
L'online banking è al primo posto nei Paesi Bassi, in Austria, nei Paesi Baltici e in Finlandia.
I portafogli digitali stanno crescendo rapidamente in Ucraina e Lettonia, mentre il contante è ancora molto usato in Paesi come Ungheria, Malta, Slovenia e Cipro.
Asia Pacifica
La Cina è un pioniere a livello mondiale nei metodi di pagamento mobile, con il 92% della popolazione che utilizza portafogli digitali come Alipay e WeChat Pay.
Anche le Filippine sono tra i primi Paesi ad adottare il mobile commerce, mentre in Indonesia i consumatori usano spesso DOKU Wallet, che permette di pagare anche senza conto bancario.
Dopo la demonetizzazione delle banconote da ₹500 e ₹1.000 in India nel 2016, i pagamenti con carta sono diventati predominanti, mentre l’utilizzo di online banking, addebiti diretti e portafogli digitali è anch'esso aumentato.
In Giappone il contante resta forte, mentre Hong Kong, Singapore e Corea del Sud sono mercati di riferimento per le carte.
Medio Oriente
In quest'area abbondano i circuiti di carte locali, come KNET in Kuwait o BENEFIT in Bahrain.
In altre zone, come gli Emirati Arabi Uniti, i circuiti tradizionali sono popolari, mentre in Egitto prevale ancora il contante.
Oceania
Anche se le carte dominano in questa parte del mondo, i metodi di pagamento alternativi stanno guadagnando popolarità:
Il servizio bancario Poli consente ai neozelandesi di effettuare pagamenti online direttamente dal proprio conto corrente.
In Australia il fenomeno BNPL sta prendendo piede: nel 2020 Afterpay e Zip hanno contribuito a far crescere questo metodo di pagamento del 43%.
Africa
Il contante rimane dominante in quest'area, ma i metodi di pagamento mobile sono in rapida ascesa.
Ad esempio, M-Pesa è un servizio basato su SMS che consente agli utenti di inviare fondi, pagare bollette, effettuare pagamenti nei negozi e altro ancora.
Lanciato in Kenya, oggi è utilizzato in diversi paesi del continente.
Fattori da considerare prima di integrare i metodi di pagamento alternativi
Sebbene gli APM offrano molti vantaggi, ci sono quattro fattori da valutare prima di integrarli:
Customer behaviour: Quali metodi di pagamento sono rilevanti per il tuo target? Se la maggior parte degli acquirenti usa i portafogli digitali, parti da lì.
Rischi per la sicurezza: Come per ogni nuovo metodo, è fondamentale avere strumenti di gestione del rischio adeguati a prevenire le frodi.
Problemi tecnici: L’APM è compatibile con la tua infrastruttura? Una piattaforma finanziaria che consente integrazioni semplici può garantire checkout fluidi.
Aspetti normativi e legali: I metodi alternativi sono soggetti a diversi livelli di regolamentazione. Assicurati che il tuo team legale conosca tutte le regole.
Come Adyen semplifica l’adozione dei metodi di pagamento alternativi
Utilizzare una piattaforma tecnologico finanziaria come Adyen ti permette di accettare facilmente diversi metodi di pagamento, senza doverli integrare uno a uno.
Abbiamo creato la nostra soluzione all-in-one per semplificare il commercio globale delle aziende leader, con integrazioni dirette per i metodi più popolari.
Basta attivare i metodi necessari dal back end. E voilà!
Domande frequenti
I metodi di pagamento alternativi (APM), anche detti “metodi di pagamento locali”, sono tutte quelle modalità di pagamento “non tradizionali”, che non prevedono quindi l’uso di contanti o di una carta fisica di credito o debito.