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Plateformes : comment mettre en place un programme de cartes flexible et entièrement personnalisé ?
Accélérer les paiements, gagner en transparence, créer un engagement autour de sa marque… Les bonnes raisons pour mettre en place un programme de cartes ne manquent pas ! Mais par où commencer ?
La flexibilité n'est plus une option, c'est une exigence. En particulier dans le digital où la concurrence est rude et les besoins des clients en constante évolution. Les cartes bancaires physiques ou virtuelles personnalisées sont des cartes de paiement conçues spécifiquement pour répondre aux besoins et aux exigences d'une entreprise, et notamment des plateformes SaaS et des opérateurs de marketplace. Elles vont au-delà des cartes bancaires traditionnelles en offrant des fonctionnalités sur mesure, comme des contrôles de dépenses spécifiques, des options de branding et des intégrations API. Pourquoi ces cartes personnalisées sont devenues un outil stratégique pour les plateformes (type SaaS) ou les marketplaces (telles que Etsy, Uber Eats, Vinted, Lightspeed…) ? Et comment déployer un tel programme de cartes facilement ? Réponses.
Pourquoi les entreprises utilisent des programmes de cartes commerciales physiques ou virtuelles ?
Accélérer les paiements et gagner en efficacité
Pour les plateformes et les marketplaces, les défis liés aux délais de paiement sont énormes. Une mauvaise prise en compte de ces enjeux et c’est leur propre croissance et celle de leurs utilisateurs qui s’en trouvera ralentie.
Les programmes de cartes commerciales - et en particulier les cartes virtuelles - peuvent automatiser et accélérer le processus de paiement en permettant des transactions instantanées., Prenons l’exemple d’une plateforme SaaS de logiciel caisse, telle que Lightspeed ou L'Addition, qui propose aux restaurateurs de se faire payer sur des cartes commerciales physiques ou virtuelles. Une telle approche permet de leur faire bénéficier des fonds encaissés instantanément. Grâce au programme de cartes, les commerçants ont ainsi la possibilité de dépenser immédiatement leurs encaissements du jour, et donc de réduire leur besoin en fonds de roulement (BFR).
Gestion innovante des dépenses
Un programme de cartes peut transformer, simplifier, accélérer la manière dont sont gérées les dépenses. Dans ce domaine, l’utilisateur peut avoir accès à des services tels que le suivi de ses transactions en temps réel, le contrôle (programme des cartes pour autoriser tel ou tel type de transactions, plafonnage, etc.), intégration avec des outils de gestion tiers (pour faciliter la réconciliation bancaire et le reporting), automatisation des paiements (gestion des paiements récurrents), gestion des catégories de dépenses, etc.
Toutes ces fonctionnalités fluidifient les mécanismes liés aux dépenses, avec une multitude de conséquences bénéfiques, directes et indirectes. On peut ainsi citer l’amélioration de la trésorerie grâce à la mise à disposition des fonds en temps réel et un meilleur contrôle des dépenses (plafonds, types de dépenses autorisées selon telles plages horaires, etc.).
Carte bancaire virtuelle et physique : un nouveau service à proposer à vos utilisateurs
Programme de cartes : une mise en œuvre qui peut s’avérer complexe
Du fait de la multiplicité des fournisseurs, de la lenteur de certains partenaires et de l’ancienneté de la technologie proposée, les délais de mise sur le marché peuvent être longs.
Chaque fournisseur présentant ses propres spécifications techniques et exigences de conformité, et tous les partenaires n’étant pas forcément aussi efficaces et rapides, la mise en place d’un programme de cartes peut en effet s’étaler sur plusieurs mois. Sans compter le manque d’informations sur les données de transaction, de contrôle et de transparence. Avec plusieurs fournisseurs intervenant d’un bout à l’autre de la chaîne, la traçabilité se heurte effectivement à de multiples obstacles. Or, vous devez pouvoir suivre les paiements et disposer d'informations détaillées sur chaque transaction pour maintenir la confiance. En effet, il est primordial de pouvoir valider les transactions en temps réel, sous peine d’engendrer des retards ou des erreurs, nuisant à l'expérience utilisateur et pouvant entraîner des litiges.
Inefficacité des flux de trésorerie
La présence de fournisseurs différents pour l’émission et l’acquisition des fonds crée inévitablement un décalage dans la gestion des fonds. De fait, il n’est plus possible de lier instantanément les fonds provenant de l'acquisition (pay-in) à un programme de cartes (pay-outs). Ce manque de synchronisation peut retarder les paiements aux porteurs de cartes et les pénaliser sur leur BFR. Les conséquences peuvent être désastreuses : ce manque d’efficacité peut non seulement affecter la santé financière de la plateforme, mais aussi sa réputation sur le marché, pénalisant ainsi toute la chaîne de valeur de la plateforme.
Les bonnes raisons de déployer un programme de cartes
Gagner en transparence et en contrôle
Du suivi en temps réel des dépensesà des rapports détaillés, les plateformes ont besoin de transparence pour gérer efficacement leurs fonds. Cette transparence est essentielle pour s'assurer que les paiements sont effectués correctement et pour identifier des tendances ou anomalies qui peuvent nourrir les décisions stratégiques. La réconciliation facile des comptes (le rapprochement comptable) est également importante pour éviter les erreurs et les retards qui pourraient affecter la trésorerie.
Favoriser l’engagement à la marque grâce à la personnalisation
La personnalisation des cartes de paiement peut quant à elle renforcer la fidélité des utilisateurs et créer un engagement envers la marque. Toutefois, les plateformes font souvent face à des solutions d'émission rigides qui limitent cette personnalisation, entravant ainsi l'innovation et l'engagement de la marque. Le besoin de solutions flexibles et personnalisées est donc crucial pour obtenir un avantage compétitif en matière de fidélisation de la clientèle.
Créez facilement un programme de cartes personnalisé avec Adyen
Alors que certains prestataires proposent seulement des cartes standards prêtes à l’emploi, Adyen donne la possibilité de mettre en place un programme de cartes en marque blanche, afin de correspondre à votre cas d’usage.
Fort d’une licence bancaire, Adyen est également en mesure de proposer une solution complète, là où les autres fournisseurs peuvent seulement agir en tant que processeur de paiement, et sont contraints de s’appuyer sur une banque émettrice en arrière-plan. L’intérêt de travailler avec une solution complète comme Adyen ? Permettre notamment de placer instantanément l'argent reçu du côté de l'acquisition sur une carte émise, sans délai, ce qui améliore les flux de trésorerie et les opérations du commerçant.
Avec Adyen, il est possible de :
Créer un programme de cartes en marque blanche, entièrement personnalisable, sur la base des scénarios de paiement souhaités, en une seule intégration. En offrant une solution de paiement plus complète et en émettant des cartes de marque aux couleurs et logos de l'entreprise, il est possible d’intensifier l'expérience de marque et renforcer l'adhésion de ses clients.
Disposer d’un contrôle total sur la manière dont les cartes sont utilisées. Vous pouvez approuver ou bloquer les autorisations en temps réel via API (autorisation relayée) et/ou configurer des règles de transaction.
Optimiser le cash-flow et réduire la complexité de la gestion de trésorerie. Il est possible d’accéder et de transférer des fonds plus rapidement, en les rendant disponibles instantanément sur les cartes émises par Adyen.
Générer de nouvelles sources de revenus : De centre de coûts, le paiement devient source de revenus pour la plateforme.
Vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités offertes par Adyen ? Contactez nos experts !
