La puissance de la transformation digitale dans l’assurance

Pendant longtemps, l’assurance a eu l’image d’un secteur un peu « ennuyeux ». On comprend pourquoi. Après tout, nous travaillons dans la finance. 

Mais sous l’effet des attentes clients et de l’essor des technologies d’assurance, cette image est en train de changer. Trois tendances se démarquent clairement. 

1. Le digital est devenu la norme 

Comme l’explique Adam Fischer, Chief Digital Product and Innovation Officer shares chez Clearcover, « l’arrivée du smartphone a profondément changé les comportements et les attentes des clients vis-à-vis de leur assureur. Ils s’attendent à ce que la majorité (voire la totalité) des interactions se fassent de façon digitale ». 

En bref : les paiements rapides, simples et fluides sont les nouveaux standards. 

2. La génération Z et les milléniaux attendent des options plus intelligentes 

D’après l’une de nos études, 67 % des 25-34 ans apprécient les modèles d’assurance par abonnement. Nous avons aussi constaté que 65 % d’entre eux préfèrent utiliser des cartes virtuelles prépayées, pour éviter d’avancer de l’argent lors d’un sinistre. 

La conclusion est simple : sans transformation digitale, vous risquez de passer à côté de votre future base de clientèle. 

3. Les paiements et les remboursements jouent un rôle clé dans la fidélité 

Qu’il s’agisse de souscrire un contrat ou de recevoir un remboursement, les retards créent de la frustration. Les attentes clients sont pourtant claires : 

• utiliser leurs moyens de paiement préférés, plutôt que des chèques papier, 

• accéder à des options de paiement mobiles et sécurisées, comme Apple Pay, 

• suivre en toute transparence, et en temps réel, l’avancement de leur remboursement, 

• accéder plus rapidement à l’argent une fois le remboursement validé. 

Et une seule mauvaise expérience de paiement peut suffire à faire perdre toute confiance. 

Pour certains dirigeants du secteur, peu enclins à prendre des risques, la transformation digitale peut sembler trop complexe ou trop longue à mettre en place.

« Moderniser les paiements peut pourtant aller très vite », explique Adrian Davis, Commercial Leader of Financial Services and Insurance chez Adyen. « Nous avons récemment onboardé l’un des plus grands assureurs du monde et, en moins de 48 heures, nous traitions déjà les paiements entrants et sortants. » 

Lorsqu’elle s’appuie sur la bonne plateforme de technologie financière, la transformation digitale apporte trois avantages clés. 

1. Une meilleure expérience client 

De l’onboarding à la gestion des sinistres, les assurés attendent avant tout de la simplicité et de la personnalisation, à chaque étape de la relation. Avec des outils digitaux adaptés, les assureurs peuvent : 

• attirer de nouveaux clients grâce à des parcours de paiement fluides, 

• simplifier et accélérer les remboursements, notamment via l’émission de cartes virtuelles, 

• anticiper les attentes clients et les évolutions du marché grâce à des données en temps réel. 

2. Réduction des coûts 

La transformation digitale ne se limite pas à l’expérience client. Elle permet aussi de réduire les coûts, de façon très concrète. Avec une plateforme unique comme celle de Adyen, les assureurs peuvent : 

• consolider leurs systèmes et réduire leurs frais généraux grâce à l’automatisation des flux financiers, 

• simplifier leurs processus et gagner en fiabilité grâce à un rapprochement centralisé, 

• augmenter la valeur vie client (LTV) en limitant les départs involontaires, notamment via des mécanismes de récupération automatique des paiements. 

3. Une prévention renforcée de la fraude et des pertes liées aux sinistres 

Des outils de paiement plus intelligents permettent de gérer les sinistres plus vite et en toute sécurité. En s’appuyant sur des solutions avancées, comme les cartes virtuelles, les assureurs peuvent : 

• limiter les pertes en plafonnant les paiements au montant validé pour chaque sinistre, 

• appliquer des contrôles de dépenses pour s’assurer que les fonds sont utilisés uniquement pour des biens ou services autorisés, 

• bénéficier d’une visibilité complète sur les dépenses afin de prendre des décisions éclairées, basées sur la donnée.

Une infrastructure moderne pose les bases d’une croissance durable et capable de passer à l’échelle.

Avec le bon partenaire, les assureurs peuvent améliorer l’expérience client, mieux exploiter la donnée et rester compétitifs dans un marché qui évolue vite.

Prêt à faire évoluer votre offre d’assurance ? Contactez-nous.