Clearcover & Adyen réinventent l’assurance grâce aux paiements intelligents

Défi n° 1 : offrir une expérience client sans friction

Clearcover a été conçu comme un assureur digital dès le départ. Son modèle mise sur l’efficacité pour réinjecter les économies dans l’expérience client. Chaque interaction est pensée pour être fluide, en particulier à trois moments clés :

1. Lors de la souscription d’un contrat et du choix du mode de paiement, ponctuel ou récurrent ;

2. Pour accéder rapidement à sa carte d’assurance ou à son contrat ;

3. Au moment d’un sinistre, avec un parcours de déclaration simple et réactif.

Le paiement initial et la facturation récurrente jouent un rôle clé. Pourtant, les assureurs peinent souvent à simplifier la saisie et la mise à jour des informations de paiement. Une vraie problématique, surtout quand la validité d’un contrat est en jeu.

Adam Fischer, Chief Digital Product and Innovation Officer chez Clearcover, observe une vraie évolution côté client : « L’arrivée du smartphone a profondément transformé les attentes des assurés. Aujourd’hui, ils veulent pouvoir gérer l’ensemble de leurs démarches en ligne, avec une expérience fluide, simple et rapide. »

Au fil de sa croissance, Clearcover a réalisé que sa stratégie technologique initiale risquait de ne pas suffire à soutenir son développement sur le long terme. Comme beaucoup d’assureurs, son système de gestion des contrats (PAS) constituait un socle essentiel, tout comme le parcours de paiement, étroitement lié. Dès le départ, l’entreprise cherchait un partenaire capable de proposer une solution groupée (PAS et paiements), avec un déploiement rapide et des coûts d’intégration réduits. Mais à mesure que l’activité prenait de l’ampleur, un besoin s’est imposé : gagner en contrôle en interne sur ces systèmes clés.

Défi n° 2 : optimiser les paiements pour renforcer l’efficacité opérationnelle

Clearcover savait qu’un système de gestion des contrats (PAS) flexible, fiable et évolutif était essentiel pour offrir une expérience fluide. Alors ils l’ont développé en interne. « On savait qu’on allait construire notre propre PAS sur mesure », explique Adam Fischer. « Et si on veut créer une technologie de haut niveau, il nous faut un partenaire paiement du même calibre. » Trouver un prestataire capable de s’intégrer parfaitement à leur tech maison, d’optimiser chaque étape et de soutenir leur ambition de croissance était donc prioritaire. « Au final, plus l’entreprise est efficace, plus on peut transformer ces économies en tarifs avantageux pour nos assurés. »

Les enjeux :

• Maintenir des parcours clients fluides, même en lançant de nouveaux produits, canaux ou verticales ;

• Faire évoluer leur stack tech, et en particulier le tunnel de paiement, pour mieux exploiter la data et réduire les coûts liés aux paiements ;

• Trouver un partenaire avec une technologie unifiée, développée en interne, et une culture proche de celle de Clearcover.

Avec une technologie développée et gérée en interne, Adyen offre à Clearcover contrôle, flexibilité et une solution capable d’accompagner leur croissance tout en réduisant les coûts opérationnels, via une plateforme unique et globale. Adam Fischer rappelle que les coûts liés aux paiements ne se limitent pas aux frais de traitement visibles : il faut aussi compter la maintenance des systèmes, le temps passé par les équipes techniques, les interruptions de service, etc. « Pour nous, le coût est un enjeu central. En choisissant Adyen, on a trouvé un partenaire natif digital, avec une stack construite de A à Z, capable d’éliminer une grande partie des pertes dans le processus de paiement. C’est en phase avec notre façon d’aborder l’assurance. » Il rappelle qu’un PSP n’est pas seulement une plateforme technique : c’est aussi un partenaire qui soulage les équipes internes en prenant en charge les aspects les plus complexes du paiement.

Une fois la collaboration lancée, Adyen a rapidement identifié des leviers d’optimisation, notamment grâce à sa maîtrise des données. L’une des premières actions : mettre en place une logique de relance intelligente et personnalisée pour les transactions échouées : un vrai point de friction pour un modèle basé sur la facturation récurrente. Adyen a travaillé main dans la main avec Clearcover pour bâtir une stratégie de paiement adaptée au secteur de l’assurance et au profil de ses clients. Résultat : un bond de 20 % des taux d’autorisation depuis 2021. Et ce n’est pas tout. Alors que le secteur de l’assurance auto subissait une pression accrue sur les marges dans un contexte d’inflation, la fidélisation est devenue plus stratégique que jamais. L’expertise d’Adyen et la simplicité d’intégration de ses solutions ont permis à Clearcover d’y voir un vrai bénéfice business, mais surtout, de réduire les problèmes de facturation côté client.

Le Network Token Optimization (NTO) a été un levier clé dans l’évolution de la stratégie de paiement de Clearcover. Il a largement contribué à la hausse des taux d’autorisation observée sur l’année écoulée. Le NTO améliore la sécurité et la performance des paiements en ligne en limitant l’exposition aux données sensibles des cartes. Il apporte deux bénéfices majeurs. Le premier, crucial pour Clearcover: une expérience client plus fluide. Les paiements passent sans friction, les transactions restent sécurisées, et les mises à jour s’effectuent automatiquement en cas de changement de carte. Le second : en évitant de stocker des données sensibles, Clearcover réduit considérablement son exposition au risque : un point d’attention essentiel pour un acteur 100 % digital.

Adam Fischer rappelle que la sécurité reste une priorité absolue pour offrir une expérience client de haut niveau. « Les clients nous confient leurs informations de paiement. Ils s’attendent à ce qu’on ait choisi un partenaire qui prend la sécurité au sérieux. Et dès le premier jour, c’était évident avec Adyen. On ne gère pas des milliards de dollars de transactions sans que la sécurité soit intégrée à chaque couche de la technologie. »

Une grande partie des paiements en assurance repose sur des transactions par carte de débit. Les router vers les réseaux les moins coûteux s’est vite révélé un moyen simple et efficace de générer des économies immédiates. Grâce au routage intelligent d’Adyen pour les paiements en débit US, Clearcover a pu réduire significativement ses frais d’interchange. En s’appuyant sur le machine learning, la solution sélectionne automatiquement le réseau le plus avantageux pour chaque transaction, rapidement et à grande échelle. Résultat : sur les six derniers mois, Clearcover a économisé près de 2 dollars par transaction, soit une réduction de 66 % des coûts pour chaque paiement par carte de débit, tout en améliorant ses taux d’autorisation. Avec des milliers de transactions traitées chaque mois, cela représente environ 10 000 dollars d’économies mensuelles… un chiffre qui continue de grimper à mesure que l’entreprise se développe.

Porté par l’ambition d’offrir une expérience de paiement irréprochable, Clearcover souligne l’importance d’un vrai partenaire comme Adyen, toujours à l’affût de nouvelles pistes pour faire progresser leur business. « [Adyen] cherche en permanence comment nous aider à mieux servir nos clients, tout en respectant notre engagement à leur proposer les coûts les plus bas en identifiant des leviers d’économie. Peu de prestataires fonctionnent comme ça. Mais c’est parce qu’Adyen ne pense pas à l’année prochaine. Ils pensent à dans dix ans. Et c’est franchement rare et précieux chez un fournisseur. »

« Avec Adyen, on ne reçoit pas seulement une technologie performante : on s’appuie aussi sur une vraie expertise pour faire les bons choix. »

Adam Fischer

Chief Digital Product and Innovation Officer chez Clearcover

Clearcover prépare actuellement le déploiement de la fonctionnalité Pay by Link, qui permettra aux équipes support d’encaisser les paiements rapidement, simplement et en toute sécurité. Fischer revient sur le rôle clé joué par Adyen dans cette mise en place, notamment grâce à une session de travail approfondie en amont : « Un prestataire classique nous aurait juste dit d’aller lire la doc API et de nous débrouiller. Ce n’est pas du tout ce qu’a fait Adyen. Ils ont proposé de venir à Chicago, de passer deux jours en atelier avec nous pour réfléchir ensemble à la meilleure façon de servir nos clients. C’est là toute la différence : avec Adyen, on a la technologie, mais aussi les bons conseils pour avancer. »

Clearcover affiche de grandes ambitions : devenir un leader de l’assurance digitale. Et sur bien des aspects, c’est déjà le cas : avec une expérience client fluide, une gestion des sinistres efficace et des tarifs compétitifs. Mais repenser l’assurance ne se limite pas à l’expérience digitale. Cela implique de remettre en question chaque point de contact avec le client, y compris le paiement.

En plaçant l’efficacité opérationnelle au cœur de son partenariat avec Adyen, Clearcover a transformé un parcours historiquement complexe en une expérience fluide. Leur réussite met en lumière une réalité incontournable : à l’ère du digital, le paiement n’est plus un simple acte transactionnel, c’est un pilier de l’expérience client.

Pour Adrian Davis, « ce partenariat illustre parfaitement comment un investissement stratégique dans la technologie de paiement peut à la fois renforcer la satisfaction client et générer des résultats concrets. C’est un nouveau standard pour le secteur de l’assurance et au-delà. On est fiers d’accompagner l’ambition de Clearcover avec notre technologie. »