Contrat VADS : comment simplifier vos paiements ?

Dans le cadre d’une activité B2B comme B2C, le contrat de vente à distance (VAD) et le contrat de vente à distance sécurisé (VADS) consistent en des accords monétiques liant un acteur du e-commerce à une banque traditionnelle ou un organisme bancaire.

• La vente à distance (VAD) se rapporte à la technique permettant au client de commander un bien ou service, à n’importe quel moment, et de procéder à un paiement à distance. 

• La vente à distance sécurisée (VADS) permet de vendre en ligne, grâce à un module de paiement automatisé et sécurisé, relié à une boutique en ligne. Le contrat VADS précise les termes et conditions selon lesquels l’e-commerçant pourra proposer le paiement en ligne sur son site internet, ainsi que les moyens de paiement proposés. 

Parallèlement au contrat VADS, le marchand doit souscrire à un Prestataire de Service de Paiement (PSP) interne ou externe à la banque, afin de disposer d’un module de paiement intégré et sécurisé.

La VADS autorise par ailleurs l’établissement bancaire, en tant que responsable et garant des paiements VADS, à encaisser les règlements pour le compte de l’e-commerçant, puis à transférer les fonds sur le compte de ce dernier. Aussi, il prémunit le marchand des impacts liés à la fraude ou à d’éventuels litiges clients.

Pour l’acheteur, le contrat de vente à distance offre une interface numérique rassurante (le logo de la banque y apparaît), mais aussi ergonomique et donc garante d’un processus de paiement simple et sécurisé. Pour autant, le Contrat de Vente à Distance Sécurisé (VADS) présente aussi des limites.

VADS : quels inconvénients ?

L’établissement et la validation d’un contrat VADS peuvent s’avérer longs et exigeants, la pertinence de l’activité et la rentabilité du business plan devant être solidement étayées.

Les coûts liés à la mise en œuvre d’un contrat VADS (frais d’ouverture, abonnement, commissions …) sont également à prendre en compte.  

Par ailleurs, les moyens de paiements autorisés par la VADS ne tiennent pas toujours compte des préférences des acheteurs. Une défaillance susceptible de contribuer à l’abandon de panier (75% en 2021 selon la FEVAD). Aussi, pour limiter le phénomène, il est essentiel de proposer un large choix de moyens de paiements sécurisés - cartes bancaires, virement, mandat de prélèvement, … - ainsi que des modules responsives. En effet, en 2023, certaines solutions ne sont toujours pas adaptées aux smartphones !

Il semblerait donc que la VADS présente des limites quant aux besoins des e-commerçants et de leurs clients. 

Aussi, pour rester dans la course, réduire le taux d’abandon de panier et maximiser les ventes, le contrat VADS n’est plus la solution à privilégier actuellement !

Les alternatives au contrat VADS accompagnant l’offre des banques sont des solutions dites « full service ». Elles ne nécessitent ni contrat ni abonnement. De manière générale, seule une commission est prélevée en fonction du volume des transactions. On en distingue deux types : les portefeuilles de paiement électronique et les PSP indépendants.

Paiement en ligne : les portefeuilles de paiement électroniques 

Paypal, Lydia, Paylib… Ces solutions sont bien adaptées aux sites marchands dont les volumes ne sont pas très importants. Elles n’offrent cependant pas la protection inhérente au contrat VADS contre les fraudes et les impayés, et les taux de commissions sont parfois élevés. Par conséquent, une réflexion s’impose avant d’opter pour cette solution.

Les prestataires de services de paiement indépendants sans VADS

Un PSP sans VADS offre à l’e-commerçant un module d’intégration et de gestion des paiements sur son site. Il présente des avantages additionnels non négligeables par rapport au contrat VADS :

• Un accès direct et simplifié à de nombreux moyens de paiements locaux et internationaux ;

• Des conditions tarifaires mutualisées donc très avantageuses concernant les taux de commission ;

• Une conformité continue aux directives PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) qui évoluent constamment afin de garantir la sécurité et la confidentialité des transactions ;

• Une gestion des risques optimale - liée au recoupement de données issues de la multitude de sources de paiement - permettant de mieux identifier et bloquer les risques de fraude. 

Plus efficace et plus stratégique, la gestion des paiements à travers un PSP indépendant sans VADS est davantage optimisée : un atout essentiel pour augmenter le taux de conversion !

Fintech néerlandaise qui accompagne depuis 2006 la croissance des entreprises en ligne, Adyen est une plateforme de technologie financière globale et unique. Aujourd’hui, elle répond à toutes les problématiques financières courantes. 

La plateforme Adyen pour simplifier la chaîne de valeur du paiement

Le processus de paiement dans son ensemble est long et la chaîne de valeur très fragmentée. En effet, outre le marchand et le client, les intervenants et les maillons sont multiples : passerelle (connexion), processeur (évaluation des risques), banque acquéreur (acquisition des flux de cartes), réseaux de cartes (autorisations), et règlement final. 

Adyen simplifie la chaîne de valeur en concaténant la passerelle, la gestion des risques, mais aussi et surtout en endossant le rôle de banque acquéreur. Le tout en une seule solution ! L’approche du processus de paiement en est radicalement modifiée, notamment concernant le money-out / pay-out. En effet, contrairement aux autres PSP, la restitution des revenus issus des ventes peut-être effectuée le jour même au client qui pourra disposer de ses fonds de manière quasi instantanée. Un avantage de taille pour la trésorerie, en particulier pour les marketplaces qui doivent rétribuer leurs propres marchands !

A travers sa plateforme unique, multi devises, multi canal et une intégration via API, Adyen supprime les contraintes liées à la coordination de multiples PSP en local comme à l’international. 

En réconciliant et en standardisant les flux de paiement e-commerce, off line, et en provenance de tous les pays, la solution offre un suivi plus clair des transactions. La vision de l’acheteur ainsi centralisée permet de mieux comprendre son comportement et de lui proposer des offres ciblées en fonction de la « donnée paiement ». Une efficacité maximisée dans un esprit d’amélioration continue du taux de conversion. 

La promesse de valeur de la plateforme va plus loin. En tant que banque acquéreur, Adyen accompagne et facilite la croissance de ses clients marchands à l’international. Directement liée au réseau bancaire local, la plateforme leur permet d’effectuer de l’acquisition de flux en ouvrant des moyens de paiements et des magasins à l’étranger. Encore mieux : grâce à Adyen for Platforms, il est possible de soutenir au plus près les projets d’expansion géographique et business des plateformes et marketplaces. Ayden offre en effet aux entreprises la possibilité de proposer à leurs propres clients tout un panel de services financiers, tels que l’ouverture de comptes bancaires, l’émission de cartes de paiement, et même des prêts financiers !

Acteur bancaire global, Adyen a pour objectif de faire grandir ses clients à travers un processus de paiement efficace et porteur de valeur ajoutée. Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez-nous !