Rozumienie każdego elementu procesu płatności może wydawać się skomplikowane, ponieważ składa się on z wielu etapów i podmiotów. W naszym artykule skupimy się na uproszczeniu tego zagadnienia, skupiając się na pierwszym punkcie, jakim jest bramka płatności.
Jeżeli zastanawiasz się, czym dokładnie jest bramka płatności, jesteś we właściwym miejscu. Ten artykuł pomoże Ci lepiej zrozumieć istotę bramki płatniczej oraz omówi, na co zwrócić uwagę, wybierając odpowiednią dla potrzeb swojej firmy.
Bramka płatności - czym jest?
Bramka płatnicza to usługa, która pomaga firmom inicjować i akceptować płatności. Zazwyczaj jest to serwer internetowy, do którego podłączona jest strona internetowa firmy.
Bramki płatnicze - rodzaje
Bramki płatności online często oferują usługi zarówno dla stron internetowych, jak i aplikacji. Chociaż mają tę samą funkcję (inicjowanie płatności), mogą różnić się pod względem funkcjonalności, właściwości i obsługiwanych kanałów. Ważne jest, aby wybrać taki, który najlepiej pasuje do Twojej firmy.
Na przykład firmy oferujące subskrypcje potrzebują bramki obsługującej płatności cykliczne. SaaS lub platformy mogą wymagać takiej, która oferuje wbudowane płatności. Firmy działające w branżach takich jak linie lotnicze i hazard mogą potrzebować bramki płatności dostosowanej do transakcji o podwyższonym ryzyku.
Bramka płatności w przebiegu transakcji
Mimo że płatności są dokonywane w ciągu kilku sekund, w tle zachodzi kilka kroków. Ponieważ bramka płatności inicjuje płatność, jest to pierwszy krok w przepływie transakcji.
Poniżej przedstawiono przepływ płatności (w uproszczeniu):
Gdy klient dokonuje zakupu, firma wysyła informacje o płatności klienta do bramki płatności.
Bramka płatności udostępnia je operatorowi płatności, który udostępnia je systemowi kart.
System kart udostępnia je wydawcy, który przeprowadza kontrolę, by ustalić, czy transakcja powinna zostać zatwierdzona, czy odrzucona.
Decyzja dotycząca transakcji przepływa przez system kart, procesor płatności i bramkę do firmy i klienta.
Jeśli płatność zostanie zatwierdzona, środki przechodzą z banku klienta do agenta rozliczeniowego, a następnie na konto bankowe firmy.
Wybór bramki płatności dla Twojej firmy
Istnieje kilka czynników, o których warto pamiętać, wybierając bramkę płatności. Niektóre z nich mogą być bardziej istotne dla Twojej firmy niż inne.
Cennik
Różne bramki płatności stosują różne modele cenowe. Transparentność jest często priorytetem dla firm, dlatego ważne jest wybranie bramki z przejrzystym modelem cenowym dostosowanym do potrzeb Twojego biznesu.
Przy obliczaniu potencjalnych kosztów należy również pamiętać, że niektóre bramki obciążają jednorazowymi kosztami, takimi jak opłaty za konfigurację czy integrację. Mogą również oferować dodatkowe usługi, takie jak 3D Secure, ochrona przed oszustwami płatniczymi czy optymalizacja autoryzacji, które mogą wpłynąć na koszty, ale stanowią wartość dodaną dla Twojego biznesu.
Bezpieczeństwo i zgodność z przepisami
Bezpieczeństwo i zgodność są kluczowe dla ochrony Twojego biznesu i klientów. Bramka płatności powinna posiadać określone certyfikaty i stosować się do środków mających na celu ochronę informacji płatniczych. Oczekiwane standardy to:
Standard Bezpieczeństwa w Branży Kart Płatniczych (PCI DSS): Jest to kluczowe dla firm akceptujących płatności kartą kredytową. Firmy muszą przestrzegać 12 standardów bezpieczeństwa podczas przetwarzania danych kart kredytowych, obejmujących akceptację, przesyłanie, przetwarzanie i przechowywanie danych.
Dyrektywa PSD3: Bramka płatności musi przestrzegać tych nowych przepisów dotyczących uwierzytelniania płatności, jeśli akceptujesz płatności w Unii Europejskiej. Jednakże, przepisy te nie zostały jeszcze wdrożone, co oznacza, że dyrektywa PSD2 i silne uwierzytelnianie klienta (SCA) są wciąż obowiązujące.
Ogólne Rozporządzenie o Ochronie Danych (RODO): To rozporządzenie zapewnia, że dane osobowe są używane tylko do celów, na które klient wyraził zgodę. Firmy muszą przestrzegać RODO, aby akceptować płatności w UE.
Płatności międzynarodowe
Jeśli akceptujesz płatności międzynarodowe, istnieje kilka rzeczy, o których warto pamiętać. Po pierwsze, ważne jest, aby upewnić się, że Twoja bramka płatności może obsługiwać takie transakcje. Możesz akceptować płatności międzynarodowe poprzez transakcje cross-border lub lokalny acquiring, które zazwyczaj oferują wyższe wskaźniki autoryzacji.
Innym kluczowym aspektem akceptowania płatności międzynarodowych jest oferowanie preferowanych przez klientów metod płatności. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że Twoja bramka płatności obsługuje metody płatności, których potrzebujesz. Warto również sprawdzić, czy bramka jest w stanie akceptować obce waluty oraz związane z nimi opłaty za płatności międzynarodowe.
Różne kraje mają różne regulacje. Przykładowo, w Australii istnieją konkretne zasady dotyczące uwierzytelniania, a w Japonii nowe przepisy dotyczące 3DS zostaną wprowadzone do 2025 roku. Twoja bramka płatności musi być zgodna ze wszystkimi lokalnymi przepisami tam, gdzie planujesz akceptować płatności.
Opcje integracji
Różne bramki oferują różne poziomy elastyczności, jeśli chodzi o możliwości integracji. Możesz zintegrować się z bramką bezpośrednio za pomocą jednego lub wielu interfejsów API, bądź też skorzystać z wtyczek do platform e-commerce, jeśli istnieje odpowiednie partnerstwo.
Adyen - więcej niż bramka płatności
Adyen pełni rolę platformy technologii finansowej, oferując różnorodne rozwiązania dla przedsiębiorstw, mające na celu usprawnienie procesu płatności. Jest jednocześnie bramką płatności, procesorem i acquirerem. Oznacza to, że oferujemy te same funkcjonalności co bramka płatności, umożliwiając naszym klientom inicjowanie płatności. Dodatkowo dostarczamy rozwiązania takie jak uwierzytelnianie, zarządzanie ryzykiem czy optymalizacja autoryzacji - wszystko w ramach jednej platformy. Dzięki temu, mając wszystko w jednym miejscu, jesteśmy w stanie gromadzić dane z wszystkich procesów i podejmować bardziej przemyślane decyzje. To z kolei przekłada się na lepszą wydajność, taką jak wyższe wskaźniki konwersji i autoryzacji.
Korzystanie z dostawcy, który pełni rolę zarówno bramki płatności, jak i procesora płatności, może generować dodatkową wartość dla Twojego biznesu. Istnieje tylko jedno API do połączenia i jedna umowa obejmująca niemal 100 rynków, co redukuje złożoność dla firm, które chcą przetwarzać płatności z nami.
Nasza platforma tworzy płynny przepływ transakcji, w którym każda część może łatwo komunikować się z resztą. To kluczowy element tworzenia płatności bezproblemowych, co przekłada się na wysokie wskaźniki autoryzacji i zwiększone przychody dla naszych klientów.
Chcesz usprawnić swoje płatności? Dowiedz się więcej o tym, co oznacza akceptowanie płatności z Adyen.
Zapisz się do newslettera
Subskrybuj powiadomienia e-mail
Potwierdzam zapoznanie się z polityką prywatności Adyen i wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych w jej ramach.