Wat is banking as a service (BaaS) en wat levert het je platform op?

Banking as a service is een model waarbij je als platform zelf bancaire diensten aanbiedt. Diensten die voorheen exclusief bij banken lagen.

BaaS-providers maken dit mogelijk. Zij leveren de infrastructuur voor producten zoals bankrekeningen, betaalkaarten en leningen.

Als platform integreer je deze diensten in je eigen product, onder je eigen merk en binnen je bestaande interface. De BaaS-provider regelt ondertussen de achterkant: van compliance en risicobeheer tot KYC-processen.

Met BaaS voeg je financiële diensten toe aan de processen die je al faciliteert. In plaats van losse tools en externe partijen, bied je één omgeving waarin gebruikers hun volledige business beheren. Van verkoop en betalingen tot rekeningen en financiering. Dat maakt je platform direct relevanter.

Of je nu een SaaS-platform of marketplace bent, je speelt al een belangrijke rol in de dagelijkse operatie van je gebruikers. Door financiële diensten toe te voegen, versterk je die positie. Je wordt een centrale hub in plaats van een losse schakel. Voor je gebruikers betekent dat minder afhankelijkheid van derden en meer overzicht. Ze zien hun transacties, saldo en financiering op één plek. Voor jou opent het nieuwe mogelijkheden. Je creëert terugkerende omzetstromen, zoals abonnementen en financiële diensten, en vergroot tegelijkertijd de kans dat gebruikers blijven.

Financiële diensten versterken je product, trekken nieuwe gebruikers aan, verhogen de afhankelijkheid van je platform en openen nieuwe omzetstromen.

Je gebruikers besparen tijd doordat ze hun operationele en financiële processen op één plek beheren. Denk aan bankrekeningen, betaalkaarten en werkkapitaal, afgestemd op hun behoeften, zonder de complexiteit van traditionele banksystemen.

Door innovatieve oplossingen toe te voegen, wordt je propositie direct aantrekkelijker. Een breder aanbod, inclusief financiële diensten, maakt het eenvoudiger om nieuwe gebruikers aan te trekken.

Minstens zo belangrijk: hoe meer processen via jouw platform lopen, hoe kleiner de kans dat gebruikers vertrekken. Dat vertaalt zich in hogere klantwaarde en lagere acquisitiekosten.

Daarnaast creëert embedded finance nieuwe inkomstenstromen. Denk aan opbrengsten uit betalingsverwerking, lending en interchange fees. In de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Europa samen gaat het om een markt van naar schatting 110 miljard dollar.

Er zijn drie manieren om bancaire functionaliteit te integreren in je platform: direct via banken, via een aggregator, of via een full-stack BaaS-provider.

Werken met banken

Direct samenwerken met financiële instellingen lijkt logisch. Je werkt zonder tussenpartij. In de praktijk brengt dit vaak dezelfde uitdagingen met zich mee als vroeger in betalingen: fragmentatie, complexiteit en trage processen.

Traditionele banken hebben vaak een beperkte technologische flexibiliteit. Dat maakt het lastig om snel te bouwen en te innoveren op maat van je gebruikers. Werk je internationaal, dan wordt dit nog complexer. Elke nieuwe markt vraagt om een nieuwe bankpartner en andere regelgeving. Dat vertraagt je uitbreiding en verhoogt de operationele druk.

Werken met aggregators

Aggregators maken embedded finance toegankelijker voor platforms. Ze bouwen de technologische laag en werken samen met banken om bancaire diensten aan te bieden. Daardoor kun je relatief snel starten met het integreren van financiële functionaliteiten. Maar er zit een duidelijke afhankelijkheid in dit model.

Aggregators leunen op traditionele banken voor licenties en infrastructuur. Die afhankelijkheid zorgt voor vertraging in geldstromen en processen. Ook het serviceniveau is indirect. Als er iets misgaat, zijn meerdere partijen betrokken. Aggregators moeten schakelen met banken om issues op te lossen. Dat kost tijd en vertraagt de oplossing voor je gebruikers.

Daarnaast bepalen banken de regels. Aggregators moeten voldoen aan hun eisen op het gebied van risico en compliance. Die eisen verschillen per bank. Dat kan leiden tot inconsistenties in je product. Denk aan verschillende risicodrempels of documentatievereisten voor gebruikers. Dit beperkt niet alleen de ervaring die je kunt bieden, maar ook welke gebruikers je kunt bedienen.

Tot slot bieden veel aggregators geen volledig pakket aan bancaire functionaliteiten. Daardoor blijf je afhankelijk van meerdere partijen om je aanbod compleet te maken. Het resultaat: een gefragmenteerde setup die je snelheid en schaalbaarheid beperkt.

Werken met een full-stack BaaS provider

Er is een efficiëntere manier om embedded finance op je platform te integreren. Met het platform van Adyen werk je met een full-stack BaaS-oplossing waarin technologie, licenties en infrastructuur samenkomen. Je krijgt niet alleen end-to-end functionaliteit, maar vooral meer controle, snelheid en betrouwbaarheid. Dat bespaart je tijd en verlaagt de complexiteit voor je gebruikers.

• Betrouwbare compliance Als je financiële diensten aanbiedt, moet je kunnen vertrouwen op je partner. Van risicobeheer tot balansoptimalisatie: alles moet compliant zijn en aansluiten op lokale regelgeving. Omdat onze banklicenties onderdeel zijn van ons platform, is compliance direct ingebouwd. Je hoeft niet te schakelen met meerdere partijen of zelf processen op te zetten. Je kunt sneller lanceren en opschalen, terwijl je voldoet aan de laatste eisen.

• Wereldwijd schalen Aggregators die internationaal opereren, werken vaak met meerdere banken en kaartnetwerken. Dat brengt verschillende KYC-eisen en beperkingen per regio met zich mee. Voor platforms betekent dit extra complexiteit en minder consistente productervaringen. Met onze full-stack oplossing werk je vanuit één infrastructuur. Je krijgt toegang tot markten waar het platform al actief is, en kunt uitbreiden zodra nieuwe markten worden toegevoegd. Het resultaat: één consistent product, ongeacht waar je gebruikers zich bevinden.

• Sneller innoveren en groeien Innovatie vertraagt wanneer je afhankelijk bent van meerdere externe partijen. Met ons full-stack platform heb je die afhankelijkheid niet. De technologie wordt in-house ontwikkeld en beheerd, waardoor je sneller kunt bouwen en aanpassen. Je kunt producten en features afstemmen op de behoeften van je gebruikers, zonder dat je wordt beperkt door externe systemen. Alles gebeurt binnen één platform, waardoor je fragmentatie voorkomt en sneller kunt opschalen.

Om embedded finance goed neer te zetten, heb je de juiste partner nodig. Betrouwbaar, compliant en flexibel.

Met het platform van Adyen kies je uit oplossingen die aansluiten op je businessmodel en de behoeften van je gebruikers.

• Accounts: Bied zakelijke rekeningen aan in je eigen branding, zodat gebruikers direct toegang hebben tot hun saldo.

• Capital: Geef toegang tot snel en flexibel werkkapitaal, zodat gebruikers kunnen groeien en jouw platform meegroeit.

• Issuing: Geef fysieke en virtuele betaalkaarten uit in je eigen branding, waarmee gebruikers direct hun inkomsten kunnen besteden.

Klaar om de volgende stap te zetten met je platform? Neem contact op.