Os pagamentos explicados: o que é um processador de pagamentos?

Um processador de pagamentos é uma empresa que processa pagamentos em nome do banco de um negócio. Geralmente funciona em segundo plano, assegurando que os pagamentos processados cumprem as regras e normas do país em que o negócio opera. Depois de receber as informações do gateway de pagamento, o processador de pagamentos comunica diretamente à rede de pagamentos e autoriza e liquida/captura a transação. 

O que é uma gateway de pagamentos?

Uma gateway de pagamentos é um serviço que ajuda as empresas a efetuar pagamentos.

Uma gateway de pagamentos ajuda os negócios a iniciar pagamentos e um processador de pagamentos trata dos aspectos técnicos do processamento de pagamentos em nome de um banco adquirente.

Uma gateway de pagamentos e um processador de pagamentos são geralmente dois sistemas separados. No entanto, a integração de ambos pode aumentar a eficiência e a fiabilidade do processo de pagamento e melhorar a velocidade da inovação.

Embora o processamento de pagamentos termine numa questão de segundos, ocorrem vários passos durante esse tempo.

Passo a passo do processamento de pagamentos

Comecemos pelo início:

1. Depois de iniciar o pagamento, a empresa envia as informações do cliente (por exemplo, dados do titular do cartão) para o gateway de pagamento. 

2. A gateway de pagamento transforma a informação de acordo com normas próprias e partilha-a com o processador de pagamentos local. 

3. O processador de pagamentos partilha a informação com a rede de pagamentos do cartão, que a partilha com o banco do cliente, realizando várias verificações, por exemplo, caso existam fundos suficientes na conta.

4. Com base no resultado das verificações, o banco do cliente informa a rede de cartões caso a transação tenha sido aprovada ou recusada.  A rede de cartões transmite a mensagem ao processador de pagamentos, que a transmite à gateway de pagamentos, que comunica de novo à empresa e ao cliente para que este conclua a compra.

5. A transferência de fundos ocorre da conta bancária do cliente para o banco adquirente e, em seguida, para a conta bancária da empresa, sendo normalmente iniciada antes do final do dia.

Na Adyen simplificamos e melhoramos os pagamentos online e presenciais para as empresas e os seus clientes. Consolidamos um gateway de pagamentos, um processador de pagamentos e um banco adquirente numa única plataforma para pagamentos online e presenciais. A gestão dos pagamentos é fácil quando se tem apenas um contrato e uma parte para interagir de forma a otimizar o desempenho empresarial.

A nossa ligação direta às redes de cartões globais e locais permitirá beneficiar das condições do mercado local, melhorando as taxas de autorização e reduzindo as taxas de transação.

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Agora já entende melhor o fluxo de processamento de pagamentos e como os fundos passam da conta do seu cliente para a conta bancária da sua empresa. Aqui está um resumo dos pontos mais importantes:

• Gateway de pagamento: a entidade que inicia um pagamento

• Processador de pagamentos: a entidade por trás da gateway que se conecta a várias redes de cartões

• Banco adquirente: a entidade que liquida o dinheiro na conta bancária da empresa