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Finance intégrée : des services à forte valeur ajoutée

Retrouvez trois conseils clés pour accélérer le déploiement de vos services de finance intégrée.

13 mars, 2023
 ·  6 minutes
Finance embarquée

Les plateformes qui ont déjà adopté les services de finance intégrée prouvent que ces derniers peuvent, à terme, redistribuer les cartes, notamment en matière d’accès au financement. Il y a à peine quelques années, intégrer des services financiers à sa plateforme était inaccessible à moins d’investir soi-même dans l’infrastructure requise pour proposer ce type d’offre : une tâche coûteuse et chronophage.

À présent, la finance intégrée devient une réalité à portée de main pour toutes les plateformes qui cherchent à satisfaire une clientèle plus que jamais en quête de services financiers alliant fiabilité et rapidité.

Dans cet article, nous verrons ensemble pourquoi vous devez dès à présent inscrire la finance intégrée à votre feuille de route pour profiter de ce marché prometteur, ainsi que les trois éléments clés à prendre en compte avant de vous lancer.

Qu’est-ce que la finance intégrée ?

La finance intégrée - aussi appelée “finance embarquée” - permet à une plateforme ou une marketplace de proposer à ses utilisateurs différents services financiers – par exemple des avances de trésorerie – directement au sein de sa solution.

Cela lui offre un avantage compétitif sur les acteurs traditionnels (autrement dit, les banques), car elle peut ainsi proposer à ses utilisateurs, des PME, le type de services financiers que celles-ci peinent souvent à obtenir auprès des grandes institutions financières.

finance embarquee

En 2021, la finance intégrée pesait à hauteur de2 600 milliards de dollarsdans le total des transactions financières aux États-Unis, et ce chiffre devrait atteindre les 7 000 milliards en 2026.

Si vous traitez les paiements de vos clients avec despaiements intégrés, vous recueillez déjà des informations pertinentes sur leur activité. Avec la finance intégrée, vous pouvez vous servir de ces données pour anticiper leurs besoins et mettre à disposition des avances de trésorerie de façon rapide et flexible. Voici un exemple :

  1. Un commerce qui utilise votre solution manque de trésorerie alors que la période la plus faste de l’année dans son secteur approche.
  2. Comme votre plateforme gère déjà une partie de son activité, vous savez quels sont ses besoins et les défis qu’il doit relever.
  3. Avec Adyen Capital, vous pouvez lui proposer une avance de trésorerie pour l’aider à refaire ses stocks avant le grand rush.
  4. Votre client est ravi, car il reçoit un financement rapide et pratique de la part d’une plateforme à qui il fait déjà confiance, le tout sans avoir à passer par une banque traditionnelle.

Grâce à une évaluation proactive des risques, vous pouvez fournir à vos utilisateurs des avances de trésorerie pour leur permettre de rester dans le vert durant les mois creux ou de réapprovisionner leur stock avant une période faste.

Mais alors, qu’attendent les plateformes pour se lancer ?

  • Nouveauté : beaucoup pensent encore que les services financiers sont l’apanage des banques et des organismes spécialisés. Peu familières avec ce secteur, les plateformes sont réticentes à s’engager sur ce marché émergent. Pourtant, la relation privilégiée qu’elles entretiennent avec leurs utilisateurs leur donne un avantage concurrentiel majeur sur les acteurs historiques. Elles sont mieux placées que quiconque pour offrir à leurs clients une solution sur mesure qui répond précisément à leurs besoins.
  • Complexité : la gestion des risques liés au crédit et aux modalités réglementaires peut refroidir certaines plateformes. La bonne nouvelle, c’est qu’un partenaire comme Adyen se chargera pour vous des aspects techniques et juridiques et vous fournira une solution prête à l’emploi.
  • Ressources : les plateformes ont parfois peur de se lancer dans la finance intégrée, car elles pensent ne pas avoir l’expertise requise pour proposer ce type de service. Là encore, un partenaire expert dans ce domaine pourra vous guider à chaque étape pour un déploiement rapide et efficace.
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Une chaîne de valeur étendue pour fidéliser vos utilisateurs

Les plateformes ont souvent des besoins spécifiques à leur secteur d’activité, mais elles partagent toutes la même ambition : simplifier le quotidien de leurs utilisateurs et les aider à solutionner leurs problèmes.

Prenons comme exemple un prestataire SaaS spécialisé dans la restauration qui développe des solutions sur mesure pour gérer la caisse et les commandes. Cette plateforme œuvre avec ses utilisateurs depuis des années : elle sait tout de leur activité, et comprend notamment que ces commerces peinent à trouver le financement nécessaire à leur croissance.

« Adyen Capital nous permet d’offrir une expérience entièrement intégrée à nos clients. Nous analysons leurs données pour leur proposer des options de financement préapprouvées avec un accès direct aux fonds. »

Pierre BaigtsResponsable produit, Kodypay

Les acteurs financiers traditionnels, qui utilisent des modèles commerciaux archaïques et des systèmes vétustes, laissent trop souvent de côté les PME. Aussi, les plateformes sont idéalement placées pourfournir à leurs utilisateurs des services de finance intégréeadaptés à leurs besoins. Tout le monde y trouve son compte : vos clients ont accès aux financements qu’ils recherchent et votre entreprise diversifie son offre, débloquant ainsi une nouvelle source de revenus à long terme.

Trois éléments à prendre en compte avant de vous lancer

Vous avez sans doute en tête des dizaines de projets pour assurer la croissance future de votre plateforme. Il se peut que la finance intégrée figure dans cette liste mais que, par manque de ressources, vous ayez pris le parti de privilégier d’autres initiatives plus en phase avec votre cœur de métier.

Pourtant, des solutions rapides et fiables peuvent permettre à toutes les plateformes de donner la priorité à la finance intégrée. Pour atteindre vos ambitions rapidement, il faut prendre en compte les trois points suivants :

1. Le délai de déploiement

Ajouter la finance intégrée à son offre n’a jamais été aussi simple. Avec une solution API facile à intégrer, vous pouvez proposer ce service directement dans votre interface, le tout personnalisé aux couleurs de votre marque, en un temps record.

« Ce qui nous plaît le plus avec Adyen, c’est la facilité d’activation et la rapidité d’implémentation. Cela nous garantit une mise sur le marché accélérée. »

Pierre BaigtsResponsable produit, Kodypay

Votre intégration s’articule autour de deux terminaisons API : l’une servant à récupérer les offres financières pour vos clients, et l’autre servant à nous indiquer qu’un utilisateur a choisi une offre et souhaite recevoir son financement. En passant parAdyen for Platforms, vous pouvez rapidement lancer vos services de finance intégrée.

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2. La portée internationale

La finance intégrée est bénéfique à la fois pour votre entreprise et pour ses utilisateurs. En choisissant un partenaire présent partout dans le monde, vous pourrez fournir à vos clients les financements dont ils ont besoin sans avoir à développer une nouvelle infrastructure à chaque fois que vous investissez dans un nouveau marché.

Avec Adyen, les plateformes peuvent facilement réaliser leurs ambitions internationales à court et long terme, car une seule intégration suffit pour proposer des options de financement flexibles à ses clients.

services financiers integres

3. La conformité aux régulations

Le prêt bancaire est déjà l'un des produits financiers les plus réglementés au monde, et l'ensemble du marché s'attend à ce que la surveillance réglementaire se renforce à l’avenir. Cette surveillance est principalement portée sur le commerce B2C (par exemple le Buy Now Pay Later), mais elle devrait bientôt cibler les entreprises B2B. La surveillance réglementaire peut être un défi, quel que soit le secteur d'activité. À mesure que les réglementations évoluent, le besoin de s’entourer d’un partenaire de confiance capable de vous guider tout au long du processus augmente.

Avec Adyen, vous êtes entre de bonnes mains : nos experts maîtrisent toutes les subtilités des régulations financières. Nous avons également un avantage unique sur la concurrence, car nous détenons des licences bancaires à la fois en Europe et aux États-Unis. Nous respectons les standards juridiques les plus stricts afin que nos clients puissent proposer leur financement même dans les marchés les plus régulés. Enfin, notre modèle commercial nous permet d’absorber tous les risques liés au crédit : votre responsabilité financière n’est pas engagée.

En conclusion

L’avenir s’annonce très prometteur pour les plateformes SaaS. À présent, elles peuvent avoir accès à des solutions évolutives, fiables et rapides pour diversifier leur offre commerciale.

Avec Adyen Capital, vous pouvez déployer un service de finance intégrée en un temps record pour proposer à vos utilisateurs les avances de trésorerie nécessaires à leur croissance, ainsi que débloquer une nouvelle source de revenus et renforcer votre partenariat commercial avec vos clients.

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