Embedded Finance vs. Banking as a Service (BaaS): Was ist der Unterschied?
Erfahren Sie, wie sich Embedded Finance und Banking as a Service voneinander unterscheiden und welche Rolle beide bei der Bereitstellung moderner Finanzdienstleistungen spielen.
Finanzfunktionen direkt in eine SaaS-Software zu integrieren, ist eine enorme Chance: Das Marktpotenzial liegt bei rund 185 Milliarden US-Dollar. Um daran teilzuhaben, entwickeln sich viele Plattformen weiter – von reinen Softwareanbietern zu kompletten All-in-One-Lösungen, die ihren Kunden zusätzlich Finanzservices anbieten.
Mit diesem Wandel tauchen zwei Begriffe immer häufiger auf: Embedded Finance und Banking as a Service (BaaS). Beide hängen eng zusammen, dienen aber unterschiedlichen Zwecken.
In diesem Artikel zeigen wir, was Embedded Finance und BaaS jeweils bedeuten, wie sie ineinandergreifen und wie Adyen SaaS-Plattformen dabei unterstützt, das volle Potenzial von Embedded Finance mit einer einzigen, integrierten Lösung zu nutzen.
In diesem Artikel erfahren Sie:
Was ist Embedded Finance?
Was ist Banking as a Service?
Embedded Finance vs. Banking as a Service
Zentrale Unterschiede zwischen Embedded Finance und BaaS
Embedded Finance mit Adyen
Was ist Embedded Finance?
Bei Embedded Finance integriert ein nichtfinanzielles Unternehmen Finanzdienstleistungen direkt in sein eigenes Produkt. Besonders verbreitet ist das bei SaaS-Plattformen. Sie binden Angebote wie Payments, Finanzierung (Capital), Geschäftskonten (Accounts) und Kartenausgabe (Issuing) oder Unternehmensfinanzierung so ein, dass Nutzer sie nahtlos innerhalb der gewohnten Oberfläche nutzen. Das erhöht den Produktnutzen, stärkt die Loyalität und eröffnet neue Erlösquellen.
Was ist Banking as a Service (BaaS)?
Banking as a Service macht Embedded Finance überhaupt erst möglich.
BaaS erlaubt es Nichtbanken wie SaaS-Plattformen, über APIs und modulare Bausteine auf die Infrastruktur einer lizenzierten Bank zuzugreifen und Finanzprodukte anzubieten. Anstatt eine Bank von Grund auf zu bauen, verbindet sich eine Plattform mit einem BaaS-Anbieter und erhält Zugang zu den regulierten Teilen des Bankwesens. Dazu zählen:
Finanzprodukte wie Konten und Kartenausgabe
Compliance-Funktionen wie Geldwäscheprüfungen
Identitätsprüfung über Know Your Customer
Tools für Risiko- und Betrugsmanagement
Embedded Finance vs. Banking as a Service
Beide werden benötigt, um Finanzservices anzubieten, sie decken jedoch unterschiedliche Ebenen und Verantwortlichkeiten ab:
Embedded Finance integriert Finanzdienste direkt in die Nutzererfahrung einer Plattform und macht sie zum natürlichen Bestandteil des Workflows. Bezahlen, Kapital erhalten oder auf Gelder zugreifen wird so Teil der Customer Journey. Beispiel: Eine Gastro-SaaS, die ihren Bäckereikunden nach dem Verkaufstag Instant Payouts bereitstellt.
BaaS stellt die zugrunde liegende Infrastruktur und Compliance bereit, die Embedded Finance-Services ermöglichen. Eine SaaS-Plattform nutzt BaaS, um sich per API mit lizenzierten Finanzanbietern zu verbinden. Beispiel: Eine Plattform, die ihren Kunden gebrandete Geschäftskonten über einen BaaS-Provider anbietet.
Kurz gesagt: BaaS ist das Fundament, Embedded Finance ist die kundenseitige Ebene, die Finanzservices erlebbar macht.
Schauen wir uns die wichtigsten Unterschiede an.
Stellt die regulierte Finanzinfrastruktur im Hintergrund bereit.
Embedded Finance
Bringt Finanzservices in die Produktoberfläche, etwa Zahlungen, Kredite und Konten.
Umfasst Banklizenz, Compliance und Risikomanagement. Plattformen können dennoch Teile von Kundendaten oder Fraud-Monitoring selbst verantworten.
Embedded Finance
Bietet integrierte Compliance, die sich ohne Zusatzaufwand an globale Anforderungen anpasst.
Ermöglicht individuelle Anpassungen, erfordert jedoch mehr Entwicklungsaufwand.
Embedded Finance
Liefert vorgefertigte Funktionen und Module, um Finanzdienste schnell in einer Plattform bereitzustellen.
Embedded Finance mit Adyen
Adyen hilft SaaS-Plattformen, das gesamte Embedded Finance-Potenzial zu erhöhen.
Mit einer Integration binden Sie Payments, Capital, Accounts und Issuing ein. So eröffnen Sie neue Umsatzquellen, steigern die Kundenbindung und positionieren Ihre Plattform als zentralen Finanzknotenpunkt für Ihre Nutzer.
Adyen stellt sowohl die technische Infrastruktur als auch die nutzerseitigen Finanzprodukte bereit. Da wir unsere Technologie vollständig selbst entwickelt haben, behalten wir die volle Kontrolle über Leistung, Compliance und Produktentwicklung. Für SaaS-Plattformen bedeutet das: schnellere Markteinführung, globale Compliance von Anfang an und Steuerung ohne Abhängigkeit von Drittanbietern.
Compliance und Regulierung sind in unsere Lösung eingebettet. Mit unseren Banklizenzen skalieren Sie schnell und erfüllen aktuelle Anforderungen.
Erfahren Sie, wie Adyen SaaS-Unternehmen mit Embedded Finance beim Wachstum unterstützt.