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Versicherungen: Wie moderne Zahlungsprozesse zum Wettbewerbsvorteil werden
Effizienter, kundenzentrierter, zukunftsfähiger – wie Versicherer mit smarten Zahlungsprozessen neue Maßstäbe setzen.
Die Digitalisierung hat nahezu jede Branche grundlegend verändert – doch nicht alle haben im gleichen Tempo mitgezogen. Laut InsurTech zählt die Versicherungsbranche international zu den Nachzüglern. Noch immer sind Vertragsabschlüsse oder Schadensmeldungen oft mit langen Wartezeiten und papierbasierten Prozessen verbunden.
Dabei haben sich die Erwartungen der Kunden längst gewandelt. Wer heute online einkauft, schließt Verträge mit wenigen Klicks ab – und erwartet bei Bedarf eine ebenso schnelle Erstattung. Diese neue Erwartungshaltung macht vor der Versicherungsbranche nicht halt.
Digitalisierung ist also längst kein Nice-to-have mehr – sie ist essenziell, um wettbewerbsfähig zu bleiben, Kundenzentrierung zu leben und Innovation voranzutreiben. Viele Versicherer haben begonnen, ihre Oberflächen zu modernisieren. Doch das reicht nicht.
Wirklich wirksam wird Digitalisierung dort, wo sie die Kernprozesse verändert – und damit das Kundenerlebnis spürbar verbessert. Genau hier kommt ein Aspekt ins Spiel, der oft übersehen wird: die Zahlungsabwicklung.
So tragen Zahlungen zu Wachstum und Umsatzsteigerung bei
Tatsächlich stehen Zahlungsprozesse selten im Fokus, wenn über Digitalisierung gesprochen wird – dabei sind sie häufig der einzige echte Berührungspunkt mit dem Kunden. Gerade hier entscheidet sich: Verläuft alles reibungslos – oder entsteht Frust?
Zahlen belegen, wie groß der Handlungsbedarf ist: In der Versicherungsbranche brechen 95 % der Kunden den Kauf im Checkout ab – so viele wie in kaum einer anderen Branche. Bis zu 49 % der Verbraucher brechen eine Transaktion ab, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode fehlt.
Auch später noch können fehlerhafte Abbuchungen, fehlgeschlagene wiederkehrende Zahlungen oder fragmentierte Systeme die Kundenbindung gefährden. Umso wichtiger ist es, diese Touchpoints reibungslos zu gestalten und Vertrauen aufzubauen. So geht’s:
Kundengewinnung steigern
Eine optimierte Zahlungsabwicklung kann die Abschlussrate erheblich steigern. Kunden erwarten heute mehr Auswahl an Zahlungsmethoden. Lastschrift und Rechnung sind noch immer die meistgenutzten Zahlungsmethoden für Versicherungsprodukte, aber die Nachfrage nach Alternativen wie Apple Pay, Kreditkarte und PayPal steigt. Die SEPA-Lastschrift erscheint für Versicherer auf den ersten Blick als kostengünstige und unkomplizierte Zahlungsmethode. In der Praxis bringt sie jedoch erhebliche Risiken mit sich: Rücklastschriften (Chargebacks) können nicht aktiv verteidigt werden, was insbesondere bei wiederkehrenden Zahlungen zu Zahlungsausfällen, manuellem Aufwand und erhöhten Prozesskosten führt. So wird die vermeintlich günstige Lösung langfristig zum Kostenfaktor.
Kunden sind es außerdem gewohnt, ihre Einkäufe mit nur wenigen Klicks abzuschließen. Versicherer, die einfache Zahlungsmethoden wie 1-Click-Zahlungen oder mobile Wallets integrieren, verbessern ihre Conversion Rates deutlich. Zusätzlich sorgt eine dynamische Anzeige von Zahlungsmethoden, angepasst an den Standort, das verwendete Gerät oder installierte Apps, dafür, dass Kunden stets ihre bevorzugte Zahlungsoption finden.
Besonders wertvoll ist die Möglichkeit, fehlgeschlagene Zahlungen in Echtzeit zu analysieren und sofortige Wiederholungsversuche zu initiieren, um potenzielle Kundenverluste zu vermeiden.
Kundenbindung festigen
Häufig scheitern wiederkehrende Zahlungen, weil Kreditkarten ablaufen, verloren gehen oder ersetzt werden. Hier hilft der sogenannte Account Updater: Dieser prüft und aktualisiert Kartendaten in Echtzeit und verhindert so Zahlungsabbrüche.
Noch einen Schritt weiter geht die Network Tokenization, bei der Kartennummern durch sichere Token ersetzt werden, die nie ablaufen. Diese Token bleiben selbst bei Kartentausch gültig und schützen darüber hinaus besser vor Missbrauch.
Ein weiterer wichtiger Faktor ist optimiertes Billing. Indem Versicherer die Abbuchung kurz nach dem Gehaltseingang terminieren oder dem Kunden eine flexible Auswahl des Abbuchungstags ermöglichen, lassen sich Zahlungsausfälle wegen „unzureichender Deckung“ erheblich reduzieren.
Auch Machine-Learning-basierte Retry-Logiken helfen dabei, fehlgeschlagene Zahlungen intelligent und automatisiert erneut auszuführen – zum optimalen Zeitpunkt und mit höherer Erfolgswahrscheinlichkeit.
Zahlungslinks (Pay-by-Link) bieten eine besonders einfache Möglichkeit für Kunden, offene Beiträge zu begleichen – ganz ohne Login oder zusätzliche Hürden, per personalisiertem Link.
Operative Arbeit minimieren
Statt mehrere Anbieter für Gateway, Akzeptanz und Risikomanagement einzusetzen, sollten Versicherer auf eine integrierte Lösung setzen. Eine zentrale Zahlungsplattform konsolidiert alle relevanten Funktionen – vom Zahlungs-Gateway über das Acquiring bis hin zum Risikomanagement – in einem System. Das reduziert nicht nur die Komplexität im Backoffice, sondern vereinfacht auch IT-Prozesse, da weniger Schnittstellen gepflegt werden müssen. Zudem entstehen klare Verantwortlichkeiten, was die operative Zusammenarbeit beschleunigt.
Auch die Datenbasis wird gestärkt: Sämtliche Transaktionen – ob online, mobil oder per SEPA – laufen über eine zentrale Infrastruktur und werden konsistent ausgewertet. Konsolidierte Reports und Echtzeit-Insights erleichtern dem Controlling die Arbeit und ermöglichen fundierte Entscheidungen in Echtzeit.
Ein weiterer Vorteil: Ein globaler Zahlungspartner mit den nötigen Lizenzen und lokalen Zahlungsmethoden ermöglicht eine schnelle Expansion in neue Märkte und Vertriebskanäle – ganz ohne zusätzliche Integrationsprojekte oder neue Anbieter.
Wachstum beschleunigen
Mit dem richtigen Payment-Setup können Versicherer neue Märkte schneller erschließen, von Embedded-Finance-Lösungen wie der Ausgabe von Prepaid-Karten für Schadensauszahlungen profitieren und gleichzeitig die Kontrolle über Erstattungsprozesse verbessern, um Betrugsrisiken zu minimieren.
Darüber hinaus bieten Interchange-Gebühren eine zusätzliche Einnahmequelle, die dabei hilft, die Kosten der Zahlungsabwicklung auszugleichen.
Wie Adyen Versicherer unterstützt
Immer mehr Versicherer erkennen: Die Zahlungsabwicklung ist kein reines IT- oder Finanzthema – sondern ein Schlüsselfaktor für Wachstum, Kundenbindung und Markenwahrnehmung. Hier setzt Adyen an: Als globale Payment-Plattform mit eigener Bankenlizenz bietet Adyen Versicherern die Infrastruktur, um Zahlungen nicht nur abzuwickeln – sondern aktiv als strategisches Instrument zu nutzen.
Branchenführer zeigen bereits, wie sich durch durchgängige Zahlungsprozesse messbare Effekte in Conversion, Effizienz und Kundenbindung erzielen lassen.
Zugang zu neuester Technologie: Mit dem Innovationsabonnement erhalten Versicherer kontinuierlich Zugang zu den neuesten Funktionen – ohne separate Upgrades.
Globale Banklizenz: Adyen verfügt über weltweite Lizenzen und eine eigene Banking-Infrastruktur für sichere, skalierbare Zahlungsabwicklung.
Spezialisierte Beratung: Ein erfahrenes Team aus Account Managern, Conversion- und Risiko-Experten entwickelt gemeinsam mit Versicherern individuelle Lösungen.
Wer Digitalisierung wirklich ganzheitlich versteht, hört nicht beim Interface auf – sondern optimiert die fundamentalen Prozesse dahinter. Moderne Zahlungsprozesse bieten Versicherern die Chance, nicht nur effizienter zu arbeiten, sondern Kunden positiv zu überraschen und sich langfristig am Markt zu differenzieren.
