Små och medelstora företags betalningar: Vad datan visar från olika marknader

Innan vi dyker ner i den övergripande globala datan är det värt att titta på de regionala nyanserna. Vägen till implementering varierar från marknad till marknad och påverkar hur du bör positionera din plattform för lokala små och medelstora företag (SMF). 

• USA drivs av kassaflöde. Snabbare tillgång till kapital är en avgörande konkurrensfördel, och 55 % av företagen väljer inbäddade betalningar just för hastigheten. Samtidigt hävdar 51 % av de som ännu inte bytt att deras nuvarande lösning "fungerar", men att förlita sig på föråldrade processer kan bli en dyr kompromiss. Läs rapporten om SMF-betalningar i USA →

• Storbritannien drivs av flexibilitet. Hela 52 % av de brittiska företagen implementerar inbäddade betalningar specifikt för att kunna erbjuda fler betalningsalternativ. Ändå är Storbritannien den enda marknaden där "tidigare implementeringsproblem" är en av de främsta orsakerna till att affärer drar ut på tiden. Läs rapporten om SMF-betalningar i Storbritannien →

• Tyskland drivs av struktur. Här håller 40 % av företagen fast vid manuell fakturahantering, medan ytterligare 33 % tvekar på grund av oro kring regelefterlevnad. De som är tidigt ute ser dock omedelbar avkastning (ROI) när de ersätter manuellt arbete med helt automatiserade finansiella arbetsflöden. Läs rapporten om SMF-betalningar i Tyskland →

65 % av små och medelstora företag (SMF) använder inbäddade betalningar. Användningen av inbäddade betalningar varierar dock beroende på vilken programvara företaget använder, antalet anställda och vilken bransch det är verksamt inom.

• Typ av programvara: SMF som använder branschspecifika plattformar har en användningsgrad på 72 %, jämfört med 60 % för de som använder allmänna ekonomisystem.

• Företagsstorlek: SMF med 51 till 250 anställda har en användningsgrad på 72 %, jämfört med 61 % för företag med upp till 50 anställda.

• Bransch: Restaurang och livsmedel leder med 79 %, medan professionella tjänster ligger på 59 % – vilket belyser skillnaden mellan en restaurangkoncern med hög transaktionsvolym och en traditionell redovisningsbyrå.

Detta är en viktig signal för plattformar som säljer horisontellt. Räckvidd ger dig exponering mot företaget, men det är ofta branschanpassningen som fäller avgörandet.

Små och medelstora företag som drar nytta av integrerade betalningar ser tydliga förbättringar: snabbare utbetalningar, smidigare kundupplevelser och minskad administration.

Inställningen blir också mer positiv i takt med att man lär känna produkten. Bland aktiva användare är 56 % ”mycket positiva” till integrerade betalningar. Den siffran sjunker till 44 % för företag som fortfarande överväger saken, och faller till 13 % för de som inte har några planer på att införa det.

Men att spara tid är bara halva vinsten. Många lokala företag inser inte hur mycket försäljning de går miste om vid själva köptillfället: långa köer som får kunder att vända i dörren, strulande blippbetalningar eller kunder som går sin väg för att deras föredragna betalsätt inte accepteras. Utan den insikten förblir betalningar en kostnadspost att hantera, snarare än ett verktyg för att öka intäkterna.

För SaaS-plattformar är detta en strategisk möjlighet. De företag som får ut störst värde av integrerade betalningar är de som tydligt kan mäta resultatet. Bevisa den faktiska avkastningen (ROI), så tar ni steget från att vara en vanlig betalleverantör till att bli en genuin operativ partner.

För de små och medelstora företag (SMF) som ännu inte har tagit steget är det största hindret bekvämligheten i det som redan fungerar. Över alla marknader uppger 44 % att deras "nuvarande process fungerar", vilket väger tyngre än oro för kostnader, funktionalitet eller säkerhet.

Detta förändrar i grunden vilka SaaS-plattformarna egentligen konkurrerar med. Det är mindre troligt att SMF jämför olika betalningsleverantörer med varandra, och mer troligt att de ställer ett byte mot att "inte göra någonting alls". För många vinner alternativet att sitta still i båten.

Men alla som avvaktar tänker inte likadant. En av tre överväger faktiskt integrerade betalningar inom de kommande 12 månaderna. För den här gruppen handlar tveksamheterna främst om själva övergången:

• 23 % vill hålla betalningarna separata för att behålla kontrollen

• 19 % upplevde tekniska problem vid ett tidigare implementeringsförsök

De företag som är nöjda med status quo behöver konkreta argument för varför det kan bli dyrt att inte agera: trögare kassaflöde, mer manuellt arbete och en mer fragmenterad betalningsupplevelse.

För de SMF som redan utvärderar ett byte skiftar fokus till riskminimering: att ge dem tryggheten i att övergången kommer att vara smidig, pålitlig och ha full support från dag ett.

Länge har man trott att banken är det enda stället där man kan öppna företagskonto, skaffa företagskort eller säkra rörelsekapital.

Den uppfattningen håller på att förändras. På frågan om vem de skulle vända sig till för integrerade betalningar idag, valde 40 % av små och medelstora företag en mjukvaruleverantör, jämfört med 28 % som valde en bank. 

Företagslån följer en liknande utveckling, om än något långsammare. Bankerna står fortfarande för kortsiktiga krediter till 44 % av de små och medelstora företagen, jämfört med 21 % som använder mjukvaruplattformar. Bland de som aktivt använder integrerade betalningar ökar dock plattformsutlåningen till 25 %.

Utöver själva betalningslösningen prioriterar små och medelstora företag det som faktiskt gör skillnad i vardagen: snabbare utbetalningar, inbyggd bokföring och smidiga kassasystem (POS). De väljer leverantör baserat på fyra enkla faktorer: pris, snabbhet, förtroende och en helt friktionsfri registreringsprocess. 

En mjukvaruplattform som har bevisat att den på ett tillförlitligt sätt kan hantera det dagliga kassaflödet har redan klarat det ultimata förtroendetestet – vilket ger den ett stort försprång gentemot traditionella alternativ.