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Internationale Zahlungen: Die unterschiedlichen Ansätze zur Abwicklung von Cross Border Payments
Internationale Zahlungen sind entscheidend für das Wachstum Ihres Unternehmens.Entdecken Sie, was es braucht, um sie erfolgreich zu machen.
Internationale Zahlungen sind entscheidend, um global zu wachsen. Wir erklären Ihnen, wie Sie diese erfolgreich umsetzen können.
Wenn Unternehmen weltweit wachsen möchten, kommen sie nicht um internationale Zahlungen herum. Andere Märkte zu erschließen, ist ein exzellenter Weg, neue Kunden zu gewinnen und das Wachstum voranzutreiben.
Früher war die Abwicklung internationaler Zahlungen komplex und aufwendig. Heute gibt es jedoch neue Lösungen, die den Prozess einfacher und effizienter machen.
In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über internationale Zahlungen wissen müssen. Entdecken Sie, welche Ansätze es für die Abwicklung gibt und welche Optionen dabei helfen, Kosten zu senken, Autorisierungsraten zu steigern und Auszahlungen zu beschleunigen.
Inhalt:
Was sind internationale Zahlungen (Cross Border Payments)?
Warum sind internationale Zahlungen wichtig?
Welche Vorteile haben internationale Zahlungen?
Wie lassen sich internationale Zahlungen empfangen?
Wie spart man mit internationalen Zahlungen Kosten?
Wie setzt man internationale Zahlungen mit Adyen einfach um?
Was sind internationale Zahlungen?
Internationale Zahlungen sind Transaktionen zwischen einem Unternehmen und seiner Kundschaft in unterschiedlichen Ländern. Sie können sowohl im B2B- als auch im B2C-Bereich stattfinden und über verschiedene Zahlungsmethoden abgewickelt werden.
Dabei fließen Gelder über Grenzen hinweg, meist über Banken oder andere Finanzinstitute. Der Ablauf klingt simpel, ist in der Praxis aber oft komplex: Eine Zahlung muss von einem Land ins andere übertragen werden, inklusive aller regulatorischen und technischen Anforderungen.
Warum sind internationale Zahlungen wichtig?
Internationale Zahlungen treiben die globale Wirtschaft voran und ermöglichen es Konsumenten, weit über ihren lokalen Markt hinaus einzukaufen. Für Unternehmen eröffnen sie neue Chancen, Kunden weltweit zu erreichen. Besonders wichtig sind sie in Branchen, die stark auf internationale Kundschaft setzen, etwa Travel und Tourismus oder der globale Handel.
Vorteile internationaler Zahlungen
Zahlungen über Landesgrenzen hinweg zu akzeptieren, bringt Vorteile:
Zugang zu globalen Märkten: Unternehmen können neue Kunden in anderen Ländern erreichen und ihren Umsatz steigern.
Kostenersparnis: Je nach Ansatz bieten internationale Zahlungen Möglichkeiten, Transaktionskosten zu senken. Manche Optionen sind kosteneffizienter als andere und gehen mit niedrigeren Gebühren einher.
Wie funktionieren internationale Zahlungen?
Wenn jemand einen Kauf tätigt, sind mehrere Parteien am Prozess beteiligt. In der Regel läuft die Zahlung vom Kunden zum Unternehmen, dann über das Zahlungsgateway, den lokalen Zahlungsdienstleister, das Kartennetzwerk und die Bank des Kunden – bevor sie genehmigt oder abgelehnt wird.
Wird die Zahlung genehmigt, werden die Gelder vom Konto des Kunden über die Acquiring Bank an das Geschäftskonto des Unternehmens weitergeleitet.
Die Abwicklung wird komplexer, je nachdem, wie ein Unternehmen internationale Zahlungen akzeptiert. So können die Gelder entweder über einen ausländischen oder einen lokalen Acquirer laufen, bevor sie das Geschäftskonto erreichen.
Wie akzeptiert man internationale Zahlungen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, internationale Zahlungen zu akzeptieren. Sie können mit einem einzigen Acquirer, mit mehreren lokalen Acquirern in den jeweiligen Märkten oder mit einem globalen Partner arbeiten. Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile.
Ein Beispiel verdeutlicht die Unterschiede:
Ihr Unternehmen sitzt in den USA. Eine Kundin in Spanien möchte in Ihrem Onlineshop einkaufen. Sie gibt ihre Kreditkartendaten ein und startet den Bezahlvorgang. Nun sehen die Abläufe je nach Modell unterschiedlich aus.
Nun sehen die Abläufe je nach Modell unterschiedlich aus.
Internationale Zahlungen mit einem Acquirer
Ihr US-Acquirer stellt eine Autorisierungsanfrage an die Bank der Kundin in Spanien. Eine lokale Niederlassung in Spanien ist dafür nicht nötig, da alles aus den USA heraus gesteuert wird.
Das klingt unkompliziert, kann aber Hürden mit sich bringen. Vielleicht kennt die spanische Bank diesen US-Acquirer nicht oder die Autorisierungsanfrage enthält Daten, die das System nicht erkennt. Um Risiken zu vermeiden, lehnt die Bank die Anfrage ab.
Internationale Zahlungen mit lokalen Acquirern
Ein lokaler Acquirer in Spanien schickt die Autorisierungsanfrage an die Bank der Kundin. Da die Anfrage lokal gestellt ist und genau den Anforderungen der Bank entspricht, wird sie genehmigt. Der Acquirer gibt die Gelder frei und der Verkauf ist abgeschlossen.
Solche lokal verarbeiteten Transaktionen erzielen in der Regel höhere Autorisierungsraten als Cross Border-Transaktionen. Der Nachteil: Für jeden Markt braucht es einen eigenen Acquirer, eigene Reports und unterschiedliche Datenformate. Das macht Abstimmung und Abgleich kompliziert.
Lokales Acquiring mit einem globalen Partner
Die beste Lösung ist ein Partner, der über lokale Acquiring-Lizenzen in allen Märkten verfügt, in denen Sie aktiv sind. So haben Sie die Einfachheit eines zentralen Partners, aber gleichzeitig den Vorteil lokaler Prozesse.
Alle Transaktionen über Regionen, Kanäle und Zahlungsmethoden hinweg können Sie zentral einsehen, was die Abstimmung erheblich vereinfacht. Außerdem behalten Sie den Überblick über die Performance, erkennen Trends und lernen Ihre Kundschaft besser kennen.
Wie lassen sich mit internationalen Zahlungen Kosten sparen?
Transaktionen, die lokal abgewickelt werden, sind günstiger als grenzüberschreitende Zahlungen, die in der Regel mit höheren Gebühren verbunden sind.
Unternehmen können durch lokale Niederlassungen lokales Acquiring nutzen und Zahlungen im jeweiligen Markt verarbeiten. Diese Lösung ist günstiger, bringt aber auch deutlich mehr organisatorische Komplexität mit sich.
Effizienter ist es, mit einem einzigen Partner zusammenzuarbeiten, der über lokale Acquiring-Lizenzen in allen relevanten Märkten verfügt. So wird aus internationalen Zahlungen eine echte Kostenersparnis, mit höheren Autorisierungsraten, niedrigeren Gebühren und schnelleren Auszahlungen in jedem Markt.
Internationale Zahlungen einfach halten mit Adyen
Es ist wichtig, die Vorteile von Cross Border- und lokalem Acquiring sowie die unterschiedlichen Auszahlungs- und Abrechnungsmodelle zu verstehen. Am besten ist es jedoch, einen zuverlässigen Partner an der Seite zu haben, der all das für Sie übernimmt.
Mit der globalen Acquiring-Lösung von Adyen erhalten Sie ein Full-Stack-Angebot. Das heißt, wir kümmern uns um den gesamten Prozess, von der Autorisierung bis zur Auszahlung. So haben Sie nur einen Vertrag und einen Ansprechpartner, was die Verwaltung Ihrer Zahlungen deutlich einfacher macht.
Unsere direkte Anbindung an globale und lokale Kartennetzwerke ermöglicht es Ihnen, von den jeweiligen Marktbedingungen zu profitieren, mit höheren Autorisierungsraten und niedrigeren Gebühren.
Adyen verfügt über lokale Acquiring-Lizenzen in Europa, Nordamerika (inklusive Kanada), Brasilien, Hongkong, Australien, Neuseeland, Singapur, Indien und Japan. Und wir erweitern dieses Netzwerk kontinuierlich. Wo wir noch keine Lizenz haben, arbeiten wir mit lokalen Partnern zusammen, damit Sie trotzdem von den Vorteilen einer lokalen Verarbeitung profitieren. Ganz gleich, wo Sie heute aktiv sind oder morgen sein wollen, wir sind an Ihrer Seite.
