Adyens banklicens

De flesta PSPs förlitar sig på ett lapptäcke av system som inte tydliggör vem som erbjuder vilken tjänst och vilken påverkan det kan ha på företaget. 

Vi vill att våra kunder ska få bästa möjliga resultat med varje betalning. Ett sätt att uppnå detta är att kunna hantera pengaflödet från början till slut. Detta möjliggör vi genom att uppfylla kraven (och erhålla licenserna) för bankverksamhet.

Genom att äga hela processen bakom pengaflödet finns det större utrymme för att skapa lösningar som kan påverka varje moment i betalningen positivt. Detta inkluderar möjligheten att i flera säljkanaler erbjuda en gateway, riskhantering, global kortinlösen och nu utbetalningar.

När vi blev en global kortinlösare kunde vi skapa en direktkoppling mellan våra kunder och kortnätverken (t.ex Visa, Mastercard). På så vis kan våra kunder få djuplodade analyser av varje betalning vilket banar väg för optimering i flera led. Detta har visat sig vara ett framgångsrecept. Våra kunder kan förvänta sig 1,4% ökade intäkter som ett direkt resultat.

Vi var nöjda med framgångarna men vi förlitade oss fortfarande på partnerbanker för utbetalningar. Vår banklicens åtgärdar detta och möjliggör snabbare utbetalningar, mer automatisering och stabilare betalningar.

Och detta är bara början. Med en banklicens sätter endast fantasin våra gränser. Denna bloggen utforskar fördelarna med att skaffa banklicens och värdet det skapar för våra kunder.

Snabba utbetalningar är avgörande för företag som är kapitalintensiva eller har många parter som behöver få betalt löpande. Vår banklicens sammankopplar våra kunder med kortnätverk och banktjänster i realtid.

Detta innebär att vi kan minimera bankunderhållstillfällen, förseningar av utbetalningar, serverproblem eller downtime samt föråldrad infrastruktur som kräver flera dagar av att felsöka. Genom att eliminera onödiga förseningar och externa parter kan vi frigöra miljoner i dagligt kassaflöde för våra kunder.

“Med vår banklicens är vi inte längre begränsade av en sponsrande banks infrastruktur, vilket gör oss snabbare och mer flexibla inför våra kunder”, säger Adyens produktchef, Vinay

Att flytta pengar inom en enskild bankinfrastruktur innebär att betalningar processas upp till tre dagar snabbare än branschens standard.

Låt oss ta en titt på vad detta innebär för våra kunder.

• Adyens kunder kan få tillgång till pengar snabbare och följaktligen skapa ränteintäkter, investera i R&D för framtida tillväxt och reducera behovet av extern finansiering.

• För slutanvändare på plattformar kan utbetalningar i realtid innebära snabbare tillgång till deras kapital. Tre av fyra medelstora företag säger att de behöver utbetalningar inom samma dag eller snabbare. Adyens kunder kan möta dessa förväntningar.

Att bedriva verksamhet med en banklicens signalerar en hög nivå av säkerhet. Att söka banklicens innebär att ens företag måste möta en mängd krav vad gäller exempelvis tillgängligt kapital och säkerheten kring ens datainlagring.

Även efter att Adyen fick status som bank behöver vi granskas regelbundet av bankmyndigheter. Denna relation till regulatoriska beslutsfattare skapar också mer transparenta regulatoriska ramverk, vilket säkerställer att Adyen kan agera som en trovärdig finansiell institution.

“De flesta betaltjänstleverantörer behöver använda sponsorbanker för finansieringsfrågor och konventionella banktjänster. För kunden innebär det bindande avtal med sponsorbanken, begränsande regulatoriska ramverk via sponsorbanken och bristande flexibilitet vad gäller riskaptit baserat på sponsorbankens övergripande intressen”  - Vinay Nilakantan, Produktchef, Adyen

Adyens banklicens ger oss möjligheten att skräddarsy vår infrastruktur utifrån betallandskapet, vilket medför unika möjligheter för våra kunder.

Exempel på möjligheterna som våra kunder tar del av:

• Vi kan modifiera riskaptiten från kund till kund samtidigt som vi tillgodoser avtalsbaserade förändringar baserat på olika industriers olika behov.

• Vi kan stötta nyare sektorers behov inom betalningar, där praxis och ramverk inte alltid är etablerade.

Några av världens största bolag vänder sig till oss för att identifiera de senaste trenderna inom betalningar. Med hjälp av vår banklicens kan våra kunder hålla sig steget före utvecklingen men även skapa nya intäktskällor.

Det tydligaste exemplet på detta är våra tjänster inom integrerad finansiering.

Vad innebär det? Integrerad finansiering ger icke-finansiella företag möjligheten att erbjuda banktjänster såsom företagslån direkt till sina existerande kunder. Marknaden för dessa tjänster inom USA, Storbritannien och Europa värderas till cirka 1 200 miljarder kronor idag. 

Följande produkter kan hjälpa er att utveckla och försvara er position på marknaden:

• Integrerade betalningar är betalningar som processas utan någon så kallad omdirigering till ny hemsida eller tredje part. Användaren stannar på er hemsida och er egna checkout för att slutföra en transaktion. För plattformar är detta särskilt attraktivt då det även kan öppna upp för nya intäktskällor. Enligt en undersökning från Adyen tjänar etablerade plattformar så mycket som 80% av sina intäkter genom integrerade betalningar.

• Utbetalningar som sker i realtid. För stora företag är det värdefullt att kunna göra utbetalningar till leverantörer, försäljare och anställda på deras villkor, med flexibla alternativ för utbetalningar. Ni kan konsolidera alla betalningar till en enskild utbetalning, oavsett var de processas, samt automatisera betalningar för mer effektiv hantering av rapportering.

• Integrerade bankkonton ger användare möjligheten att hantera sitt kapital inom ett ekosystem. Om ni driver en marknadsplats kan ni göra det enkelt för säljare att köpa och sälja produkter på plattformen och se till att pengarna är tillgängliga på säljarens konto med omedelbar verkan.

• Genom vår tjänst Capital kan plattformar ge sina användare snabba och flexibla förskottsbetalningar. För SaaS-företag kan vi integrera företagslån direkt i er plattform och koppla finansieringen till kort och konton. Ni kan således bli en helhetslösning för era användares viktiga affärsbehov och bygga långsiktiga relationer genom att ta hand om deras finansiering.

• Med vår tjänst för kortutgivning kan företag utfärda och upprätthålla kort med hjälp av vår fintech-plattform. Företag kan exempelvis förenkla hanteringen av sina anställdas utgifter. Tjänsten hjälper er att minimera tiden ni spenderar på manuell rapportering av utgifter och ger er mer tid till att arbeta på värdeskapande processer inom företaget.

Att bli en bank medför många fördelar och framtiden presenterar många möjligheter. Det finns exempelvis potential för en Treasury-as-a-service (TaaS). Idén skulle göra det möjligt för företag att effektivisera hantering av kapital och bankrelationer samt öka värdet av företagets kassaflöden. 

Hur påverkar detta Adyens kunder? Genom Adyens bankinfrastruktur kan API-baserade kapitaltjänster implementeras på samma plattform. Det innebär en överblick av kassaflödet i realtid, vilket möjliggör bättre beslut kring kapitalallokering och effektivisering av verksamheten.

Här är några andra möjligheter som likviditetstjänster kan erbjuda:

• Konsolidera införskaffat kapital till ett enda bankkonto.

• Hantera och förflytta kapital mellan API:er.

• Använd likviditeten av inkomna betalningar för att hantera behovet av kapital för utgivna kort inom företaget.

• Skapa intäkter med likviditeten genom ett räntebärande konto.

På Adyen strävar vi efter att alla våra kunder ska nå sina ambitioner. Denna filosofi driver oss när vi fattar beslut kring vår produkt och plattform. Att ta stegen för att erhålla en banklicens faller inom ramen för vår filosofi.

Genom att äga bankernas del av värdekedjan kan vi skapa fler möjligheter till nya produkter, öka snabbheten och förutsägbarheten inom vår infrastruktur samt identifiera tillväxtmöjligheter utan att externa parter kan begränsa oss.