Assurances : faites de vos paiements un levier de compétitivité

En matière de traitement des paiements d’assurance, il y a deux points de contact principaux : le paiement des primes et le versement de l’indemnisation en cas de sinistre.

Le paiement des primes d’assurance

Le premier paiement de prime d’assurance de votre client pourrait bien être la seule interaction que vous ayez avec lui. Peu importe comment il est arrivé sur votre page de paiement, il est important de finaliser la vente. En effet, il vous faut récupérer l’investissement que vous avez fait pour les amener jusqu’ici. Cependant, une étude récente a révélé que les entreprises financières (dont les compagnies d’assurance) ont le taux d’abandon de panier le plus élevé (84% contre une moyenne générale de 70%). De plus, selon nos propres analyses, « jusqu’à 55% des consommateurs abandonnent leurs achats s’ils ne peuvent pas payer avec leurs méthodes préférées ». Il est donc primordial d’optimiser l’expérience de paiement.

Afin de mieux comprendre le contexte et l’état actuel des paiements dans le secteur de l’assurance, nous avons collaboré avec EY pour organiser un groupe de discussion composé des principaux assureurs britanniques. Voici un résumé des informations issues de cette rencontre :

L’indemnisation des sinistres

Au Royaume-Uni, l’un des rares pays où les chèques sont encore utilisés comme moyen de remboursement pour les indemnités de sinistres, le virement Bacs est également très populaire. Toutefois, un rapport de l’Association des Professionnels de la Finance, sponsorisé par JP Morgan, a révélé que « les chèques et les virements bancaires (Bacs) restent les méthodes de paiement les plus affectées par la fraude (66% et 39% respectivement) ».

Les paiements lents et à haut risque n’ont aujourd’hui plus leur place dans une relation assureur client modernisée, surtout en période d’instabilité économique. Une lettre ouverte aux assureurs britanniques de la Financial Conduct Authority (FCA) souligne en effet ce point. Les clients attendent (et méritent) de la rapidité, de l’efficacité et de la transparence dans leurs interactions avec les entreprises. Des paiements lents et obsolètes ne nuiront pas seulement aux clients, mais aussi à votre compétitivité.

L’industrie de l’assurance doit se renouveler, et elle peut s’appuyer sur les technologies financières pour faire passer ses paiements au niveau supérieur.

Les paiements peuvent constituer un avantage concurrentiel de taille pour les assureurs. Une bonne configuration permet de faciliter l’intégration de nouveaux clients, réduire le taux de résiliation, maintenir des coûts bas et même de générer de nouvelles sources de revenus. Voici comment :

Acquisition de clients

Aujourd’hui, les clients peuvent commander un taxi, réserver des vacances ou commander une pizza en quelques clics. Les paiements en un clic, voire sans clic, sont désormais la norme. Offrir de telles expériences montre la volonté d’une organisation à répondre aux attentes de ses clients. C’est également essentiel pour garantir des taux de conversion élevés. Voici comment les paiements peuvent aider à améliorer votre acquisition de clients :

Des paiements optimisés

Le cryptage des champs de paiement intégré dans vos pages vous permet de gérer l’intégralité du processus à partir de votre site (en évitant les redirections). Ces champs peuvent proposer de manière dynamique un large choix de méthodes de paiement pertinentes en fonction de la localisation de votre client, du type d’appareil et même des applications installées.

Des liens de paiement pour les centres d’appels

Vos centres d’appels ont besoin d’un moyen sécurisé pour accepter les paiements, qu’il s’agisse d’un client préférant payer par téléphone ou d’un client dont le paiement en ligne a échoué. Avec un lien de paiement, votre client n’a plus besoin de lire ses informations de carte par téléphone. A la place, vous lui envoyez un lien de paiement personnalisé par SMS ou email, qui le dirige vers un environnement en ligne sécurisé où il peut finaliser le paiement. En savoir plus sur les liens de paiement.

Un traitement de bout en bout

Savez-vous pourquoi vos paiements par carte échouent ? Et, si c’était le cas, pourriez-vous y remédier ? Si votre passerelle et votre acquisition sont gérées par le même fournisseur, vous recevrez directement des informations de l’émetteur concernant la raison du refus. Si l’échec est dû à un problème de formatage ou à une défaillance temporaire du système bancaire, le paiement peut être « sauvé » en le retraitant immédiatement.

Lire aussi : Qu'est-ce qu'un acquéreur et pourquoi vous en avez besoin ?

Authentification intelligente

Une gestion des risques réussie consiste à trouver le juste équilibre entre sécurité et conversion. Vous souhaitez bloquer la fraude sans créer de barrières inutiles pour vos clients légitimes. L’authentification forte des clients, telle que 3D Secure, était autrefois connue comme le « tueur de conversion ». Mais heureusement, aujourd’hui, l’apprentissage automatique garantit que seules les transactions dites « à risque » passent par cette étape de sécurité supplémentaire. Et, lorsque l’authentification est nécessaire, les données biométriques rendent le processus rapide et facile.

Notes : les portefeuilles numériques, tels qu’Apple Pay, ont une authentification intégrée, ce qui en fait des méthodes de paiement très sécurisées avec des taux d’autorisation élevés.

Lire aussi : DSP2 et Authentification forte (SCA)

Notre solution pour les paiement en ligne est conçue pour optimiser la conversion à chaque étape, avec toutes les principales méthodes de paiement disponibles via une intégration unique. Nous disposons de licences d’acquisition locales dans tous les principaux marchés. De plus, notre suite d’outils vous permet de maximiser les revenus de chaque transaction.

Fidélisation des clients

La principale préoccupation concernant les paiements récurrents est qu’ils peuvent être interrompus sans que personne ne s’en rende compte jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Cela peut poser un réel problème si une personne se croit assurée alors qu’elle ne l’est pas. Cela peut également représenter une perte de ressources, qui seront consacrées à la récupération des paiements échoués. Heureusement, les technologies de paiement suivantes peuvent être utilisées pour minimiser les dommages :

Account Updater

Une des causes principales d’échec des paiements récurrents est la perte, le vol ou l’expiration des cartes. Pour remédier à cela, les réseaux de cartes ont développé des services de mise à jour des comptes permettant aux entreprises et aux acquéreurs de remplacer les numéros de carte invalides par de nouveaux. La première version de cette solution, encore largement utilisée par de nombreux assureurs aujourd’hui, met à jour les détails des cartes par lots. Cela fonctionne, mais la technologie a aujourd’hui évolué…

Les services de-Real Time Account Updater vérifient instantanément auprès de Visa et de Mastercard les détails des cartes à jour et, s’il y a une mise à jour, retraitent immédiatement le paiement avec les informations correctes.

Network tokens

La technologie a beaucoup évolué depuis qu’un numéro de compte principal (PAN) a été embossé pour la première fois sur une carte de crédit en 1959. Aujourd’hui, connu pour alimenter un commerce florissant de cartes de crédit volées et de fraudes, le PAN est en voie de disparition, remplacé par une nouvelle technologie : la tokenisation de réseau.

La tokenisation de réseau remplace le PAN par un token de réseau qui peut être utilisé pour autoriser les paiements en ligne et récurrents. Si votre client choisit de sauvegarder ses informations de carte, vous pouvez demander un network token pour cette carte à utiliser les paiements futurs. Et, comme les jetons de réseau n’expirent pas, le jeton restera valide même si l’émetteur remplace la carte. Ces tokens ne peuvent être utilisés que par la partie qui les a demandés, ce qui les rend inutiles en cas de vol.

Compte tenu de leur niveau de sécurité élevé face aux problèmes de perte ou de vol de carte, les tokens sont de plus en plus populaires auprès des émetteurs, ce qui conduit à des taux d’autorisation plus élevés. De plus, bien que les réseaux de cartes puissent facturer des frais pour la gestion des jetons émis, ces frais seront inférieurs à ceux du traitement des PAN, ce qui vous permettra également d’économiser de l’argent.

Facturation optimisée

Si un paiement est refusé pour cause de “fonds insuffisants”, il est tentant de penser qu’on ne peut rien y faire. Cependant, un taux élevé de ce type de refus pourrait indiquer que votre stratégie de facturation nécessite des ajustements. Il est courant que la facturation récurrente soit liée à la date d’inscription du client. Mais si cela tombe juste avant le jour de paie, vous demandez des fonds au moment où ils sont le moins susceptibles d’être disponibles. Ajuster votre facturation pour qu’elle tombe juste après le jour de paie réduira probablement vos taux de refus pour “fonds insuffisants”. Sinon, vous pouvez aussi offrir à vos clients la possibilité de choisir la date à laquelle ils sont facturés chaque mois.

Notre solution : forts de plusieurs années d’expérience en collaboration avec des entreprises telles qu’Uber et Spotify, nous avons une compréhension approfondie des paiements récurrents. Nous avons été les premiers à lancer le service de mise à jour des comptes en temps réel avec Visa en Europe. Et, avec deux milliards de network tokensactifs sur notre plateforme à ce jour, nous aidons nos clients à passer à la tokenisation de réseau de manière fluide et transparente.

Rationalisation des opérations

La chaîne de valeur de paiement traditionnelle combine différents systèmes, chacun avec ses propres intégrations, ses propres frais et ses propres points de défaillance.

Une infrastructure de paiement moderne permet de s’arroger de ces anciens systèmes cloisonnés. Si vous avez un fournisseur unique qui gère votre passerelle, votre acquisition et votre gestion des risques, vous bénéficierez d’une seule intégration, d’un seul ensemble de frais et d’un seul numéro de support à contacter. La réconciliation devient beaucoup plus simple, car vous disposez d’une vue unique de vos paiements. De plus, si votre fournisseur prend en charge les paiements en ligne et en personne et possède des capacités d’acquisition mondiales, tous vos paiements, tous canaux et régions confondus, alimenteront un système unique de back-office.

Les systèmes connectés ouvrent également la voie à des données connectées. Les données de paiement ont un énorme potentiel pour révéler des informations importantes, telles que la surveillance des taux d’autorisation. Et bien sûr, la consolidation conduit également à une plus grande agilité. Avec un fournisseur de paiements unique, vous disposerez d’une infrastructure technologique simplifiée, ce qui vous permet de vous développer rapidement et de réagir rapidement aux tendances des consommateurs.

Notre solution : depuis sa création, Adyen s’est engagé à démanteler la chaîne de valeur traditionnelle des paiements et à la remplacer par une solution unique conçue pour soutenir la croissance des entreprises. En consolidant vos paiements avec Adyen, vous rationaliserez vos opérations, supprimant les contraintes d’intégration et de réconciliation pour vos équipes techniques et financières.

Libérez de nouvelles opportunités de croissance

Avec une infrastructure de paiements bien configurée en back-up, vous serez libre d’explorer de nouvelles perspectives de croissance, telles qu’une expansion rapide vers de nouveaux canaux et marchés. Le bon partenaire vous permettra également de rester conformes aux réglementations dans les différentes régions. La conformité PCI sera réduite au minimum et vous serez informé des dernières mises à jour de la directive sur les services de paiement de l’UE (DSP3). De plus, vous disposerez de puissantes informations basées sur les données pour orienter vos décisions de croissance.

Mais ce n’est pas tout.

Améliorer les paiements du secteur de l’assurance grâce à la finance intégrée

Ces dernières années, la finance intégrée est devenue un moyen puissant pour les entreprises de résoudre des problèmes récurrents tout en introduisant de nouvelles sources de revenus. L’amélioration de la gestion des indemnités grâce à l’émission de cartes en est un exemple parfait.

Des cartes physiques ou virtuelles pourraient être émises aux clients, préchargées avec le montant approuvé, et restreintes à une liste de fournisseurs approuvés. Les clients peuvent utiliser la carte pour payer le prestataire de services concerné. Et, s’il reste de l’argent, il ne peut être utilisé pour autre chose, réduisant ainsi les risques de fuites d’indemnités. Ce contrôle supplémentaire aide non seulement à réduire la fraude à l’assurance, mais vous bénéficiez également de la part des frais d’interchange (jusqu’à 1,5%), ce qui vous aide à compenser le coût du traitement des paiements.

Notre solution : Adyen est une institution financière entièrement agréée en France, aux États-Unis et dans l’UE, ce qui signifie que nous pouvons offrir des produits financiers intégrés, tels que l’émission de cartes, à nos clients. Cela inclut la gestion des dépenses (avec un partage des revenus en faveur de nos clients). Nous sommes également des experts en réglementation et conformité sur tous les principaux marchés mondiaux. Nous surveillons les changements de mandats afin que nos clients n’aient pas à le faire, et nous nous occupons de tout pour garantir que vous êtes toujours à jour et en conformité.

L’une des principales raisons pour lesquelles nos clients, tels qu’Uber, Spotify, Ebay, The Body Shop et Epos Now, sont satisfaits, est que nous leur offrons un “abonnement à l’innovation”. Signer avec nous permet d’accéder à bien plus qu’une intégration de paiements, cela garantit à nos clients qu’ils seront toujours à la pointe de l’innovation technologique financière. C’est pourquoi les grandes entreprises mondiales nous font confiance pour les aider à atteindre leurs ambitions plus rapidement. Parmi ces entreprises figurent des assureurs tels que Cover Genius, Allianz, Liberty Mutual et Clear Cover.

Notre cadre réglementaire mondial, incluant des licences d’acquisition et une infrastructure bancaire, associé à notre technologie, nous permet de fournir les meilleures solutions financières possibles à des clients dans de multiples régions et industries.

Enfin, en partenariat avec Adyen, vous serez accompagnés par une équipe d’account managers expérimentés, soutenue par des experts en conversion, science des données, gestion des risques et acquisition. Ensemble, nous veillerons à ce que vous offriez les meilleures expériences à vos clients et que votre entreprise soit parfaitement optimisée pour votre croissance.

Vous souhaitez en savoir plus ? N'hésitez pas à contacter notre équipe dès aujourd'hui !