O que é um banco adquirente e porque é que precisa de um

Os bancos adquirentes processam os pagamentos para os comerciantes.

Quando o cliente submete os dados do seu cartão de pagamento, o seu adquirente inicia um pedido para autorizar o pagamento. A informação chega ao banco do cliente através das redes dos sistemas de cartões de crédito e de débito. Quando a transação é autorizada, o adquirente recupera os fundos. Se não for autorizada, o adquirente informa o motivo.

Os adquirentes devem ser licenciados por entidades reguladoras financeiras locais e por sistemas de cartões para retransmitir transações. 

É por esta razão que os comerciantes trabalham com um adquirente para processar os pagamentos em troca de uma taxa.

Nota: Um banco adquirente também pode ser designado por “banco adquirente de comerciantes” ou “adquirente de comerciantes”. São geralmente designados por “adquirentes”.

O adquirente cobra uma comissão, por vezes designada por taxa de desconto do comerciante. Esta taxa é normalmente uma percentagem sobre o volume de transações.

Os custos totais da transação, frequentemente cobrados pelo adquirente, podem ser divididos em várias taxas diferentes. Estas taxas são cobradas por outras entidades durante o  fluxo da transação.

Estas outras entidades são principalmente esquemas de cartões e os bancos emissores, que cobram taxas de serviço e taxas de intercâmbio respetivamente. Podem também ser contratadas outras partes que cobram taxas por serviços relacionados com a transação, tais como autenticação (3D Secure), gestão de riscos, tokenização, terminais de pagamentos, e serviços de gateway.

Nota: Se o seu prestador de serviços de pagamentos (PSP) for também o seu adquirente, o PSP poderá cobrar estas taxas. 

Alguns adquirentes não divulgam as taxas que vão para cada parte e cobram uma taxa fixa em todas as transações. É o chamado modelo de blended pricing, que torna mais fácil perceber quanto está a ser cobrado, mas é menos transparente quanto ao que está a pagar a cada parte.

Outros adquirentes discriminam as taxas da sua fatura que são partilhadas com outras partes. Referimo-nos a isto como Interchange++, ou o modelo pass through. A vantagem destas estruturas de preços serem mais transparentes é que apenas se paga o que as outras partes efetivamente cobram. Com os preços combinados, o utilizador paga normalmente uma taxa fixa.

Ao escolher um adquirente, é importante compreender a repartição de todos estes custos, para saber se está a receber um preço justo por um determinado serviço.