Pagamenti integrati: una nuova opportunità per le piattaforme di contabilità e fatturazione

Le piattaforme di contabilità e fatturazione hanno fatto molta strada. Preventivi, monitoraggio delle spese, automazione delle fatture: tutto può essere gestito da un unico ambiente, almeno fino a quando non si tratta di ricevere i pagamenti.

Nella maggior parte dei casi, infatti, spetta ancora all’utente completare il processo tramite strumenti esterni, bonifici manuali o fogli di calcolo. Un percorso tutt’altro che lineare.

Questa frammentazione complica le attività quotidiane. Passare da uno strumento all’altro, riconciliare manualmente i pagamenti e sollecitare i clienti uno per uno richiede tempo e aumenta il rischio di errore.

Anche per i team di prodotto le difficoltà non mancano. Gestire integrazioni con terze parti, risolvere problemi di compatibilità e adattare i percorsi ai diversi vincoli tecnici assorbe risorse, senza necessariamente generare un valore distintivo per gli utenti.

Per i clienti finali, queste frizioni possono tradursi in ritardi nei pagamenti, minore visibilità sugli incassi e difficoltà nella gestione dei flussi di cassa. Perché emettere una fattura non significa averla già incassata e, quando i pagamenti tardano, l’intero processo ne risente.

Per superare questi limiti, le piattaforme possono integrare i pagamenti direttamente nel proprio prodotto. Non aggiungendo semplicemente uno strumento esterno, ma incorporandoli in modo nativo e in white label.

L’utente rimane all’interno della stessa interfaccia, dove può creare e inviare una fattura e monitorarne il pagamento in tempo reale. Il cliente, a sua volta, può pagare con carta, bonifico o addebito diretto senza uscire dal percorso.

In questo modo, la piattaforma mantiene il controllo sull’intera esperienza, dal design ai messaggi fino ai solleciti. Può inoltre automatizzare le attività di back office, come la verifica del pagamento, l’aggiornamento dei dati contabili e l’invio delle notifiche.

Tutto questo richiede un’infrastruttura solida, in grado di supportare mercati e metodi di pagamento diversi. Con Adyen, una sola integrazione consente alle piattaforme di accedere a numerosi metodi di pagamento in più Paesi e di gestire aspetti come la conversione valutaria, la conformità normativa e la prevenzione delle frodi in un unico ambiente. I team di prodotto possono così concentrarsi sullo sviluppo dell’offerta, anziché sulle complessità tecniche.

Per approfondire è disponibile una guida go-to-market per i pagamenti integrati a questo link.

Integrare i pagamenti non significa soltanto aggiungere una nuova funzionalità. Vuol dire semplificare la gestione quotidiana degli incassi per gli utenti e, allo stesso tempo, offrire alle piattaforme nuove opportunità di crescita, differenziazione e fidelizzazione. Vediamo più nel dettaglio i principali vantaggi.

Maggiore visibilità sugli incassi e sui flussi di cassa

Quando fatture e pagamenti vengono gestiti nello stesso ambiente, le aziende hanno una visione più chiara degli importi incassati, delle somme in sospeso e dello stato di ciascuna transazione. Questo rende più semplice monitorare i flussi di cassa, individuare le priorità e pianificare con maggiore consapevolezza le esigenze di liquidità.

Allo stesso tempo, anche i solleciti possono diventare più mirati, basandoli sullo stato effettivo del pagamento anziché su controlli manuali o informazioni distribuite tra strumenti diversi.

Riconciliazione automatica

Associare manualmente bonifici, pagamenti con carta e fatture richiede tempo e può rallentare la chiusura delle attività amministrative. Integrando i pagamenti, è possibile avere maggiore visibilità su dati ed eventi relativi alle transazioni e utilizzarli per semplificare i processi di riconciliazione.

In questo modo, gli utenti dedicano meno risorse alla verifica degli incassi e alla ricerca delle informazioni necessarie, con processi di back office più rapidi e ordinati.

Riduzione degli errori

L’integrazione dei pagamenti consente, quindi, di migliorare la gestione finanziaria degli utenti. Il monitoraggio diventa automatico, i tempi di pagamento possono ridursi e diminuisce così il rischio di dimenticanze, errori di inserimento o pagamenti difficili da associare alla relativa fattura.

Un risultato rilevante, che si traduce in maggiore serenità, maggiore chiarezza e un reale aumento dell'efficienza nella vita quotidiana.

Un’esperienza di pagamento più semplice

Questa fluidità cambia anche il rapporto con il cliente. Il pagamento diventa semplice, veloce e intuitivo. E poiché il pagamento è parte integrante del percorso, viene percepito meno come un vincolo.

Alcune piattaforme registrano un aumento significativo della percentuale di pagamenti effettuati entro i termini previsti, semplicemente perché il percorso è stato progettato meglio.

Più servizi e nuove occasioni di ricavo

Per le piattaforme, inoltre, integrare i pagamenti significa creare valore oltre le funzionalità tradizionali. Può infatti generare ricavi sui volumi elaborati, offrire servizi aggiuntivi legati alla gestione dei pagamenti o sviluppare piani di abbonamento più completi.

I pagamenti affiancano così ai ricavi fissi degli abbonamenti una componente legata ai volumi: più gli utenti incassano attraverso la piattaforma, maggiori sono le opportunità di ricavo. Le piattaforme possono, inoltre, espandere progressivamente la propria offerta introducendo servizi finanziari integrati, come carte di pagamento, soluzioni di finanziamento e conti business.

In questo modo possono soddisfare a un maggior numero di esigenze e offrire nuovi strumenti per la gestione dell’attività.

User experience: Un prodotto più completo al servizio della fidelizzazione

Infine, vale la pena ricordare che il valore di questa strategia si estende anche oltre i ricavi. Gestendo l’intero ciclo, dal preventivo all’incasso, la piattaforma diventa sempre più centrale nelle attività quotidiane degli utenti.

Non è più necessario esportare i dati verso altri software o passare continuamente da un’interfaccia all’altra. Di conseguenza, un’esperienza più integrata aumenta il valore percepito del servizio, migliora la soddisfazione degli utenti e rafforza la fidelizzazione.

In altre parole, una piattaforma che semplifica anche i pagamenti non è più soltanto uno strumento operativo: diventa un partner a 360°, capace di offrire un vantaggio competitivo che perdura nel tempo.

Integrare i pagamenti non significa costruire da zero un’infrastruttura finanziaria. Attraverso API, le piattaforme di contabilità e fatturazione possono collegare il proprio prodotto a servizi di pagamento e finanziari, incorporandoli nella propria esperienza utente.

L’infrastruttura sottostante gestisce le complessità tecniche necessarie per elaborare le transazioni e connettersi ai diversi metodi di pagamento, mettendo a disposizione della piattaforma dati e aggiornamenti utili per i suoi flussi operativi. In questo modo, i team possono concentrarsi sullo sviluppo di funzionalità rilevanti per i propri utenti, mantenendo il controllo sul design e sul percorso offerto.

API e infrastruttura di pagamento

Le API (Application Programming Interface) permettono al software della piattaforma di comunicare con l’infrastruttura di pagamento e scambiare automaticamente le informazioni necessarie per gestire le transazioni. Questo consente di incorporare i pagamenti nell’esperienza della piattaforma, mantenendo il controllo sul percorso offerto agli utenti senza dover sviluppare e gestire internamente ogni componente dell’infrastruttura.

Per una piattaforma di contabilità e fatturazione, questo rende possibile integrare i pagamenti nel proprio prodotto e collegarli ai flussi operativi già esistenti.

Open banking per pagamenti e verifiche bancarie

L’Open banking può ampliare ulteriormente le possibilità a disposizione delle piattaforme. Tramite connessioni API sicure e con il consenso esplicito dell’utente, può abilitare casi d’uso specifici, come i pagamenti direttamente da conto a conto e la verifica del conto e delle informazioni del relativo intestatario.

Per una piattaforma di contabilità e fatturazione, questo può essere utile, ad esempio, per offrire un metodo alternativo per il saldo di una fattura o per semplificare l’onboarding di nuovi clienti o fornitori.

In Adyen progettiamo le nostre API per integrare pagamenti e servizi finanziari direttamente nelle piattaforme. Con una sola integrazione è possibile accedere a numerosi metodi di pagamento in tutto il mondo, mantenendo il controllo sull’esperienza offerta agli utenti mentre Adyen gestisce la complessità dell’infrastruttura sottostante.

La nostra piattaforma unificata consente di monitorare i pagamenti in tempo reale, automatizzare la riconciliazione, supportare la conformità ai requisiti normativi locali e proteggere i dati sensibili. L’offerta può inoltre evolvere insieme alla piattaforma, adattandosi alla crescita del business e alle nuove esigenze degli utenti.

Che l’obiettivo sia ampliare il servizio, rafforzare la fidelizzazione dei clienti o sviluppare nuove fonti di ricavo, Adyen mette a disposizione un’infrastruttura progettata per accompagnare la crescita delle piattaforme.

Hai un progetto? Parliamone insieme.