Licenza bancaria di Adyen

La maggior parte dei fornitori di pagamenti si affida a un mosaico di sistemi in cui non è chiaro chi offre quale servizio e quale impatto ha sui clienti. Vogliamo che i nostri clienti ottengano i migliori risultati per ogni pagamento e un modo per farlo è gestire il flusso end-to-end. Per raggiungere questo obiettivo, diventiamo una banca. Possedendo l'intero processo, abbiamo maggiori opportunità di progettare soluzioni che abbiano un impatto su ogni parte del percorso di pagamento. Questo include il gateway multicanale, la gestione del rischio, l'elaborazione, l'acquisizione globale e ora il regolamento.

Quando siamo diventati un acquirer globale, abbiamo collegato direttamente i nostri clienti agli schemi di carte. Questo permette loro di avere una visione approfondita di ogni pagamento e di ottimizzare il processo. Questo si è rivelato un successo. I nostri clienti possono contare su un reddito aggiuntivo dell'1,4%. È stato un grande risultato, ma per i pagamenti ci affidiamo ancora alle banche partner. La nostra licenza bancaria si occupa di questo aspetto, fornendo tempi di regolamento più rapidi, maggiore automazione e maggiore stabilità. Abbiamo appena iniziato. Con una licenza bancaria, siamo limitati solo dalla nostra immaginazione. Questo blog post esplora i vantaggi di diventare una banca e cosa significa per i nostri clienti.

La velocità di trasferimento è fondamentale quando la vostra attività dipende dai pagamenti per erogare fondi. La nostra licenza bancaria collega i nostri clienti direttamente agli schemi bancari e di carte in tempo reale. Ciò significa ridurre al minimo le finestre di manutenzione bancaria, i ritardi nella consegna dei fondi, le interruzioni e l'invecchiamento dell'infrastruttura che richiede più giorni di risoluzione dei problemi. Eliminando i ritardi inutili e le terze parti, liberiamo milioni di flusso di cassa giornaliero per i nostri clienti.

“Con la nostra licenza bancaria, non siamo più limitati dall'infrastruttura della banca sponsor, con conseguente maggiore velocità e agilità”, afferma Vinay, vicepresidente di prodotto di Adyen.

Muovendo i fondi all'interno di un'unica infrastruttura bancaria, i pagamenti vengono elaborati fino a tre giorni prima rispetto allo standard del settore. Vediamo cosa significa per i nostri clienti.

I clienti di Adyen possono accedere più rapidamente al denaro per guadagnare interessi, investire in R&S per la crescita futura e ridurre la necessità di finanziamenti esterni. Per gli utenti finali della piattaforma, i pagamenti in tempo reale offrono un accesso più rapido ai loro fondi. Il 75% delle PMI dichiara di aver bisogno di pagamenti in giornata o più rapidi. I clienti della piattaforma Adyen possono soddisfare questa richiesta accelerando i pagamenti e migliorando l'esperienza degli utenti finali.

Il possesso di una licenza bancaria è un chiaro segno di sicurezza. Richiederla significa soddisfare un elenco rigoroso di criteri, tra cui tenere a disposizione riserve finanziarie e garantire la sicurezza dei sistemi informatici. Anche dopo essere diventata una banca, Adyen è sottoposta alla supervisione diretta delle autorità bancarie. Questo rapporto diretto con le autorità di regolamentazione porta a un quadro normativo più trasparente e responsabile, assicurando ad Adyen il ruolo di istituzione affidabile nel panorama finanziario.

“La maggior parte delle piattaforme di pagamento tradizionali utilizza talvolta una banca sponsor come funzione di tesoreria e servizi di core banking. Per un cliente, questo significa obblighi contrattuali con la banca sponsor, regolamentazione limitata da parte di quest'ultima e mancanza di flessibilità sulla propensione al rischio in base agli interessi più ampi della banca.” - Vinay Nilakantan, vicepresidente di prodotto di Adyen La licenza bancaria di Adyen ci permette di adattare la nostra infrastruttura al settore dei pagamenti, creando opportunità uniche per i nostri clienti. Esempi di opportunità per i nostri clienti: Possiamo modificare la propensione al rischio per cliente, adattando al contempo potenziali modifiche contrattuali più adatte a diversi settori. Possiamo supportare specifici settori emergenti tipicamente poco serviti nel settore dei pagamenti.

Le aziende più importanti del mondo si rivolgono a noi per conoscere le ultime tendenze del panorama dei pagamenti. La nostra licenza bancaria non solo aiuta i nostri clienti a stare al passo con i tempi, ma ci apre anche le porte per consentire loro di attingere a nuovi flussi di entrate e ottimizzare le operazioni.

Un esempio è la nostra suite di servizi finanziari integrati.

Di cosa si tratta? La finanza integrata consente alle società non finanziarie di offrire servizi bancari direttamente alla loro base di utenti esistente, un'opportunità di mercato stimata in 110 miliardi di dollari solo negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in Europa.

I seguenti prodotti vi aiutano a sviluppare la vostra strategia per acquisire e mantenere la vostra posizione:

• Embedded payments sono pagamenti che vengono elaborati in modo nativo, senza reindirizzamenti o terze parti. Per le piattaforme, l'integrazione dei pagamenti non si limita ad attrarre e fidelizzare gli utenti, ma apre anche nuovi flussi di entrate per le aziende. Le nostre ricerche dimostrano che le piattaforme affermate ottengono fino all'80% delle loro entrate dai pagamenti incorporati.

• Payouts vengono erogati in tempo reale. Per le aziende, è possibile pagare i fornitori, i venditori e il personale alle loro condizioni con opzioni di pagamento flessibili. È possibile consolidare tutti i pagamenti in un unico pagamento, indipendentemente dal luogo in cui sono stati elaborati, e automatizzare i pagamenti per operazioni efficienti e una rendicontazione più rapida.

• Embedded bank accounts consentono agli utenti di gestire le proprie finanze in un unico ecosistema. Per i marketplace, è possibile semplificare la compravendita dei venditori sulla piattaforma e rendere immediatamente disponibili i fondi sul conto del venditore.

• Capital consente alle piattaforme di fornire agli utenti anticipi di cassa rapidi e flessibili. Per i servizi SaaS, potete integrare il finanziamento aziendale direttamente nella vostra piattaforma e collegare il finanziamento aziendale a carte e conti. Diventate uno sportello unico per le esigenze aziendali cruciali e costruite relazioni durature colmando il gap di finanziamento dei vostri utenti.

• Issuing consente alle aziende di creare e gestire il proprio programma di carte con la nostra piattaforma tecnologica finanziaria. Le imprese possono semplificare le spese aziendali dei dipendenti o altri processi di benefit per i membri del team. Riducendo il tempo speso per la gestione manuale delle spese, si può dedicare più tempo al lavoro che crea valore per l'azienda.

Diventare una banca ha molti vantaggi e il futuro è ricco di possibilità. Una di queste è il concetto di Treasury-as-a-Service (TaaS). L'idea consente alle aziende di semplificare le operazioni di tesoreria, gestire le relazioni bancarie e migliorare il valore del flusso di cassa.

Quali sono le implicazioni per i clienti di Adyen? Attraverso l'infrastruttura bancaria di Adyen, i servizi di tesoreria basati su API si intrecciano nella stessa piattaforma unica. Ciò significa visibilità in tempo reale del flusso di cassa, che consente di prendere decisioni migliori e di migliorare l'efficienza operativa complessiva.  

Ecco alcune altre possibilità offerte dai servizi di tesoreria:

• Consolidare il volume acquisito in un unico conto bancario.

• Gestire e spostare i fondi attraverso le nostre API.

• Usare la liquidità del volume di pagamenti acquisito per gestire i fondi necessari sulle carte emesse.

• Generare entrate con la liquidità in un conto fruttifero.

In Adyen puntiamo all'ambizione e a costruire per tutti i nostri clienti. Questa filosofia ci spinge a innovare e a prendere decisioni che ci portano un passo più vicino al nostro obiettivo.

L'acquisizione di una licenza bancaria fa parte di questo obiettivo. Possedendo la componente bancaria della catena del valore, abbiamo maggiori possibilità di creare nuovi prodotti che aumentano la velocità, l'affidabilità e le opportunità di crescita senza che terzi ci ostacolino.