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Os pagamentos explicados: o que é um processador de pagamentos?

Compreenda o processamento de pagamentos como um todo e saiba a diferença entre um processador de pagamentos e um gateway de pagamentos.

15 de julho, 2024

· 6 minutos

O mundo dos pagamentos com cartão está cheio de termos específicos que se sobrepõem e podem ser difíceis de compreender.

‘Processador de pagamentos’ e ‘gateway de pagamentos’ são dois exemplos que são frequentemente confundidos. Inserem-se na “caixa preta” dos pagamentos, algures entre o pagamento realizado por um cliente e o dinheiro que é depositado na conta bancária da empresa.

Neste artigo, ficará a saber mais sobre:

O que é um processador de pagamentos?
Qual é a diferença entre um gateway de pagamentos e um processador de pagamentos?
Como funciona o processamento de pagamentos como um todo.
Qual o papel da Adyen?

Um processador de pagamentos é uma empresa que processa pagamentos em nome do banco de um negócio. Geralmente funciona em segundo plano, assegurando que os pagamentos processados cumprem as regras e normas do país em que o negócio opera. Depois de receber as informações do gateway de pagamento, o processador de pagamentos comunica diretamente à rede de pagamentos e autoriza e liquida/captura a transação.

O que é uma gateway de pagamentos?

Uma gateway de pagamentos é um serviço que ajuda as empresas a efetuar pagamentos.

Uma gateway de pagamentos ajuda os negócios a iniciar pagamentos e um processador de pagamentos trata dos aspectos técnicos do processamento de pagamentos em nome de um banco adquirente.

Uma gateway de pagamentos e um processador de pagamentos são geralmente dois sistemas separados. No entanto, a integração de ambos pode aumentar a eficiência e a fiabilidade do processo de pagamento e melhorar a velocidade da inovação.

Embora o processamento de pagamentos termine numa questão de segundos, ocorrem vários passos durante esse tempo.

Fluxograma mostrando o processo de transação do cliente para a empresa por meio de várias entidades financeiras.

Passo a passo do processamento de pagamentos

Comecemos pelo início:

Depois de iniciar o pagamento, a empresa envia as informações do cliente (por exemplo, dados do titular do cartão) para o gateway de pagamento.
A gateway de pagamento transforma a informação de acordo com normas próprias e partilha-a com o processador de pagamentos local.
O processador de pagamentos partilha a informação com a rede de pagamentos do cartão, que a partilha com o banco do cliente, realizando várias verificações, por exemplo, caso existam fundos suficientes na conta.
Com base no resultado das verificações, o banco do cliente informa a rede de cartões caso a transação tenha sido aprovada ou recusada. A rede de cartões transmite a mensagem ao processador de pagamentos, que a transmite à gateway de pagamentos, que comunica de novo à empresa e ao cliente para que este conclua a compra.
A transferência de fundos ocorre da conta bancária do cliente para o banco adquirente e, em seguida, para a conta bancária da empresa, sendo normalmente iniciada antes do final do dia.

Na Adyen simplificamos e melhoramos os pagamentos online e presenciais para as empresas e os seus clientes. Consolidamos um gateway de pagamentos, um processador de pagamentos e um banco adquirente numa única plataforma para pagamentos online e presenciais. A gestão dos pagamentos é fácil quando se tem apenas um contrato e uma parte para interagir de forma a otimizar o desempenho empresarial.

A nossa ligação direta às redes de cartões globais e locais permitirá beneficiar das condições do mercado local, melhorando as taxas de autorização e reduzindo as taxas de transação.