Carte bancaire virtuelle et physique : un nouveau service à proposer à vos utilisateurs

Une carte bancaire virtuelle est un moyen de paiement entièrement digitalisé. Rapidité de mise à disposition des fonds, traçabilité, sécurité et lutte contre la fraude, richesse des informations liées à la transaction… Les cartes virtuelles possèdent les mêmes atouts que les cartes physiques, sauf qu’elles présentent en plus l’avantage d’être uniquement digitales. Cela les rend très faciles à créer et gérer, contrairement à des cartes physiques qui comportent évidemment une dimension de production et de logistique.  Grâce à cette facilité et cette rapidité de déploiement, les cartes virtuelles sont l’outil idéal pour :

• Tester la pertinence d’un programme de cartes à moindre frais

• Accélérer le lancement – et l’adoption ! -, d’un programme de cartes auprès des utilisateurs.

Les cartes virtuelles sont particulièrement utiles dans un contexte B2B, que ça soit pour payer ses fournisseurs ou pour des usages très digitalisés au sein d’une app. Par exemple, le leader de la mobilité FREE NOW permet à ses entreprises clientes de proposer à leurs collaborateurs des cartes permettant de régler tout type de déplacement professionnel. Les collaborateurs bénéficient d’un budget mobilité depuis une app, dont ils peuvent se servir grâce à leur carte virtuelle. Bus, métro, train, taxi, covoiturage… Peu importe le mode de déplacement choisi, le trajet peut être payé avec une seule et même carte. Pour l’entreprise, cela permet de facilement superviser les différentes transactions et donc de gérer plus aisément contrats et factures. Grâce à la solution d’émission de cartes d’Adyen, FREE NOW a ainsi été en mesure de proposer à ses clients une offre innovante, simplifiant grandement le suivi des frais de déplacement des employés pour le département finance. Dans tous les cas, qu’elles soient physiques ou virtuelles, l’émission de cartes ne manque pas d’avantages.

Proposer à vos utilisateurs des cartes physiques ou virtuelles peut-être intéressant à plusieurs égards, en fonction de la typologie de votre activité.

Marketplaces : l’issuing (émission de cartes) pour accélérer la mise à disposition des fonds

Pour une marketplace, l’un des principaux enjeux de satisfaction client réside dans la mise à disposition la plus rapide possible des fonds aux vendeurs. A ce titre, proposer des cartes virtuelles peut s’avérer particulièrement intéressant, puisque cela permet de rendre les fonds disponibles quasiment instantanément. Ces fonds peuvent ensuite être directement utilisés par les vendeurs, éventuellement sur la marketplace dans un modèle « closed loop », afin de créer un écosystème vertueux.

Pour un opérateur de marketplace, l’issuing permet donc de : 

• Proposer un nouveau service utile à ses vendeurs

• Améliorer l’expérience des vendeurs grâce à la mise à disposition instantanée des fonds

• Réduire le risque d’erreur et de fraude

• Procéder facilement à la réconciliation entre les transactions entrantes et sortantes

• Bénéficier d’un écosystème vertueux puisque les fonds peuvent facilement être réutilisés sur la plateforme

En miroir, l’issuing permet aux utilisateurs de la marketplace de recevoir et dépenser leurs fonds depuis une seule interface, en un temps record. In fine, cela concourt à une meilleure expérience de paiement et donc à une meilleure fidélisation sur la marketplace.

Plateformes SaaS : l’issuing comme composante d’une offre plus globale de finance intégrée 

Prise de commande, gestion de planning, prise de rendez-vous… Les PME recourent aux plateformes SaaS pour de nombreuses tâches quotidiennes. Pour ces plateformes qui fonctionnent bien souvent sur des modèles à l’abonnement, il n’est pas rare de voir passer des paiements qu’elles ne gèrent pas.  En proposant des services de finance intégrée, comprenant notamment de l’issuing, les plateformes SaaS ont la possibilité de se rendre encore plus indispensables pour leurs clients. Elles peuvent ainsi gérer l’encaissement et les paiements, fournir des comptes en banque et déployer des cartes professionnelles à utiliser au quotidien. En misant sur l’Embedded Finance, les plateformes SaaS peuvent ainsi devenir le partenaire financier de choix des PME, en plus d’être un outil de gestion au quotidien.  En remontant de la sorte la chaîne de valeur, les plateformes SaaS sont en mesure de :

• Fournir des services additionnels à leurs clients

• Créer de nouvelles sources de revenus

• Augmenter la rétention client

De leur côté, les PME clientes apprécient de pouvoir bénéficier d’outils modernes, digitaux et réactifs, bien plus efficaces que les solutions financières historiques et datées. L’émission de cartes permet par ailleurs de :

• Pouvoir instantanément mettre les fonds à disposition des clients TPE-PME, puisque les briques Paiement et Issuing fonctionnent sur la même plateforme

• Enrichir la data de son software

• Inclure les dépenses professionnelles des TPE-PME dans son reporting, au même titre que les encaissements, ce qui facilite la comptabilité et la réconciliation financière.

Gestion de notes de frais 

Bien qu’essentielle au bon fonctionnement des entreprises, la gestion des notes de frais est souvent fastidieuse, chronophage et source d’erreurs sans outils adaptés. En équipant vos collaborateurs d’une carte professionnelle, - physique ou virtuelle -, il devient facile de suivre les dépenses tout en supprimant le processus de remboursement. Les collaborateurs n’ont plus à avancer les frais et vous disposez d’une parfaite visibilité et contrôle sur les dépenses engagées.

Avantages employés

Pour fidéliser davantage leurs collaborateurs, de nombreuses entreprises cherchent à offrir des avantages, en prenant en charge une partie de leurs frais de restauration ou de mobilité, par exemple. En émettant des cartes multi-benefits, il est possible de rassembler tous ces avantages sur un seul support, fluidifiant ainsi l’expérience collaborateur.

Paiement des fournisseurs et des partenaires

Plutôt que d’envoyer leurs factures et d’attendre leurs virements, partenaires et fournisseurs disposent d’une carte leur permettant d’effectuer toutes leurs dépenses, dans le cadre de la politique que vous aurez défini. L’issuing permet ici d’accélérer les paiements, de bénéficier d’un suivi et d’un contrôle accru sur les dépenses, tout en réduisant les risques de fraude. Au final, cela permet d’améliorer les relations commerciales avec vos partenaires. Ce cas d’usage sera notamment pertinent dans l’industrie du voyage et du tourisme. 

Si plusieurs acteurs techs et traditionnels permettent de créer des programmes de cartes, aucun ne propose une offre technologique aussi complète qu’Adyen. Plateforme de technologie financière globale, Adyen est en effet la seule fintech à pouvoir proposer simultanément une offre comprenant le Paiement intégré et le BaaS (Bank-as-a-Service) incluant des services financiers intégrés (Accounts, Capital, Issuing). Et à la différence des banques traditionnelles, nos produits ne souffrent d’aucune dette technique, ce qui les rend modernes et conformes aux attentes de notre époque digitale. En somme, en choisissant Adyen pour développer un programme de cartes virtuelles ou physiques, vous bénéficiez de :

• Un outil moderne, avec des API et des outils d’intégration à l’état de l’art

• Une couverture internationale

• Une flexibilité et un contrôle complet dans la conception du programme de cartes (notamment sur les règles d’utilisation des cartes)

Fort d’une licence bancaire depuis plus de 10 ans, Adyen a en effet été capable de bâtir une plateforme financière unique, ne reposant sur aucun tiers. Paiement, Issuing, BaaS : tous nos services fonctionnent ensemble de façon native, au sein d’une seule plateforme. Cela permet de simplifier grandement les flux financiers de nos clients, d’accélérer la mise à disposition des fonds et de réduire les besoins de trésorerie. Grâce à notre technologie propriétaire, Adyen bénéficie en effet d’une indépendance sans pareil, offrant une capacité d’innovation maximale. In fine, ce positionnement technologique unique nous permet de vous proposer toujours plus de services financiers innovants, sans aucune limite. Vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités offertes par Adyen ? Contactez nos experts !