Métodos de pagamento online: o guia global para pagamentos locais

Os métodos de pagamento online são tecnologias de transação digital seguras que permitem aos clientes comprar bens e serviços através da Internet, sem necessidade de dinheiro físico.

Estes métodos vão desde cartões de crédito e transferências bancárias a carteiras digitais e opções de Buy Now, Pay Later (BNPL). Funcionam como uma ponte virtual entre a sua loja online e o banco do seu cliente, garantindo que o dinheiro é transferido de forma segura através do ecossistema digital.

O que são métodos de pagamento online alternativos?

Os métodos de pagamento online alternativos e os métodos de pagamento online seguros são fundamentais para a conversão. No atual contexto acelerado do comércio eletrónico, disponibilizar uma variedade de métodos de pagamento já não é opcional: é uma estratégia essencial para o negócio. 46% dos consumidores afirmam que abandonariam a compra se não pudessem pagar da forma que preferem e esperam um processo de finalização da compra seguro, familiar e otimizado para o dispositivo que escolherem.

Os pagamentos online funcionam através de um processo estruturado e seguro que ocorre em poucos segundos:

1. Seleção no checkout: O cliente seleciona o seu método de pagamento online preferido na sua loja online e introduz os seus dados.

2. Transmissão dos dados: O gateway de pagamento online encripta os dados de pagamento e encaminha-os de forma segura para o processador de pagamentos.

3. Autorização: O processador solicita a aprovação à rede do cartão, ao banco emissor ou ao fornecedor da carteira digital do cliente, verificando a disponibilidade de fundos e avaliando o risco da transação.

4. Liquidação: Após a aprovação, a transação é confirmada tanto ao comerciante como ao cliente, e os fundos ficam disponíveis para serem transferidos da conta bancária do cliente para a conta do comerciante.

As preferências de pagamento variam consoante a região. Embora os cartões de crédito sejam o método habitual em alguns mercados, métodos de pagamento alternativos, como transferências bancárias, carteiras digitais e soluções BNPL, predominam noutros.

Compreender esta lista regional de métodos de pagamento online ajuda as empresas a criar uma experiência de checkout que aumenta as conversões.

Eis os 20 métodos de pagamento mais populares nas diferentes regiões:

Ásia-Pacífico (APAC)

• Afterpay (Clearpay): Um dos principais serviços BNPL na Austrália e na Nova Zelândia, que permite pagar em quatro prestações sem juros.

• Alipay: A carteira de pagamentos móveis mais popular da China, que permite aos clientes pagar diretamente através dos seus dispositivos.

• GrabPay: Uma carteira digital popular no Sudeste Asiático, sobretudo utilizada em Singapura e na Malásia, onde as economias baseadas em numerário estão a transitar para os pagamentos digitais.

• UnionPay: A maior rede de cartões do mundo, com mais de 7 mil milhões de cartões emitidos, amplamente utilizada na China e na Coreia do Sul.

• WeChat Pay: Uma das principais carteiras digitais, integrada na superapp WeChat na China, essencial para chegar aos consumidores chineses.

• UPI: O principal método de pagamento bancário em tempo real da Índia, desenvolvido pela National Payments Corporation of India (NPCI) e suportado pelos principais bancos e aplicações de pagamento móvel.

Europa

• Bancontact: O principal método de pagamento da Bélgica, com 15 milhões de cartões emitidos, um número superior à população do país.

• BLIK: Um método de pagamento móvel integrado diretamente nas aplicações bancárias polacas e suportado pelos principais bancos da Polónia.

• Klarna: Um dos pioneiros globais do BNPL, muito popular na Bélgica, Espanha, Suécia e Alemanha.

• Trustly: Um método de pagamento através de banca online que permite aos consumidores dos países nórdicos, do Reino Unido e dos países bálticos pagar diretamente a partir das suas contas bancárias.

• TWINT: O principal método de pagamento móvel da Suíça, particularmente popular entre os consumidores dos 16 aos 34 anos.

• Débito Direto SEPA: O Débito Direto SEPA (Single Euro Payments Area) foi introduzido pelo European Payments Council para criar uma infraestrutura de pagamentos normalizada na União Europeia.

América Latina (LATAM)

• Boleto: Um vale de pagamento popular no Brasil, associado a pagamentos em numerário, que representa 15% do mercado e permite servir consumidores sem acesso a serviços bancários.

• Elo: O terceiro maior sistema de cartões local do Brasil, que suporta transações de débito, crédito e cartões pré-pagos.

• OXXO: O maior método de pagamento alternativo do México, que permite aos clientes pagar em numerário por compras online.

• PIX: O sistema brasileiro de transferências bancárias instantâneas, ligado a mais de 800 instituições financeiras e com mais de 140 milhões de utilizadores.

América do Norte

• Apple Pay: A carteira digital mais popular nos EUA, que utiliza tokenização e autenticação biométrica.

• Cash App Pay: Uma carteira digital em rápido crescimento nos EUA, com mais de 50 milhões de utilizadores ativos, que permite efetuar pagamentos móveis de forma simples.

• Discover: Uma das principais redes de cartões de crédito, com mais de 70 milhões de titulares de cartões nos EUA, conhecida pelas suas elevadas taxas de autorização.

• PayPal: Uma carteira digital global de confiança, com mais de 300 milhões de utilizadores ativos em todo o mundo.

• Affirm: Enquanto um dos principais fornecedores de soluções de compre agora, pague depois (BNPL) nos EUA, a Affirm ajuda os comerciantes a aumentar as conversões, o valor médio das encomendas e a conquistar novos clientes, oferecendo aos consumidores uma forma transparente e flexível de pagar ao longo do tempo, sem taxas por atraso ou custos ocultos.

Disponibilizar a combinação certa destes métodos de pagamento regionais garante que não perde potenciais compradores no último passo da sua jornada de compra.

Escolher os métodos de pagamento online adequados implica encontrar o equilíbrio entre as preferências locais, os custos das transações e o esforço operacional. Concentre-se nos métodos que os seus clientes realmente utilizam, em vez de disponibilizar todas as opções existentes.

Para criar uma experiência de checkout eficaz, avalie estes três fatores:

• Geografia e dados demográficos: Adapte os seus métodos de pagamento online para websites às preferências locais de cada mercado em que opera.

• Custos das transações: Avalie as comissões de processamento e as taxas de câmbio aplicáveis a transações internacionais associadas a cada opção.

  Nota: Os métodos de pagamento locais podem muitas vezes ajudar a evitar comissões de intercâmbio.

• Requisitos funcionais: Certifique-se de que os métodos selecionados respondem às principais necessidades do negócio, como a cobrança de subscrições ou a emissão automática de reembolsos.

Estruturar a sua combinação de métodos de pagamento com base nestes critérios claros permite criar uma experiência de checkout otimizada, mantendo baixos os custos e o esforço operacional.

Os métodos de pagamento online com a Adyen são simplificados através de uma única plataforma de tecnologia financeira que permite aceitar opções de pagamento populares em todo o mundo. Em vez de gerir múltiplas integrações e contratos, a Adyen permite ativar dinamicamente métodos de pagamento locais com base na localização do seu cliente.

Os comerciantes que trabalham com a Adyen beneficiam de várias vantagens da plataforma:

• Checkout dinâmico: Apresente apenas os métodos de pagamento relevantes para cada cliente.

• Melhores taxas de autorização: Encaminhe os pagamentos através das nossas redes locais de acquiring para maximizar as aprovações.

• Operações simplificadas: Acompanhe e gira todas as transações globais num único Dashboard.

Com a nossa plataforma unificada, pode expandir as suas operações, proporcionar experiências de pagamento localizadas que impulsionam o crescimento real do negócio e criar a combinação ideal de métodos de pagamento online para a sua empresa.

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• As preferências locais impulsionam o crescimento: Disponibilizar métodos de pagamento locais é a forma mais eficaz de otimizar a conversão no checkout.

• As carteiras digitais são indispensáveis: Carteiras digitais como Apple Pay, PayPal e Alipay dominam atualmente as transações globais.

• Simplifique a sua infraestrutura: Uma única plataforma, como a Adyen, permite gerir todos os métodos de pagamento regionais sem necessidade de múltiplas integrações.