Status for SMB-betalinger: Hva dataene forteller oss på tvers av markeder

Før vi bryter ned de samlede globale dataene, er det verdt å se på regionale nyanser. Veien til adopsjon varierer fra marked til marked, og vil forme hvordan du posisjonerer plattformen din overfor lokale SMB-er. 

• USA drives av kontantstrøm. Raskere tilgang til kapital er en avgjørende differensiator, og 55 % av SMB-ene tar i bruk løsningen nettopp på grunn av hastighet. Likevel hevder 51 % av de som ikke har tatt det i bruk at dagens oppsett "fungerer", men å lene seg på utdaterte prosesser kan være et kostbart kompromiss. Les rapporten om SMB-betalinger i USA →

• Storbritannia drives av fleksibilitet. 52 % av britiske SMB-er velger integrerte betalinger spesifikt for å få flere betalingsvalg. Likevel er Storbritannia det eneste markedet hvor "tidligere implementeringsproblemer" er en av hovedårsakene til at avtaler stopper opp. Les rapporten om SMB-betalinger i Storbritannia →

• Tyskland drives av struktur. 40 % av SMB-ene tviholder på manuell fakturering, mens ytterligere 33 % nøler på grunn av regelverk og compliance. De som er tidlig ute, oppnår imidlertid umiddelbar avkastning ved å erstatte manuelt arbeid med fullt automatiserte økonomiske arbeidsflyter. Les rapporten om SMB-betalinger i Tyskland →

65 % av SMB-er bruker innebygde betalingsløsninger. Imidlertid varierer bruken avhengig av hvilken programvare bedriften bruker, hvor mange ansatte den har, og hvilken bransje den opererer i.

• Programvaretype: SMB-er som bruker bransjespesifikke plattformer, tar i bruk slike løsninger i 72 % av tilfellene, sammenlignet med 60 % for de som bruker generell økonomiprogramvare.

• Bedriftsstørrelse: SMB-er med 51 til 250 ansatte ligger på 72 %, sammenlignet med 61 % for bedrifter med 50 eller færre ansatte.

• Bransjefokus: Mat og drikke leder an med 79 %, mens profesjonelle tjenester ligger på 59 % – noe som understreker forskjellen mellom en stor restaurantkjede og et tradisjonelt regnskapsbyrå.

Dette er et nyttig signal for plattformer som selger horisontalt. Rekkevidde får deg i tale med bedriften, men det er ofte bransjetilpasning som drar i land avtalen.

SMB-er som tar i bruk integrerte betalinger opplever tydelige forbedringer: raskere utbetalinger, sømløse kundeopplevelser og mindre administrativt arbeid.

Holdningen blir også mer positiv i takt med at kjennskapet til produktet øker. Blant aktive brukere ser 56 % på integrerte betalinger som «svært positivt». Dette tallet faller til 44 % for bedrifter som fortsatt vurderer løsningen, og helt ned til 13 % for de som ikke har noen planer om å ta det i bruk.

Men å spare tid er bare halve regnestykket. Mange lokale bedrifter innser ikke hvor mange salg de går glipp av i selve kjøpsøyeblikket: lange køer som får kunder til å snu i døra, feil ved tæpping av kort, eller kunder som går sin vei fordi deres foretrukne betalingsmetode ikke aksepteres. Uten denne innsikten forblir betalinger en ren kostnad som må håndteres, i stedet for en drivkraft for økt omsetning.

For SaaS-plattformer er dette en strategisk mulighet. De SMB-ene som får mest verdi ut av integrerte betalinger, er de som tydelig kan måle avkastningen. Bevis den faktiske avkastningen (ROI), så går du fra å være en ren betalingsleverandør til å bli en reell driftspartner.

For SMB-er som ennå ikke har tatt i bruk slike løsninger, er den største barrieren at de er trygge på det som allerede fungerer. På tvers av markeder oppgir 44 % at deres «nåværende prosess fungerer», noe som veier tyngre enn bekymringer knyttet til kostnader, funksjonalitet eller sikkerhet.

Dette endrer fundamentalt hvem SaaS-plattformer faktisk konkurrerer mot. Det er mindre sannsynlig at SMB-er sammenligner ulike betalingsleverandører, og mer sannsynlig at de veier et bytte opp mot det å «ikke endre noe som helst». For mange er det nettopp det å ikke gjøre noe som vinner.

De som foreløpig sitter på gjerdet, er imidlertid ingen ensartet gruppe. Én av tre vurderer faktisk integrerte betalingsløsninger i løpet av de neste 12 månedene. For denne gruppen handler tvilen mest om selve overgangen:

• 23 % ønsker å holde betalinger adskilt for å beholde kontrollen

• 19 % opplevde tekniske problemer under et tidligere forsøk på implementering

SMB-ene som er komfortable med tingenes tilstand, trenger konkrete bevis på hvorfor det kan bli dyrt å stå stille: tregere kontantstrøm, mer manuelt arbeid og en mer fragmentert kjøpsopplevelse.

For SMB-er som allerede vurderer å bytte, skifter fokuset til risikoreduksjon: De må få trygghet for at overgangen vil være sømløs, pålitelig og at de får god oppfølging fra dag én.

En seiglivet oppfatning er at banken er det eneste stedet man kan åpne bedriftskonto, utstede kort eller sikre driftskapital.

Denne antakelsen er i endring. På spørsmål om hvem de ville henvendt seg til for integrerte betalingsløsninger i dag, valgte 40 % av SMB-ene en programvareleverandør, sammenlignet med 28 % som valgte banken. 

Lån og finansiering følger et lignende mønster, om enn noe tregere. Bankene gir fortsatt kortsiktig kreditt til 44 % av SMB-ene, sammenlignet med 21 % som bruker programvareplattformer. Blant aktive brukere av integrerte betalinger øker andelen som velger plattformbaserte lån til 25 %.

Utover selve betalingen prioriterer SMB-er det som faktisk utgjør en forskjell i hverdagen: raskere utbetalinger, innebygd regnskap og sømløse kassesystemer (POS). De velger leverandør basert på fire enkle faktorer: pris, hastighet, tillit og en friksjonsfri registreringsprosess. 

En programvareplattform som har bevist at den pålitelig kan håndtere den daglige kontantstrømmen, har allerede bestått den ultimate tillitstesten – noe som gir den et solid forsprang på tradisjonelle alternativer.