De stand van mkb-betalingen: wat de data uit verschillende markten laten zien

Voordat we naar de wereldwijde data kijken, is het waardevol om de regionale verschillen te analyseren. Het tempo waarin bedrijven nieuwe technologie omarmen verschilt per markt. Dat heeft invloed op hoe je jouw platform positioneert bij lokale mkb'ers.

In de VS draait het om cashflow

In de VS is snelle toegang tot geld de doorslaggevende factor. 55% van het mkb kiest voor embedded payments vanwege de snelheid. Toch geeft 51% van de niet-gebruikers aan dat hun huidige proces "werkt". Vasthouden aan verouderde systemen blijkt in de praktijk vaak een dure keuze. → Lees het rapport over mkb-betalingen in de VS

In het VK draait het om flexibiliteit

Britse ondernemers zoeken vooral keuzevrijheid. 52% van het mkb in het VK stapt over om klanten meer betaalmethoden te bieden. Tegelijk is het VK de enige markt waar eerdere problemen bij de implementatie een belangrijke reden zijn om deals uit te stellen. → Lees het rapport over mkb-betalingen in het VK

In Duitsland draait het om structuur

In Duitsland vertrouwt 40% van het mkb nog steeds op handmatige facturatie, terwijl 33% twijfelt vanwege regelgeving. Bedrijven die de stap wel zetten, zien direct resultaat: zij vervangen handmatig werk door volledig geautomatiseerde financiële processen. → Lees het rapport over mkb-betalingen in Duitsland

65% van de mkb-bedrijven gebruikt embedded payments. De adoptie verschilt echter per type software, bedrijfsgrootte en sector.

• Type software: van de mkb-bedrijven die sectorspecifieke platforms gebruiken, heeft 72% embedded payments geïntegreerd. Bij gebruikers van algemene financiële software is dat 60%.

• Bedrijfsgrootte: bij bedrijven met 51 tot 250 medewerkers ligt de adoptie op 72%, tegenover 61% bij bedrijven met maximaal 50 medewerkers.

• Sector: de horeca loopt voorop met 79%, terwijl de zakelijke dienstverlening op 59% zit. Dat weerspiegelt het verschil tussen een restaurantgroep met veel transacties en een traditioneel accountantskantoor.

Voor platformen die zich op een brede markt richten is dit een belangrijk signaal. Bereik helpt je bij de voordeur van een bedrijf, maar de aansluiting op de specifieke sector geeft uiteindelijk de doorslag.

Mkb-bedrijven die embedded payments gebruiken, zien duidelijke verbeteringen: snellere uitbetalingen, moeiteloze klantervaringen en minder administratieve lasten.

Ook de reacties worden positiever naarmate bedrijven het product beter kennen. Van de actieve gebruikers kijkt 56% "zeer positief" naar embedded payments. Dat percentage daalt naar 44% bij bedrijven die hun opties nog afwegen, en naar 13% bij bedrijven die geen plannen hebben om het in te voeren.

Tijd besparen is echter pas het halve werk. Veel lokale ondernemers realiseren zich niet hoeveel omzet ze mislopen bij de betaling: lange wachtrijen waardoor klanten weglopen, geweigerde kaartbetalingen of bezoekers die vertrekken omdat hun voorkeursbetaalmethode niet wordt geaccepteerd. Zonder dat inzicht blijft betalen een kostenpost in plaats van een motor voor omzetgroei.

Voor SaaS-platformen ligt hier een strategische kans. De mkb'ers die de meeste waarde halen uit embedded payments, zijn de bedrijven die het rendement helder kunnen meten. Toon de werkelijke ROI aan, en je verandert van een betaalleverancier in een strategische partner.

Voor mkb-bedrijven die embedded payments nog niet gebruiken, is tevredenheid met de huidige werkwijze de belangrijkste drempel. Over alle markten heen zegt 44% dat het ‘huidige proces werkt’. Daarmee weegt dit zwaarder dan zorgen over kosten, functionaliteit of veiligheid.

Dat verandert fundamenteel met wie SaaS-platforms concurreren. Mkb-bedrijven vergelijken een aanbod minder vaak met andere betaalproviders en vaker met de optie om alles bij het oude te laten. Voor veel bedrijven wint ‘niets veranderen’.

Toch denken niet alle niet-gebruikers hetzelfde. Een op de drie overweegt om binnen twaalf maanden embedded payments te gaan gebruiken. Bij deze groep draait de twijfel vooral om de overstap zelf:

• 23% wil betalingen apart blijven beheren om de controle te behouden.

• 19% heeft bij een eerdere implementatiepoging technische problemen ervaren.

Bedrijven die tevreden zijn met de status quo hebben concrete voorbeelden nodig van wat stilstand kan kosten: tragere toegang tot geld, meer handmatig werk en een versnipperde betaalervaring.

Bij bedrijven die een overstap al overwegen, ligt de nadruk op het beperken van risico’s. Geef ze het vertrouwen dat de overstap soepel verloopt, de oplossing betrouwbaar is en er vanaf dag één ondersteuning beschikbaar is.

Lange tijd was de bank de vanzelfsprekende plek om een zakelijke rekening te openen, een betaalkaart aan te vragen of werkkapitaal te verkrijgen.

Dat verandert. Op de vraag bij wie ze vandaag zouden aankloppen voor embedded payments, koos 40% van de mkb-bedrijven voor een softwareleverancier en 28% voor een bank.

Bij financiering zien we een vergelijkbare ontwikkeling, al gaat die langzamer. Banken verstrekken nog aan 44% van de mkb-bedrijven kortlopend krediet, tegenover 21% die hiervoor softwareplatforms gebruikt. Onder actieve gebruikers van embedded payments loopt het aandeel dat via een platform leent op tot 25%.

Naast betalingen geven mkb-bedrijven prioriteit aan wat hun bedrijfsvoering daadwerkelijk vooruithelpt: snellere uitbetalingen, geïntegreerde boekhouding en naadloos werkende kassasystemen. Bij de keuze voor een aanbieder zijn vier factoren doorslaggevend: prijs, snelheid, vertrouwen en een eenvoudig aanmeldproces.

Een softwareplatform dat heeft bewezen de dagelijkse geldstromen betrouwbaar te kunnen beheren, heeft de belangrijkste vertrouwenstest al doorstaan. Daarmee heeft het een sterke voorsprong op traditionele alternatieven.

Wat het mkb naast betalingen nodig heeft:

Tien jaar geleden was de belangrijkste uitdaging om mkb-bedrijven ervan te overtuigen dat embedded payments de moeite waard waren. In 2026 ligt de opgave anders. De data wijzen op drie prioriteiten:

1. Richt je op bedrijven waar de behoefte al duidelijk is. De adoptie is het hoogst bij grotere mkb-bedrijven, gebruikers van sectorspecifieke platforms en sectoren met veel transacties. Deze bedrijven zoeken actief naar oplossingen. Je platform kan dus inspelen op problemen die ze al ervaren.

2. Verbind tijdens de onboarding de volledige workflow. Door betalingen te koppelen aan rapportages, facturatie en inzicht in de cashflow, maak je van een standaardintegratie een onmisbaar hulpmiddel. Veel gebruikers voeren deze taken nog handmatig uit, zonder te weten dat de software die ze dagelijks gebruiken ook andere mogelijkheden biedt.

3. Speel in op de vraag naar meer dan betaalverwerking. 40% van de mkb-bedrijven zou voor embedded payments kiezen voor een softwareleverancier in plaats van een bank. Een kwart van de actieve gebruikers leent bovendien al via het eigen platform. De vraag is er. Nu is het aan platforms om daarop in te spelen.

In alle markten is de richting duidelijk. De platforms die vooroplopen, verkleinen de kloof tussen adoptie en resultaat. Dat doen ze door betalingen te verbinden met de processen, inzichten en financiële diensten die mkb-bedrijven nodig hebben om te groeien.

----

Methodologie: Gebaseerd op een onderzoek van Adyen en Visa onder 1.506 mkb-bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, de Verenigde Staten en Duitsland. De respondenten waren verantwoordelijk voor beslissingen over betaalsystemen bij bedrijven met maximaal 250 medewerkers. Alle onderzochte bedrijven maakten gebruik van softwareplatforms. Het onderzoek is uitgevoerd van januari tot en met maart 2026.