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数字钱包:数字钱包的定义和工作原理

新冠疫情蔓延导致人们的消费习惯发生改变,数字钱包(也称为电子钱包)正在飞速发展,特别是在年轻购物者中非常流行。

25 十月, 2022
 ·  1 分钟
digital wallets

曾几何时,我们在付款时还要在钱包里寻找合适的借记卡进行付款;或是翻看一大堆品牌会员卡,寻找可以在店里购物时使用的那张卡。

对许多消费者来说,这样的时代已经过去了。新冠疫情蔓延导致人们的消费习惯发生改变,数字钱包(也称为电子钱包)正在飞速发展,特别是在年轻购物者中非常流行。

什么是数字钱包?

钱包可以存储付款信息,消费者可以使用数字钱包在线支付或面对面支付。大部分时候,数字钱包是一个移动应用程序,也可能是电脑桌面上的软件程序或浏览器的内置程序。

数字钱包可以有效取代支付卡。一些数字钱包还可以进行转账、ATM取款和预存钱。其他数字钱包不仅可以存储付款信息,还可以保存会员卡、优惠券、门票等。

数字钱包和手机钱包

数字钱包和手机钱包非常相似,但略有区别。

“数字钱包”是一个总称,包括手机钱包。数字钱包可以安装在移动设备、笔记本电脑或台式电脑上。但支付宝、微信等手机钱包只适用于移动设备,如智能手机和智能手表。

数字钱包的工作原理

通常,进行面对面支付时,客户的移动设备通过NFC(近场通信)与商户的支付终端或设备通信。然后,客户使用密码、指纹、面部识别等方式进行交易验证。通过支付标记化过程,安全发送付款信息,并完成交易。

进行在线支付时,方法大致相同。唯一的区别是,数字钱包不需要通过NFC通信,因为数字钱包安装在浏览器或桌面上。

使用数字钱包的好处

稳定且转化率高

使用数字钱包,客户无需填写卡片的详细信息。而且,可以通过指纹或面部识别无缝地进行身份验证,而无需输入密码。客户只需点击几下就可以完成付款,在结账时可以减少支付流程,提高转化率。

高安全等级和低欺诈率

由于采用令牌标记化的方式,所以客户不直接和商户共享客户付款信息。通过使用一个独特的支付令牌和一个在使用一次后就会过期的密码,将欺诈性支付的可能性降至极低的水平。

强客户身份认证(SCA)是为一些数字钱包设计的内置功能。客户需要通过密码、指纹、面部识别和其他验证方式验证每笔交易。因此,数字钱包比不需要每次都进行身份验证的银行卡支付更安全。安全级别更高,也意味着一些数字钱包的手续费和卡费更低。

覆盖面广

很多数字钱包都能提供多种货币,并可以在多个地区使用。使用知名的数字钱包,可以获得更多的客户。

知名的数字钱包

支付宝

支付宝是中国使用最广泛的第三方在线支付服务提供商。用户将其借记卡或信用卡详细信息存储在应用程序中,以便在线使用或通过移动设备在商店中使用。用户可以在启动后12小时内完成付款。

亚马逊支付

作为世界上最受欢迎的电子商务平台之一,亚马逊在2007年自然而然的推出了其钱包——亚马逊支付(Amazon Pay)。通过与电子商务商店的轻松集成,客户可以使用已经存储在亚马逊账户中的信息(如配送详情)进行支付。

苹果支付

苹果于2014年推出钱包apple pay,可在iPhone、Apple Watches、Mac和iPad上使用。它拥有5亿多用户,支持在iOS应用程序和Safari上进行的个人支付和交易。

PayPal

PayPal在200个国家拥有超过3亿活跃用户。它目前只是一个在线购买工具,因此不能直接实现面对面付款。相反,它提供了一个连接物理和数字的二维码。客户还可以选择“以后付款”选项(无需为您的业务增加额外成本)。

谷歌支付™️

谷歌支付™2018年谷歌钱包和安卓支付合并后诞生。它可以在商店中使用,也可以通过Android应用程序使用,或者在Chrome浏览器中使用保存到Google帐户的卡片详细信息在线使用。

GrabPay

Grab是东南亚最知名的超级应用程序,拥有超过1亿用户。该应用程序的数字钱包GrabPay尤其适用于缺少金融服务的市场。Grab正在缩小经济体之间的差距,这些经济体仍然非常依赖现金,但仍在努力建设一个无现金社会。

微信支付

微信支付是一款诞生于中国超级应用微信的数字钱包。目前,拥有中国银行账户的用户每月超过10亿。现在,微信支付已经建立了一个聊天、浏览物品和支付的生态系统。微信支付可以通过扫描二维码可以面对面使用,也可以从电脑端到手机端使用。




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