Vad är en betalningsförmedlare (PayFac) och vilka är fördelarna med att bli en?

En PayFac (Payment Facilitator) tillåter plattformar att samla och hantera betalningar (aggregera processing) åt sina användare. Den agerar som en betalningshanterare och tar hand om integrationen så att plattformens användare slipper.

I och med att PayFacs erbjuder sina kunder betalningsfunktionalitet engagerar de sig ofta i reglerade betaltjänster. Detta innebär att det krävs regulatoriska licenser och godkännanden för att kunna erbjuda tjänsterna.

Att integrera betalningsfunktionalitet i erbjudandet har varit en transformativ utveckling för plattformar. Detta har möjliggjort sömlösa betalningsupplevelser och fundamentalt omformat plattformarnas affärsmodeller.

Historiskt sett var plattformarnas valmöjligheter begränsade: de kunde antingen implementera den så kallade betalningshänvisningsmodellen (referral model) eller själva anta rollen som Payment Facilitator (PayFac). De aktörer som eftersträvade utökad kontroll över sin betalningsinfrastruktur valde att förvärva en PayFac-licens.

De primära fördelarna för plattformar som väljer att agera som PayFac är:

• Ökad intäkt och värdering

• Förbättrad kundupplevelse

• Snabbare expansion

Dessa fördelar kan dock även uppnås genom ett partnerskap med leverantörer som erbjuder PayFac-funktionalitet som en tjänst, som till exempel Adyen for Platforms. Genom detta alternativa samarbete för inbäddade betalningar får man samma vinster, men slipper samtidigt de betydande utmaningarna som kommer med att plattformen själv ska skaffa en regulatorisk licens.

Det är inte alla leverantörer som låter plattformar fullt ut monetarisera betalningar utan PayFac-registrering, och även om de gör det matchar den potentiella intäktsökningen sällan den tid och de kostnader som krävs. Adyen erbjuder alla kommersiella fördelar och full kontroll utan krav på en regulatorisk licens. Investerare förväntar sig visserligen inbäddade betalningar, men en stark värdering hänger inte längre på PayFac-registrering.

Även om motiven för att bli PayFac är tydliga, underskattar många plattformar komplexiteten:

• Regulatorisk börda: att agera PayFac innebär också att man tar på sig en tung regulatorisk och operativ börda. För att bli PayFac behöver plattformar registrera sig hos kortnätverk och skaffa nödvändiga licenser och godkännanden. Allt detta kräver omfattande due diligence, efterlevnadsprocesser (compliance), utökade KYC/AML-policys och juridiskt arbete.

• Högre kostnader: PayFacs står inför betydande utgifter. Licensavgifter, regelefterlevnad, riskbedömning, rapportering och övervakning bidrar alla till en högre kostnadsbild.

• Hinder för snabb expansion: Som en reglerad PayFac behövs lokala juridiska enheter med ledning på plats och godkännanden i varje region du expanderar till, vilket försenar expansionen.

Oavsett om du redan är en PayFac eller funderar på att bli en, finns det ett annat alternativ som ger dig tillgång till alla fördelar med en PayFac – utan komplexiteten.

Plattformar behöver inte längre välja den komplicerade vägen att skaffa regulatoriska godkännanden för att agera som PayFac. Genom att samarbeta med en leverantör som erbjuder inbäddade betalningar utan krav på PayFac-licens, kan plattformar uppnå samma fördelar utan all komplexitet. Detta ger full äganderätt över betalningsupplevelsen, enkel skalning över regioner, möjlighet att undvika regulatoriska bördor och eliminerar behovet av separata licenser.

Med Adyen for Platforms får man full nytta av inbäddade betalningar och bibehåller kommersiell, operativ och riskkontroll – utan kostnaderna för att skaffa eller hantera en PayFac-licens. Adyens infrastruktur möjliggör ett sömlöst erbjudande av inbäddade betalningar och finansiella tjänster.

Många funktioner som skapar ytterligare värde för plattformar och deras användare – som lokala betalningsmetoder, automatisk split-konfiguration, dynamiska kontoutdrag för kunder (shopper statements), riskövervakning, vidarebefordran av betalningsavgifter, automatisk inlämning av sub-merchant data (som krävs av nätverken) och insikter från betalningshanteringen – blir faktiskt tillgängliga endast genom icke-aggregerad hantering utanför en PayFac-struktur.

Varför välja Adyen for Platforms?

• Snabbare driftsättning och expansion eftersom du slipper spendera tid på PayFac-regulatoriska godkännanden. Om du är registrerad som PayFac i en region och vill expandera till andra, kan du snabba upp tiden till driftsättning genom att välja Adyen for Platforms utan att behöva en ny lokal registrering. Detta gör att du kan spara permanenta resurser, både finansiella och personalresurser, genom att minska den interna regelefterlevnaden.

• Spara på de återkommande avgifterna för en PayFac-registrering.

• Använd Adyens verktyg för att kontrollera användarens betalningar och relaterade avgifter, hantera saldon och utbetalningar, samt hantera användarrisker.

Med Adyen for Platforms kan du njuta av fördelarna med att äga betalningar utan risk och komplexitet, så att du kan fokusera på att utveckla ditt företag.

Vill du veta mer? Registrera dig på vårt nyhetsbrev här.