Bien choisir son fournisseur de paiement

Définition d’un fournisseur de paiement

Un fournisseur de services de paiement, communément appelé PSP pour « Payment Service Provider », désigne un partenaire dont le rôle est de permettre aux commerçants d’accepter les paiements de leurs clients. Le rôle principal d'un fournisseur de paiement est de recevoir, authentifier et traiter les paiements électroniques. Dit autrement, lorsqu’un client effectue un achat en ligne ou en magasin, c'est souvent un fournisseur de paiement qui assure que la transaction est sécurisée et que les fonds sont correctement transférés du compte de l'acheteur au compte du vendeur.

À quels besoins un fournisseur de paiement répond-il ?

Un fournisseur de paiement permet de répondre aux impératifs de sécurité des transactions financières qui incombent aux commerçants. Les PSP établissent un lien direct avec divers moyens de paiement, tels que les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques et les virements bancaires, et fournissent aux commerçants les outils nécessaires pour intégrer et gérer ces paiements. Ils offrent également des services de vérification pour minimiser les risques de fraude.

Bénéficier de différents moyens de paiement

L’un des principaux avantages d’un fournisseur de paiement en ligne est d’offrir une variété de moyens de paiements importante. On parle ici de cartes de crédit, virements bancaires, portefeuilles électroniques. Un PSP doit proposer une gamme complète d'options de paiements sécurisés en ligne pour répondre aux besoins variés de ses clients. Cette diversité est particulièrement utile pour les entreprises qui cherchent à s'étendre à l'international, où les préférences en matière de paiement peuvent varier considérablement d'un pays à l'autre. Cette flexibilité peut également conduire à une augmentation du taux de conversion et, par conséquent, à une augmentation du chiffre d'affaires.

Gérer les risques

Les fournisseurs de paiement en ligne gèrent également les risques. Comme ils ont accès à une énorme quantité de données de paiement, ils identifient plus facilement les comportements frauduleux et peuvent donc mettre en place les mesures de sécurité appropriées. Certains acteurs, comme Adyen, utilisent des technologies avancées de machine learning pour évaluer les risques en temps réel et minimiser les fraudes. Cette gestion proactive des risques est essentielle pour maintenir la confiance des clients et la réputation de l'entreprise.

Être en conformité

Enfin, la conformité aux réglementations et aux normes de sécurité est un autre avantage clé des fournisseurs de paiement en ligne. Les transactions en ligne impliquent souvent la manipulation de données sensibles, telles que les informations de carte de crédit et les données personnelles. Les PSP aident les entreprises à se conformer aux directives PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), garantissant ainsi que toutes les transactions sont traitées de manière sécurisée. Cette conformité est non seulement bénéfique pour la sécurité des transactions, mais elle peut également avoir un impact positif sur la réputation de l'entreprise.

1. La diversité des moyens de paiement proposés

Apple Pay, PayPal, Visa, iDEAL, Mastercard, AliPay, Google Pay… Lors de la sélection d'un fournisseur de services de paiement, vous devrez prendre en compte l'éventail des moyens de paiement offerts. Dans une perspective de vente, c’est dans doute le critère n°1.

Les moyens de paiement indispensables :

Les cartes de crédit et de débit sont universellement acceptées et constituent un moyen de paiement incontournable. Les virements bancaires, (uniquement en ligne), sont également prisés, surtout pour des transactions importantes, en raison de leur fiabilité et de leur sécurité. PayPal (uniquement en ligne également), en tant que l'un des portefeuilles électroniques les plus répandus, attire une large base d’utilisateurs fidèles. Enfin, l'essor des smartphones a popularisé les méthodes de paiement mobiles comme Apple Pay et Google Pay. Ces portefeuilles électroniques sont rapides, pratiques et ne sont pas limités par un plafond de paiement.

Les moyens de paiement à considérer :

Les paiements en plusieurs fois intéresseront les clients qui souhaitent répartir le coût d’un achat important (avec notamment le Buy Now Pay Later). Également intéressants, les cartes-cadeaux et bons d'achat, pour stimuler les ventes et encourager la fidélité des clients. Enfin, considérez la possibilité des paiements directs via des applications bancaires (Paylib, Orange Money, Lydia…).

2. La sécurité des transactions

La sécurité des transactions est un élément sur lequel il n'y a pas de compromis possible. Il est crucial de choisir un fournisseur de paiement qui propose les services suivants :

• Conformité aux normes PCI DSS

• Chiffrement SSL/TLS

• Authentification à deux facteurs (2FA)

• Suivi et alertes en temps réel

• Protocoles anti-fraude

• Transparence des opérations

Pour minimiser les risques de fraude, il est recommandé de choisir un fournisseur de paiement qui utilise une technologie de détection des fraudes basée sur le machine learning. Cette technologie permet une évaluation dynamique des risques, s'adaptant ainsi aux différents types de fraude qui peuvent survenir. Cela vous permet de couvrir tous les scénarios possibles et d'éviter les erreurs liées à des suppositions sur le lieu, le moyen de paiement ou la valeur de la transaction.

3. La capacité du fournisseur de paiement à accompagner votre croissance internationale

Lors du choix d'un fournisseur de paiement, il est essentiel de prendre en compte sa capacité à soutenir votre expansion internationale. Cela implique de prêter attention à plusieurs facteurs, notamment les devises locales, les moyens de paiement en accord avec les préférences de chaque pays, l'évolutivité de la solution et sa scalabilité.

4. Un partenaire de paiement unique

Choisir un fournisseur de paiement unique, intégrant la passerelle de paiement, le traitement des paiements et les services de banque acquéreur, peut considérablement améliorer vos performances et augmenter vos revenus. Cette approche unifiée simplifie la chaîne de valeur du paiement, permettant une gestion plus efficace et rapide des transactions (par exemple, réaliser des virements sortants le jour même, contrairement aux PSP traditionnels qui sont souvent limités par les délais de leur banque partenaire). Avec Adyen, vous ne travaillez qu’avec un seul et unique prestataire.

Dans le monde complexe et fragmenté des paiements, Adyen se distingue par sa capacité à simplifier la chaîne de valeur. Traditionnellement, cette chaîne implique plusieurs acteurs : les marchands, les passerelles de paiement, les gestionnaires de risques, et les banques acquéreurs, pour n'en nommer que quelques-uns. Adyen concatène tous ces acteurs en une seule et même solution, éliminant ainsi le besoin de gérer plusieurs partenaires ou de recourir à un contrat de vente à distance. En tant que banque acquéreur, Adyen est en effet en mesure de gérer l'ensemble du processus de paiement, de l'acquisition des flux à la gestion des risques.

Grâce à une portée internationale, Adyen soutient les ambitions de croissance des entreprises en proposant des services allant bien au-delà de la simple fourniture des paiements. Avec un fournisseur de paiement unique comme Adyen, vous pourrez notamment :

• Consolider tous vos flux de paiement, quelle que soit leur provenance. Vous n’avez plus besoin que d’une seule plateforme pour gérer vos paiements dans le monde entier et sur tous les canaux.

• Bénéficier d’une fine connaissance sur le comportement d’achat de vos clients, en consolidant enfin les données de paiement en ligne avec celles des ventes effectuées en magasin.

• Proposer une expérience client unifiée, indépendamment du canal d’achat et du pays. L’approche technique et opérationnelle est unifiée, l’expérience de marque cohérente.