Tips för att förhindra chargebacks

Chargeback-prevention handlar om att upptäcka, stoppa och lösa omtvistade transaktioner innan de eskalerar till officiella chargebacks.

Det riktar sig mot tre huvudsakliga kategorier av tvister:

1. Faktiskt bedrägeri: När stulna kort eller uppgifter används för att göra obehöriga köp.

2. Godtyckligt bedrägeri (friendly fraud): När en legitim kund av misstag bestrider en känd avgift, eller avsiktligt hävdar att de inte fått en produkt för att få en återbetalning.

3. Handlarfel: När operativa misstag, som dubbelfakturering, felaktiga transaktionsbelopp eller sena leveranser leder till kundklagomål.

Företag förlitar sig ofta på förebyggande verktyg i sin befintliga betalinfrastruktur. Detta hjälper till att lösa klagomål direkt, skydda mot tvister och undvika böter från kortnätverken.

Förebyggande av chargebacks fungerar genom att dela säkerhetsdata och tvistevarningar i realtid mellan handlare, kortinnehavare, utgivande banker och inlösare, för att identifiera och lösa potentiella tvister innan de blir faktiska chargebacks.

Så här fungerar processen steg för steg:

• Riskbedömning före transaktion: Utvärdera datapunkter som IP-adress, enhetsidentifiering (device fingerprinting) och beteendemönster för att automatiskt blockera högriskförsök i kassan.

• Realtidsverifiering (3DS2): Verifiera köparens identitet under betalningen via biometri eller lösenkoder för att flytta ansvaret för bedrägeri (liability shift) till kortutgivarna. Här i Sverige sker detta ofta sömlöst med hjälp av e-legitimationer som BankID.

• Varningar efter transaktion: Ta emot omedelbara tvistevarningar från nätverken för att frivilligt utfärda återbetalningar och undvika formella chargebacks.

• Tydliga faktureringsbeskrivningar: Se till att namnet på kontoutdraget tydligt matchar er verksamhet för att förhindra oavsiktliga kundtvister.

Skillnaden mellan chargeback-prevention (förebyggande) och chargeback-representation (bestridande) är att förebyggande åtgärder stoppar en tvist innan den blir en chargeback, medan representation är en reaktiv process för att utmana tvister som redan har initierats.

En förebyggande strategi skyddar er verksamhet från höga avgifter och operativ komplexitet.

Fördelarna inkluderar:

Skydda vinstmarginalerna

Att förhindra chargebacks innan de sker håller upp era vinstmarginaler. Varje tvist utlöser administrativa avgifter och operativa kostnader.

Avgifter för chargebacks är ej återbetalningsbara och kan variera från cirka 150 kr till 1 000 kr per incident, utöver det förlorade försäljningsbeloppet.

Säkra betalningshanteringen

Kortnätverk kan stänga av eller permanent avsluta ert konto om er andel tvister överstiger standardgränser, vilket vanligtvis ligger på 0,9 procent av transaktionerna. Att passera dessa gränsvärden kan placera ert företag i övervakningsprogram som Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) eller Mastercard Dispute Monitoring Program (MDMP), vilket leder till stränga sanktioner och obligatoriska revisioner.

Aktivt förebyggande håller er andel låg, hjälper till att säkra avtal för betalningshantering och skyddar ert rykte som handlare.

Förbättra kundrelationerna

Äkta tvister pekar ofta på systematiska problem gällande leveranser eller otydlighet i kassan. Att lösa dessa problem tidigt hanterar kundens frustration och bygger långsiktigt förtroende, vilket förvandlar potentiellt negativa upplevelser till positiva interaktioner.

De bästa verktygen kombinerar automatiserad bedrägeriupptäckt, kundverifiering och nätverksvarningar i realtid. Dessa verktyg samverkar för att verifiera köpare, filtrera bort bedragare och fånga upp aktiva tvister tidigt:

3D Secure 2 (3DS2)

3DS2 hjälper till genom stark kundverifiering och ber användare om biometri eller engångskoder under högriskköp. Det flyttar ansvaret för bedrägerier från er verksamhet till kortutgivaren, vilket säkerställer att ni inte hålls ekonomiskt ansvariga om en bedräglig tvist inleds.

Adressverifiering (AVS) och kortverifieringsvärde (CVV)

Kontroller av AVS och CVV filtrerar bort grundläggande användning av stulna kort. De stöder det förebyggande arbetet genom att kontrollera att faktureringsadressen och den tresiffriga säkerhetskoden (CVV) stämmer överens med kortinnehavarens uppgifter. Dessa verktyg utgör den första försvarslinjen i kassan.

Chargeback-varningar

Med varningar får ni ett omedelbart meddelande när en kortinnehavare bestrider en debitering, vilket låter er göra en snabb återbetalning och därmed förbigå den formella chargeback-cykeln. Detta håller er andel tvister låg och förhindrar böter från nätverken.

Bedrägeriupptäckt med AI

Avancerade riskmotorer kan förutsäga och blockera bedrägliga köpförsök omedelbart genom att analysera tusentals datapunkter, utan att sakta ner processen för legitima köpare. Detta hjälper till att upprätthålla en hög andel godkända betalningar samtidigt som ert kassaflöde hålls säkert.

Hunter visar vad som är möjligt när chargeback-prevention behandlas som en del av en bredare betalningsstrategi.

Hunter arbetade med Adyen för att bygga en konkret plan med tydliga nyckeltal (KPI:er) för att minska antalet chargebacks över tid.

Resultatet blev en sänkning av chargeback-frekvensen från två procent till 0,2 procent. Denna minskning på 90 procent skedde utan att kompromissa med andelen godkända betalningar.

Med Adyen kan ni förhindra chargebacks och hantera betalningsrisker i en enda plattform. Vi hjälper till att skydda era intäkter på flera marknader utan att ni behöver hantera separata risksystem eller individuella tvistenätverk.

Genom att kombinera avancerad enhetsidentifiering, beteendeanalys och smart routing för 3DS2 kan ni erbjuda smidiga transaktioner och betalmetoder samtidigt som ni håller andelen tvister låg.

Eftersom Adyen fungerar som både inlösare och processor tränas våra maskininlärningsmodeller på ren betalningsdata från hela kedjan, vilket minimerar antalet felaktigt nekade transaktioner och skyddar er försäljning. Vår AI använder global data för att upptäcka och blockera bedrägerier innan de inträffar.

Låt inte chargebacks och bedrägerier dränera era vinster. Adyens betalningsplattform ger er verktygen, insikterna och den globala räckvidden för att blockera bedrägliga transaktioner, lösa tvister tidigt och maximera er konverteringsgrad.

Kontakta vårt team idag för att diskutera hur vi kan bygga en skräddarsydd plan för er verksamhet.

• Skydda viktiga mätvärden: Att proaktivt förhindra tvister håller er chargeback-kvot låg och hjälper er att undvika onödiga kostnader.

• Förhindra oavsiktliga tvister: Tydliga faktureringsbeskrivningar och omedelbara orderbekräftelser klargör köp för kunderna, vilket minskar godtyckligt bedrägeri.

• Minska ansvaret och lös problem tidigt: Användning av 3DS2 flyttar bedrägeriansvaret från er, medan tvistevarningar i realtid låter er utfärda snabba återbetalningar innan formella chargebacks uppstår.

• Förena betalningshantering och riskhantering: Att konsolidera betalningshantering och bedrägeribekämpning under en plattform som Adyen ger avancerad riskhantering och identifiering, utan att addera friktion i kundresan.