3D Secure: Wie Sie Betrug reduzieren und die Conversion Rate steigern

Die Authentifizierung von Zahlungen wird oft mit einer schlechten Benutzererfahrung in Verbindung gebracht. Die Gründe dafür sind mehrfache Umleitungen und niedrige Autorisierungsraten. Mit 3D Secure 2 (3DS2) gehören diese Probleme jedoch der Vergangenheit an. Die Authentifizierung mit 3DS2 ermöglicht es Ihnen, ein sicheres und reibungsloses Zahlungserlebnis für Ihre Kunden zu schaffen.

Die Nutzung von 3D Secure ist nicht nur eine Vorschrift für Länder, die unter die PSD2-Richtlinie fallen, sondern bietet Unternehmen weltweit einen effektiven Schutz vor Betrug. 3D Secure verbessert das Zahlungserlebnis für Ihre Kunden und erspart Ihnen gleichzeitig die Kosten für betrügerische Chargebacks.

In diesem Artikel gehen wir auf viele weitere Vorteile von 3D Secure ein und werfen einen genaueren Blick auf die Funktionsweise der Zahlungs- und Authentifizierungsabläufe.

3 Domain Secure (3DS) ist eine Sicherheitsmaßnahme für Online-Zahlungen. Die 3 Domains (Acquirer, Kartensystem und Issuer) interagieren miteinander über ein 3DS-Protokoll, in dem sie Informationen austauschen und die Transaktion authentifizieren.

3D Secure hilft, Betrug zu verhindern, und ist fürCard-Not-Present-Transaktionen(CNP) bei allen großen Kartennetzwerken verfügbar. In der EU ist die Nutzung von 3D Secure nach derüberarbeiteten Zahlungsdienstrichtlinie(PSD2) gesetzlich vorgeschrieben.

3D Secure 2 ist die aktualisierte Version von3D Secure 1(3DS1). Dieses neue Protokoll löst viele der mit Version 1 einhergehenden Probleme und lässt sich gleichzeitig für eine breitere Palette von Anwendungsfällen für Unternehmen aus aller Welt einsetzen. 3DS1 wird von den großen Kartenausstellern nicht mehr unterstützt, mit Ausnahme von Indien, Bangladesch, Bhutan, Malediven, Nepal und Sri-Lanka. Diese Länder dürfen 3DS1 noch bis Oktober 2023 verwenden.

Werfen wir einen Blick auf einige der Vorteile, die 3DS2 Ihrem Unternehmen bietet:

Mit 3DS2 erfolgt die Authentifizierung ohne Umleitungen und kann auch mit Zahlungsmethoden funktionieren, die nicht browserbasiert sind. Das verbessert das Zahlungserlebnis und trägt zu einer höheren Conversion Rate bei.

Durch die Kombination aus zertifizierten SDKs im Checkout-Flow sowie Datenfreigabe-APIs kann 3DS2 als Tool zum Teilen aussagekräftiger Daten zwischen Händlern und Banken eingesetzt werden. Mehr als 150 potenzielle Datenpunkte werden mit den ausstellenden Banken geteilt. So können die Informationen, die Sie und Ihr Kartenaussteller über Ihre gemeinsamen Kunden haben, verwendet werden, um bessere Risikoentscheidungen zu treffen. Je mehr Informationen Sie zur Entscheidung von Authentifizierungsfällen haben, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer Autorisierung.

3DS2 bietet mehrere Optionen für die Verifizierung von Kunden, einschließlich biometrischer Identifikatoren. Durch das Angebot einer höheren Anzahl von Authentifizierungs-Flows können Kunden sich für die gewünschte Authentifizierungsmethode entscheiden. Dies erhöht die Sicherheit und senkt gleichzeitig die bei älteren, auf statischen Passwörtern basierenden Lösungen verzeichneten Abbruchraten.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie sich Kunden mit 3D Secure verifizieren können: Die passive Authentifizierung und die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Die passive Authentifizierung basiert auf Hintergrundinformationen, ohne dass sich der Kunde aktiv verifizieren muss. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung wird eingeleitet, wenn der Issuer feststellt, dass die Transaktion eine zusätzliche Überprüfung durch den Kunden erfordert.

Das SDK und die Server tauschen alle erforderlichen Daten im Hintergrund aus. Der Kunde bekommt davon nichts mit.

Der Benutzer wird um die Eingabe eines Zwei-Faktor-Authentifizierungscodes gebeten, der ihm per E-Mail oder SMS gesendet wurde. Der Benutzer kann sich auch mit seinem Fingerabdruck oder per Gesichtserkennung identifizieren.

Die Zahlung wird erst bestätigt, nachdem sich der Kunde verifiziert hat.

Die Überprüfung der Transaktion stützt sich nicht nur auf die Kartendaten der Kunden. Wenn Kartendaten gestohlen werden oder eine Datenpanne auf der Website des Händlers auftritt, werden die Betrugsmöglichkeiten somit enorm eingeschränkt.

Ein weiterer Vorteil von 3D Secure besteht darin, dass sich Unternehmen durch eine Haftungsverlagerung vor betrügerischenChargebacks(z. Dt. Rückbuchung) schützen können. Die Haftung bezieht sich auf die Partei, die für die finanzielle Entschädigung von Karteninhabern für betrügerische Käufe verantwortlich ist.

Wenn eine Zahlung den 3DS2-Authentifizierungsprozess durchläuft, übernimmt die ausstellende Bank – nicht das Unternehmen – die Haftung für betrügerische Chargebacks.

In einigen Regionen können die Kartensysteme auch nach einem erfolgreichen passiven Authentifizierungsablauf eine Haftungsumkehr gewähren.

Jedes Unternehmen und jede Region ist einzigartig. Adyen passt sich an Ihre lokalen Bedürfnisse an, damit Sie überall eine reibungslose und sichere Authentifizierung anbieten können.

Unsere Authentifizierungs-Lösung schafft die richtige Balance zwischen Komfort und Sicherheit. Mithilfe von Machine Learning können wir intelligente Entscheidungen zur Authentifizierung treffen und beurteilen, ob eine Transaktion passiv überprüft werden soll oder nicht. Das Ergebnis ist eine höhere Conversion Rate und ein besseres Kundenerlebnis.

Wir unterstützen mehrere Integrationen für browserbasierte- und mobile Authentifizierungsabläufe über unsere Checkout-Lösung.Hiererfahren Sie alles, was Sie über die Adyen-Authentifizierung wissen müssen.