De ultieme gids voor embedded finance

Embedded finance is een verzamelterm voor financiële diensten die direct zijn geïntegreerd in een niet-financieel platform.

Je werkt als platform samen met een fintech-partner om diensten zoals betalingen, rekeningen, leningen en kaartuitgifte aan te bieden, volledig binnen je eigen product.

Voor je gebruikers betekent dat een naadloze ervaring. Alles gebeurt binnen één omgeving, zonder dat ze naar externe partijen hoeven.

Embedded finance vs. open banking

Embedded finance en open banking worden vaak door elkaar gehaald, maar zijn niet hetzelfde.

Open banking maakt het mogelijk dat banken financiële data delen met externe partijen via beveiligde API’s. Dit maakt bijvoorbeeld betaalmethoden zoals Pay by Bank mogelijk. De focus ligt op datadeling, binnen strikte regelgeving.

Embedded finance gaat een stap verder. Het draait niet alleen om data, maar om het daadwerkelijk aanbieden van financiële producten binnen je platform. Open banking kan een bouwsteen zijn, maar embedded finance gaat over de volledige integratie van financiële diensten.

Banking as a service (BaaS) vs. embedded finance

BaaS en embedded finance worden vaak samen gebruikt, maar hebben een andere rol.

Banking as a service levert de infrastructuur en compliance die nodig zijn om financiële diensten aan te bieden. Het is de technische en juridische basis.

Embedded finance is hoe die diensten zichtbaar worden voor je gebruiker. Het gaat om de integratie in je product en de gebruikerservaring. Gebruik je een taxi-app om te betalen, koop je iets in termijnen of gebruik je een digitale wallet, dan gebruik je embedded finance.

Embedded payments vs. embedded finance

Embedded finance omvat een complete set aan financiële diensten, zoals zakelijke rekeningen, betaalkaarten en financiering.

Embedded payments vormen daar een belangrijk onderdeel van. Ze maken het mogelijk om betalingen direct binnen je platform te verwerken, zoals kaartbetalingen, wallets en uitbetalingen.

De grootste waarde van embedded finance zit in wat het je gebruikers oplevert. Door financiële diensten toe te voegen, geef je klanten meer redenen om voor jouw platform te kiezen en te blijven.

Meer waarde voor mkb-bedrijven

Embedded finance geeft je klanten toegang tot financiële diensten die anders moeilijk bereikbaar zijn. Denk aan snelle toegang tot werkkapitaal, zonder lange wachttijden bij banken.

Belangrijke voordelen voor mkb:

• Minder tijd kwijt aan administratie: Alles zit in één platform, wat handmatig werk en reconciliatie vermindert.

• Beter cashflowbeheer: Snellere uitbetalingen en directe toegang tot geld verbeteren de liquiditeit.

• Meer groeimogelijkheden: Snelle en flexibele financiering maakt investeren eenvoudiger.

• Meer transparantie in kosten: Duidelijke prijsmodellen zonder verborgen kosten.

• Meer vertrouwen: Je bouwt voort op de relatie die je al hebt met je gebruikers.

Wat levert het jouw platform op?

Embedded finance versterkt ook je eigen businessmodel. Platforms die verder gaan dan alleen betalingen en financiële producten integreren, kunnen:

• Omzet aanzienlijk vergroten: Door nieuwe inkomstenstromen, zoals fees en aanvullende diensten.

• Dezelfde geldstroom meerdere keren monetizen: Verdien aan betalingen én aan kaartgebruik via interchange.

• Klanttevredenheid verhogen: Gebruikers waarderen geïntegreerde oplossingen.

• Een essentieel onderdeel worden van de dagelijkse operatie: Hoe dieper je geïntegreerd bent, hoe hoger de retentie.

Embedded finance kent verschillende toepassingen.

Embedded payments

Met embedded payments kunnen gebruikers betalingen direct binnen je platform verwerken, zonder te worden doorgestuurd naar een externe betaalomgeving.

Dat geeft je controle over de volledige betaalervaring. Je bepaalt hoe de checkout eruitziet, hoe gebruikers worden uitbetaald en hoe soepel de betaalflow aansluit op je product. Tegelijkertijd creëer je een nieuwe inkomstenstroom via betalingsverwerkingskosten.

Een goed voorbeeld is Onsi, een platform voor employee benefits. Door betalingen met Adyen in hun platform te integreren, kon Onsi instant payouts aanbieden aan de werknemers van hun klanten. Dat resulteerde in 30 tot 40% gebruik van hun instant payout-oplossing, On-demand pay.

Embedded payments zijn daarmee meer dan een betaalfunctie. Ze verbeteren de ervaring voor je gebruikers én openen nieuwe manieren om waarde te creëren binnen je platform.

Embedded zakelijke bankrekeningen

Met zakelijke bankrekeningen bied je gebruikers de mogelijkheid om hun geld te beheren zonder je platform te verlaten.

In plaats van te werken met externe banken, krijgen gebruikers direct toegang tot hun saldo binnen jouw omgeving. Dat versnelt processen en zorgt voor meer overzicht.

Dit opent een aantal concrete use cases:

• Expense management: Gebruikers kunnen inkomsten en uitgaven op één plek beheren. Denk aan het scheiden van geldstromen, realtime inzicht in saldo en eenvoudiger rapporteren.

• Supplier payments: Gebruikers beheren zowel inkomende als uitgaande betalingen vanuit dezelfde rekening. In plaats van te wachten op trage bankoverschrijvingen, kunnen ze leveranciers sneller en efficiënter uitbetalen.

Voor platforms betekent dit meer controle over de geldstroom en de gebruikerservaring.

Een goed voorbeeld is Epos Now. Door met Adyen zakelijke rekeningen aan te bieden, kunnen hun gebruikers binnen 24 uur starten en betalingen ontvangen. Waar het voorheen weken kon duren om een rekening te openen en live te gaan, is dat proces nu drastisch versneld.

Embedded rekeningen maken je platform daarmee niet alleen gebruiksvriendelijker, maar ook relevanter in de dagelijkse operatie van je gebruikers.

Betaalkaarten uitgeven in je eigen branding (issuing) 

De use cases van embedded rekeningen worden nog krachtiger wanneer je ze combineert met issuing. Met issuing geef je fysieke en virtuele betaalkaarten uit die direct gekoppeld zijn aan de rekening van je gebruiker. Volledig in je eigen branding en geïntegreerd in je platform.

Dat levert directe voordelen op:

• Meer controle over uitgaven: Gebruikers kunnen zelf limieten instellen, categorieën bepalen en regels toepassen op hoe en waar kaarten worden gebruikt. Dit geeft meer grip op kosten en voorkomt misbruik.

• Snellere betalingen aan leveranciers: In plaats van te wachten op traditionele bankoverschrijvingen, kunnen gebruikers direct betalen met hun kaart. Dat versnelt processen en verbetert relaties met leveranciers.

• Nieuwe inkomstenstromen: Elke kaarttransactie genereert interchange fees. Zo verdien je niet alleen aan het verwerken van betalingen, maar ook aan hoe het geld wordt uitgegeven.

Een goed voorbeeld is Spendesk. Met de issuing-oplossing van Adyen hebben zij een kaartprogramma opgezet in het Verenigd Koninkrijk, waarmee klanten hun kaarten volledig kunnen afstemmen op hun eigen gebruik. 

Issuing maakt van je platform niet alleen een plek waar geld binnenkomt, maar ook waar het wordt beheerd en uitgegeven.

Embedded financiering 

Door financiering aan te bieden binnen je platform, geef je gebruikers sneller toegang tot kapitaal. Omdat je al inzicht hebt in hun transacties en prestaties, kun je processen zoals KYC en kredietbeoordeling versnellen. Waar traditionele banken vaak weken nodig hebben, kun je dit aanzienlijk verkorten. Dat maakt een groot verschil, vooral voor mkb-bedrijven die snel moeten schakelen.

Een goed voorbeeld is Goose, een platform voor dierenartsen. Door embedded financiering aan te bieden, kunnen praktijken snel toegang krijgen tot kapitaal om te investeren in hun groei, zonder te wachten op goedkeuring van een bank.

Embedded financiering maakt je platform daarmee niet alleen een plek waar geld stroomt, maar ook een plek waar groei wordt gefaciliteerd.

Embedded finance blijft zich snel ontwikkelen. Steeds meer platforms nemen financiële diensten op in hun roadmap. De reden is simpel: hoe beter je je gebruikers helpt met hun geldstromen, hoe waardevoller je product wordt.

In sectoren zoals hospitality en beauty & wellness ligt de adoptie al relatief hoog. Andere sectoren, zoals healthcare en professional services, volgen. Tegelijkertijd is er nog steeds ruimte voor first movers. Nieuwe technologie maakt het eenvoudiger dan ooit om snel hoogwaardige, geïntegreerde financiële diensten te lanceren. Platforms die nu instappen, bouwen een voorsprong op.

Embedded finance verandert de rol van platforms. Van softwaretool naar financiële hub. Dat heeft directe impact:

• Gebruikers worden minder afhankelijk van externe partijen

• De retentie neemt toe

• Je bouwt een sterker en meer divers businessmodel

Wil je samenwerken met een fintech-partner die is gebouwd voor grote, internationale bedrijven?

Met Adyen werk je met één platform waarop vier financiële producten samenkomen:

• Embedded Payments: Verwerk betalingen direct binnen je platform

• Embedded Issuing: Geef kaarten uit en verdien aan transacties

• Embedded Accounts: Geef gebruikers direct toegang tot hun geld

• Embedded Capital: Bied snelle financiering, waarbij aflossing meebeweegt met de omzet van je gebruikers

Wil je nieuwe omzetstromen creëren en een sterkere relatie opbouwen met je gebruikers? Neem contact op en ontdek wat embedded finance voor jouw platform kan betekenen.