Artigo
6 tendências para entrar na nova era dos pagamentos
Integração de processos, flexibilidade e soluções de conformidade estão entre os elementos essenciais para escalar operações financeiras com agilidade e segurança
O mercado de pagamentos vem passando por transformações cada vez mais rápidas e constantes. Entre as tendências que estão definindo o futuro do setor, um estudo realizado pela McKinsey ressalta a importância de soluções que combinem escalabilidade, integração de processos e personalização de experiências.
Em meio a esses movimentos, o relatório também ressalta os impactos das novas ferramentas de IA em processos operacionais, sobretudo no que diz respeito à incorporação de assistentes virtuais nas transações realizadas entre empresas e consumidores.
Para ajudar empresas a navegarem nesta nova era dos pagamentos, a consultoria sugere uma abordagem baseada em seis pilares: arquitetura inteligente, interoperabilidade como infraestrutura, insights em tempo real, conformidade programável, visão de ecossistema e confiabilidade.
Veja a seguir como essas tendências podem ajudar a levar a sua empresa a dar o próximo passo.
1 - Arquitetura inteligente
Em um cenário marcado pela automatização das tarefas administrativas e pela popularização dos agentes de IA, o potencial da tecnologia está diretamente ligado ao desenho de arquiteturas de TI que integrem e simplifiquem todas as pontas das jornadas de pagamento.
Do backoffice ao checkout, o foco deve estar na incorporação de soluções que traduzam ambientes complexos em soluções intuitivas e escaláveis, fortalecendo a visão sistêmica e a transparência sobre processos operacionais, abrindo caminho para a personalização da experiência dos clientes finais.
2 - Interoperabilidade como infraestrutura
O futuro da indústria de pagamentos também passa pela adoção de estratégias que conectem diferentes tipos de ativos, protocolos de segurança, normas de conformidade e modalidades de maneira orgânica e integrada.
Impulsionada pelos movimentos de open finance, a tendência está diretamente ligada ao fortalecimento das plataformas de comércio unificado. Mais do que disponibilizar suporte para múltiplos ambientes e meios de pagamento, trata-se de uma abordagem que deve ser direcionada pela conexão das atividades dos principais agentes do sistema financeiro, como bancos, operadoras de cartão e órgãos reguladores.
3 - Insights em tempo real
Da prevenção de fraudes à liquidação das transações, as tecnologias de analytics precisarão estar cada vez mais incorporadas em todas as pontas das jornadas de pagamento, traduzindo históricos, processos operacionais e comportamentos de clientes em insights acionáveis para gestores financeiros.
Em um cenário no qual a qualidade das decisões estratégicas está diretamente ligada à capacidade de analisar contextos de maneira ágil e sistêmica, o uso de plataformas unificadas de dados se revela como um fator cada vez mais crucial para evitar a fragmentação das bases de dados e a formação de silos de informação.
4 - Conformidade adaptável
A complexidade regulatória do setor financeiro, as mudanças nas regras fiscais e a reorganização das cadeias de negócio internacionais têm aberto novos desafios para codificar normas de conformidade em infraestruturas de pagamento.
Para acompanhar as transformações de compliance, fluxos manuais e regras pré-estabelecidas de governança deverão ser substituídos por ferramentas modulares, com flexibilidade para se adaptar a ambientes locais e globais com velocidade e precisão.
5 - Visão de ecossistema
Em um mercado orientado pela lógica de plataformas, a flexibilidade de integração é cada vez mais essencial para criar soluções de pagamento que combinem inteligência de dados, agilidade, segurança e escalabilidade.
No lugar das vantagens isoladas de sistemas fechados, ganham força os benefícios apresentados por ecossistemas que conectem aplicações com propostas de valor complementares, unificando processos de múltiplos agentes financeiros em jornadas eficientes e personalizadas.
6 - Confiabilidade
Na medida em que a IA assume mais autonomia para avaliar e processar transações financeiras, empresas e operadoras precisarão elevar seus níveis de transparência, segurança e resolutividade.
Mais do que mitigar riscos e análises enviesadas, a incorporação de tecnologias de automatização deverá contemplar frentes de acesso à informação e atendimento, esclarecendo critérios, políticas de privacidade e fluxos operacionais para empresas, órgãos reguladores e clientes finais.
Como a Adyen constrói o futuro dos pagamentos
Com o objetivo de apoiar empresas e consumidores a embarcarem no futuro dos pagamentos, a Adyen oferece uma plataforma de Unified Commerce conectada às demandas de organizações dos mais diversos perfis e setores.
A partir de uma operação global, disponibilizamos um sistema que centraliza transações realizadas em sites, aplicativos e lojas físicas, oferecendo uma visão 360° sobre os mais diversos pontos das jornadas de pagamento e das necessidades do cliente.
Com suporte especializado para múltiplas moedas e modalidades, a tecnologia reúne diferenciais como gestão integrada de riscos e fraudes e acesso a dados estratégicos em tempo real, facilitando a geração de insights acionáveis sem sobrecarregar equipes com processos fragmentados.
Para impulsionar o potencial da inteligência artificial nas transações, desenvolvemos soluções como o Adyen Uplift, tecnologia proprietária de IA que impulsiona índices de conversão com soluções escaláveis de tokenização, autenticação, automação e rentabilidade.
