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Was ist ein Payment Gateway und wie funktioniert es?
Payment Gateways können Ihr Kundenerlebnis und die Autorisierungsrate beim Checkout entscheidend beeinflussen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen genau, warum sie so wichtig sind und wie Sie das richtige System für Ihr Unternehmen auswählen.
Ein Einkauf im Internet, im Geschäft oder über eine App fühlt sich heute fast wie Magie an. Karte durchziehen, kontaktlos bezahlen oder ein Digital Wallet nutzen – und innerhalb weniger Sekunden ist der Kauf abgeschlossen.
Zahlungen sind heute so mühelos, dass wir sie kaum noch wahrnehmen. Es sei denn, wir machen eine schlechte Erfahrung.
Payment Gateways sind einer der wichtigsten Bestandteile des Zahlungsflusses. Dieser Dienst verbindet die Terminals, Online-Portale und In-App-Erlebnisse, mit denen Ihre Kunden interagieren, mit der restlichen Infrastruktur der Zahlungsabwicklung.
Ein einfaches, reibungsloses Erlebnis sorgt dafür, dass sich das Bezahlen leicht anfühlt. Doch jede Hürde im Prozess kann im Enterprise-Bereich sofort zu Umsatzeinbußen führen.
Unabhängig davon, ob Sie Umsätze online oder im Geschäft generieren: Die Wahl des richtigen Payment Gateways wirkt sich direkt auf Ihre Conversion Rate, die Sicherheit und die Geschwindigkeit aus, mit der Sie in neue Märkte expandieren können.
In diesem Leitfaden erfahren Sie:
Was ein Payment Gateway ist
Die verschiedenen Arten von Payment Gateways
Wie der Prozess hinter einem Payment Gateway abläuft
Worauf Sie bei der Auswahl eines Enterprise-Anbieters achten sollten
Was ist ein Payment Gateway?
Payment Gateways sind ein wichtiger Teil der Zahlungsabwicklung, aber sie sind nicht dasselbe wie payment processors.
Der Unterschied zwischen einem Payment Gateway und einem Zahlungsprozessor ist funktional. Ein Payment Gateway erfasst Zahlungsdaten sicher am POS und leitet die Transaktionsdaten weiter. Ein Zahlungsprozessor hingegen verwaltet das Netzwerk, über das Ihre Zahlung transportiert wird.
Einige Anbieter bündeln sowohl das Gateway als auch den Prozessor auf einer einzigen Plattform.
Händlerkonto (Merchant Account) vs. Payment Gateway
Sowohl Payment Gateways als auch Händlerkonten sind für die Zahlungsabwicklung notwendig. Ein Payment Gateway fungiert als Vermittler zwischen dem POS und dem Zahlungsprozessor. Das Händlerkonto wiederum dient als Vermittler zwischen der Bank der Kunden und dem Bankkonto des Unternehmens.
Payment Gateway vs. Zahlungsaggregator
Zahlungsaggregatoren und Zahlungsabwickler (PayFacs) sind Geschäftsmodelle, die in der Vergangenheit vor allem von SaaS-Plattformen genutzt wurden. Bei diesem Modell bündelt das Unternehmen mehrere Händler unter einem übergeordneten Haupt-Händlerkonto, wodurch es selbst als Zahlungsprozessor agieren kann.
Payment Gateways hingegen sind die Dienste, die einen POS mit einem Zahlungsabwicklungsnetzwerk verbinden. Sie sind ein kritischer Bestandteil der Infrastruktur.
Der Kernunterschied zwischen Zahlungsabwicklern und Payment Gateways besteht darin, dass Payment Gateways ein Werkzeug sind, das von Zahlungsaggregatoren und PayFacs genutzt werden kann.
Arten von Payment Gateways
Zahlungsterminals vor Ort
In-Person-Zahlungen über ein Payment Gateway erfolgen in der Regel über Terminals. Sie können auch Lösungen wie Tap to Pay aktivieren, mit denen Ihr Personal Mobilgeräte in ein Zahlungsterminal verwandeln kann.
Hosted Payment Gateway
Diese Gateways leiten Ihre Kunden von der Checkout-Seite Ihrer Website auf eine sichere Seite weiter, die vom Payment Service Provider (PSP) gehostet wird. Die Kunden geben ihre Zahlungsdaten auf dieser externen Checkout-Seite ein und werden nach Abschluss der Zahlung wieder auf Ihre Website zurückgeleitet.
Integriertes Payment Gateway
Integrierte Payment Gateways verbinden Ihren POS direkt mit einem Zahlungsprozessor. Kunden können ihre Zahlungsdaten eingeben und die Transaktion vollständig auf Ihrer Website abschließen, ohne weitergeleitet zu werden.
Dies ist ein gängiger Ansatz für Enterprise- und E-Commerce-Marken, da er folgende Vorteile bietet:
Mehr Kontrolle über die UX und die Conversion-Optimierung
Bessere Unterstützung bei der Lokalisierung (Sprache, Währung, Zahlungsmethoden)
Mehr Flexibilität bei der Authentifizierung und bei Risikoprozessen
Integrierte Payment Gateways erfordern mehr Entwicklungsaufwand bei der Einrichtung und Wartung. Für viele Unternehmen ist das nahtlose Markenerlebnis diese Investition jedoch wert.
Whitelabel-Zahlungsverarbeitung
Ein Whitelabel-Zahlungsverarbeitung ist eine Drittanbieter-Lösung, bei der ein Unternehmen (wie eine SaaS-Plattform oder ein Marktplatz) das eigene Branding auf die Bezahlung anwenden kann. Für die Kunden fühlt es sich so an, als würden sie direkt an die Plattform zahlen. Im Hintergrund übernimmt der Drittanbieter die komplexe Verarbeitung und Weiterleitung.
Internationales Payment Gateway
Ein internationales Payment Gateway unterstützt mehrere Märkte mit Lokalisierungsfunktionen wie Preisen in verschiedenen Währungen, lokalen Zahlungsmethoden und regionsspezifischen Compliance-Kontrollen.
Für globale Enterprise-Unternehmen sind internationale Payment Gateways entscheidend, da Sie Ihre technische Infrastruktur nicht für jede Region neu aufbauen müssen. Sie helfen Ihnen außerdem dabei, die Conversion Rates zu steigern, Gebühren zu senken und Ihr Unternehmen vor Betrug zu schützen.
Wie funktioniert ein Payment Gateway?
Payment Gateways sind der erste Schritt in einem hochentwickelten Workflow der Zahlungsabwicklung. Vereinfacht ausgedrückt läuft der Prozess wie folgt ab:
Wenn Kunden einen Kauf tätigen, sendet das Unternehmen die Zahlungsinformationen an das Payment Gateway.
Das Kreditkarten-Gateway leitet die Daten an den Zahlungsprozessor weiter, der sie an das Card Scheme übermittelt.
Das Card Scheme leitet die Informationen an die ausstellende Bank (Issuer) weiter, die prüft, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt werden soll.
Die Entscheidung über die Transaktion fließt über das Card Scheme, den Zahlungsprozessor und das Gateway zurück zum POS.
Wird die Zahlung genehmigt, transferiert die Bank das Geld von den Kunden an den Acquirer (manchmal auch als Händlerkonto bezeichnet) und schließlich auf das Bankkonto des Unternehmens.
Adyen vereinfacht Ihren Payment-Funnel
Ein Payment Gateway ist die Basis moderner digitaler Zahlungen. Für Enterprise-Teams ist das beste Payment Gateway dasjenige, das Performance, Sicherheit und die Flexibilität für eine globale Skalierung bietet, ohne die Komplexität zu erhöhen.
Bei Adyen kombinieren wir Payment Gateway, Acquirer und Prozessor auf einer einzigen Plattform. Unsere Enterprise Payment Gateways sind genau darauf ausgelegt, Billionen von Transaktionen weltweit abzuwickeln. Einige der größten Unternehmen der Welt vertrauen uns ihre Zahlungen an, darunter Marken wie Nord Security, Adobe und viele mehr.
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Ein E-Commerce Payment Gateway ist ein speziell für Online-Shops entwickeltes Payment Gateway. Es wird in Ihre Website oder mobile App integriert, akzeptiert digitale Zahlungen beim Checkout, leitet Transaktionen zur Autorisierung weiter und unterstützt Sicherheitskontrollen zum Schutz von Kundendaten.