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Dados de pagamento como vantagem competitiva: o que CEOs, CFOs, CTOs e CMOs ainda não exploram
Descubra como CEOs, CFOs, CTOs e CMOs podem transformar dados de pagamento em vantagem competitiva por meio de governança, visibilidade em tempo real e integração estratégica.
Em um mercado onde cada movimento pode determinar o futuro de uma organização, os dados que nascem a partir de cada transação de pagamento se tornam um ativo estratégico fundamental. Mas, apesar desse potencial, muitos negócios ainda não aproveitam integralmente essas informações.
Neste artigo, destacamos insights reais de líderes de mercado e dados recentes para mostrar como extrair valor dos dados de pagamento em diferentes áreas da empresa.
CEOs e a prioridade da gestão de dados para decisões estratégicas
CEOs estão cada vez mais atentos à necessidade de acelerar o uso dos dados para decisões ágeis e fundamentadas. Conforme o Relatório de Varejo 2025 da Adyen, empresas que consolidam dados financeiros e operacionais em painéis únicos aumentam em até 38% a velocidade de resposta a mudanças de mercado.
“Com a maquinona, habilitada pela Adyen, eu consigo avisar para o restaurante que ele precisa fazer algo para reter o cliente."
Diego Barreto
CEO, iFood
Esse insight traduz diretamente como os dados coletados no ponto de venda físico, integrados ao ecossistema digital da empresa, se transformam em ações concretas para melhorar a experiência do cliente. Ainda segundo o Relatório de Varejo 2025 da Adyen, varejistas que utilizam dados de pagamento para guiar estratégias, como ofertas personalizadas e automação de retenção, conseguem aumentar as taxas de conversão em até 6%, além de reduzir em 35% a necessidade de regras manuais no modelo de risco, gerando economia operacional significativa.
Ao centralizar informações das vendas online e offline em uma plataforma única, líderes como o iFood conseguem transformar cada transação em um insight que alimenta decisões estratégicas e impacta diretamente o crescimento e a fidelização de clientes.
CFOs e a visibilidade financeira em tempo real
No financeiro, a agilidade é imperativa para se manter competitivo. Empresas que adotam processos financeiros integrados e em tempo real conseguem reduzir em até 25% o ciclo de fechamento contábil, liberando tempo para negociações estratégicas.
“Trazer um parceiro como a Adyen para a Estapar é como abastecer o seu carro com combustível aditivado. Traz mais potência, mais segurança, mais estabilidade, agilidade e tecnologia.”
Daniel Soraggi
CFO, Estapar
Esse ganho de eficiência não se limita ao fechamento de caixa. Com relatórios consolidados e visibilidade instantânea sobre autorizações, estornos e recebíveis, o time financeiro passa a operar de forma mais proativa. Isso permite reagir rapidamente a variações de fluxo, renegociar condições com fornecedores e até reavaliar planos de expansão com base em dados atualizados, fortalecendo o papel estratégico do financeiro no crescimento do negócio.
CTOs e a integração de dados de pagamento
Para os CTOs, contar com dados detalhados e centralizados é essencial para decisões mais ágeis e assertivas. Quando gateway, adquirência e antifraude estão integrados em uma única plataforma, os dados fluem de forma unificada, o que não só melhora a taxa de aprovação e a detecção de fraudes em até 30%, segundo a Adyen, mas também potencializa a capacidade de analisar cenários, entender o comportamento do cliente e tomar decisões estratégicas com mais segurança.
"A plataforma da Adyen, com suas soluções de tecnologia, facilita a tomada de decisões ao oferecer informações detalhadas que nos permitem ajustar fluxos, entender melhor o cliente e tomar decisões mais assertivas."
Marcelo Liberato
CTO, Estapar
Operar com uma única plataforma também significa, para CTOs, simplificar a arquitetura tecnológica da empresa. Em vez de gerenciar múltiplos sistemas desconectados, com riscos de falhas e integrações frágeis, a centralização reduz a complexidade, melhora a visibilidade e permite uma manutenção mais ágil. Além disso, ao eliminar dependências de sistemas legados, abre-se espaço para inovação contínua, com mais segurança, escalabilidade e flexibilidade para evoluir com o negócio.
“Começamos a trabalhar no uso da inovação para incorporar um componente digital e tecnológico em tudo o que fazemos: para melhorar a experiência, os dados, tudo.”
Cristiano Agostini
CIO, Prada Group
CMOs e a lacuna entre reconhecimento e prática data-driven
No marketing, os dados de pagamento são uma fonte poderosa para entender o retorno sobre investimento com precisão e agilidade. Eles revelam, em tempo real, quais canais estão convertendo melhor, quais públicos compram com mais frequência e até quais regiões ou métodos de pagamento têm maior aderência. Com essas informações, CMOs podem ajustar campanhas instantaneamente, redistribuir verbas e personalizar ofertas com muito mais assertividade.
No entanto, o Relatório de Varejo 2025 da Adyen mostra que 48% dos profissionais de marketing ainda dependem de relatórios mensais, uma limitação que os impede de capturar oportunidades valiosas de otimização e crescimento. Transformar pagamentos em inteligência de negócios deixou de ser diferencial; virou vantagem competitiva.
Integração de dados em pricing e retenção
Apesar da abundância de dados disponíveis, muitas organizações ainda operam com sistemas desconectados, o que limita a adoção de estratégias avançadas como precificação dinâmica e prevenção proativa de churn. Segundo o Relatório de Varejo 2025 da Adyen, empresas que utilizam plataformas integradas para monitorar autorizações, estornos e chargebacks em tempo real conseguem elevar a retenção de clientes em até 20%, ao agirem rapidamente diante de riscos de cancelamento.
O estudo também destaca que apenas 42% dos varejistas oferecem uma experiência de compra integrada entre canais online e offline, e que a adoção de soluções unificadas é essencial para suportar iniciativas de pricing dinâmico e estratégias omnichannel eficazes.
Além disso, o uso de tecnologias avançadas como tokenização e roteamento inteligente permite reduzir custos de pagamento e aumentar taxas de autorização. Ferramentas como Adyen Uplift elevaram a conversão em até 6% nas empresas pioneiras, liberando recursos para reinvestir em otimização de pricing e retenção.
Com dados integrados e insights em tempo real, c-levels podem elaborar estratégias robustas com base em comportamento do cliente, perfil demográfico ou padrões sazonais, além de intervir antes que um cancelamento ocorra, oferecendo incentivos personalizados ou ajustando condições de pagamento.
Transformando dados em insights acionáveis
Transformar dados em insights acionáveis exige mais do que apenas capturar informações. É preciso integrá-las, analisá-las em tempo real e colocá-las a serviço das decisões de negócio.
Com uma plataforma unificada de pagamentos, empresas ganham uma visão completa do comportamento do consumidor, otimizam suas estratégias, aumentam a conversão e a retenção e melhoram a eficiência operacional. Em um mercado cada vez mais dinâmico, essa capacidade de agir com base em dados não é só desejável — é essencial para manter a competitividade.
