Digitale wallets: wat zijn ze en hoe werken ze?

Het is nog niet eens zo lang geleden dat we tijdens het winkelen in onze portemonnees op zoek moesten naar de juiste pinpas. Tussen alle klantenkaarten, pasfoto’s en stempelkaarten was dat best een uitdaging.

Maar die handeling is voor veel consumenten verleden tijd en, mede dankzij de verandering van gewoontes door Covid-19, is de opkomst van e-wallets gestaag toegenomen.

Digitale wallets, ook wel mobiele portemonnees of e-wallets genoemd, zijn een makkelijke en (dankzij hun contactloze aard) hygiënische manier om transacties uit te voeren. Buiten de standaard online kaarttransacties domineren digitale wallets het e-commerce betaallandschap. UitcijfersvanBetaalvereniging Nederlandblijkt dat consumenten ook in de winkel steeds vaker de voorkeur geven aan betalen met een smartphone, smart watch of wearable boven het ouderwetse pinnen (met pincode). Volgens de Betaalvereniging is het succes van contactloos betalen vooral te danken aan de invoering van Apple Pay en Google Pay.

Met een e-wallet kan je online en in person betalen, daarnaast slaat de wallet je betalingsgegevens op. Meestal is het een mobiele app, maar een digitale portemonnee kan ook een softwareprogramma zijn op je desktop of een programma dat is ingebouwd in je browser. Een e-wallet kan de behoefte aan fysieke betaalkaarten effectief vervangen. Met sommige wallets kan je ook peer-to-peer-betalingen doen, geld opnemen bij geldautomaten en vooraf geld opwaarderen. Anderen slaan meer op dan alleen betalingsgegevens. Denk aan klantenkaarten of vouchers.

Met een digitale wallet kan je betalen wanneer je online winkelt, geld overmaakt of met je telefoon betaalt in de supermarkt. Een mobiele wallet is een type digitale wallet die toegankelijk is via een app op een mobiel apparaat, zoals bijvoorbeeld je telefoon of een wearable.

Het enige dat gebruikers hoeven te doen, is hun identiteit bevestigen, bijvoorbeeld door middel van een wachtwoord, vingerafdruk of gezichtsherkenning.

Deze verificatie gebeurt met behulp van tokenisatiesoftware. Tokenisatie is een strategie die kaartgegevens versleutelt, verbinding maakt met de uitgevende banken (issuing banken) wanneer een transactie wordt geactiveerd, en een specifiek token creëert dat voor de desbetreffende aankoop moet worden gebruikt. Of jouw klant nu betaalt via een NFC-verbinding (near field communication) in de winkel of via zijn computer thuis; jij als bedrijf ontvangt geen kaartinformatie, alleen het token om de betaling te voltooien.

Digitale portemonnees worden echter voor meer dan alleen transacties gebruikt; tickets, boarding passes, vouchers en klantenkaarten zijn maar een kleine greep uit alle mogelijke documenten die bewaard kunnen worden. Je hoeft geen stapels papieren en kaartjes meer mee te slepen voordat je op reis gaat. Ook kan je eindelijk écht koffiepunten gaan sparen, omdat je die onhandige stempelkaart niet uit je portemonnee hoeft op te diepen. Op deze manier kan je loyaliteitsprogramma’s voor klanten simpel en gebruiksvriendelijk maken, waardoor de kans groot is dat ze nog eens terugkomen.

Een van de belangrijkste bijdragen aan de groei van digital wallets is hun acceptatie en gebruik onder de jongere generatie. Doordat deze groep opgroeit in een meer technisch onderlegde wereld, stellen ze de voordelen van deze makkelijke vorm van betalen als de norm.

Klanten hoeven met een digitale portemonnee niet handmatig kaartgegevens in te vullen. Bovendien kunnen ze hun identificatie snel verifiëren met een vingerafdruk of gezichtsherkenning in plaats van hun wachtwoord in te typen. Hierdoor kunnen klanten in een paar seconden soepel betalen, zonder wrijving. Dit leidt tot meer conversie.

Dankzij tokenisatie worden de betalingsgegevens van de klant nooit rechtstreeks met de verkoper gedeeld. In plaats daarvan maakt een uniek betalingstoken, vergezeld van een cryptogram dat na één keer gebruik verloopt, de kans op een frauduleuze betaling extreem laag.

Strong Customer Authentication (SCA) is standaard ingebouwd in sommige digitale wallets. De klant moet elke transactie verifiëren met bijvoorbeeld een vingerafdruk of gezichtsherkenning. Dit maakt digitale portemonnees veiliger dan kaartbetalingen, waarbij identiteitsverificatie niet altijd vereist is. Het hogere beveiligingsniveau kan voor sommige e-wallets ook lagere kosten voorinterchangeencard schemebetekenen.

Ben je benieuwd naar relevantebetaalmethodenvoor jouw bedrijf? Door een mooie mix in jouw checkout en winkel aan te bieden, is de kans groot dat een klant tevreden terugkijkt op het aankoopproces.

Veel digitale wallets bieden meerdere valuta's en zijn beschikbaar in meerdere regio's. Door de populairste e-wallets te accepteren, kan je veel meer klanten bereiken.

Laten we eens kijken welke wallets er in Nederland gebruikt worden.

Apple lanceerde in 2014 een eigen e-wallet, beschikbaar op iPhones, Apple Watches Macs en iPads.Apple Payis te gebruiken via NFS-terminals, iOS-apps en in Safari. Dit zorgt ervoor dat gebruikers moeiteloos kunnen betalen met hun eigen devices. Het is een stijlvolle betaalmethode, waarbij Apple's duidelijke UX zich perfect leent voor het algehele proces.

Apple Pay is de meest gebruikte e-wallet van Nederland. De digitale wallet is handig voor retailers en bedrijven die afhankelijk zijn van frequente bestellingen, zoals koffietentjes en food delivery services. Wanneer bedrijven Apple Pay beschikbaar stellen via hun app of website verhoogt dat meteen de conversieratio. Dit kan te maken hebben met het feit dat shoppers de pagina niet hoeven te verlaten om te betalen - niet alleen een voordeel voor de klant, maar ook voor jou. Bovendien zijn de autorisatiepercentages hoog dankzij sterke authenticatie en veilige opslag.

Leuk om te weten: Apple Pay heeft in Nederland relatief veel 18 tot 29-jarige gebruikers ten opzichte van andere, meer algemene mobiele betaalmethoden.

PayPalis een vertrouwde financiële dienst met meer dan 400 miljoen actieve gebruikers in 200 landen. Na Apple Pay is dit de meest gebruikte digitale portemonnee in Nederland. Het is momenteel alleen een online aankooptool en kan daarom niet rechtstreeks op een pinapparaat worden gebruikt, maar door een QR-code in de winkel te bieden, kan je in slechts een paar stappen fysiek en digitaal verbinding maken. PayPal is ontworpen voor conversie en geoptimaliseerd voor mobiel, terwijl de ingebouwde fraudedetectie en -monitoring, inclusief chargeback en verkopers- en kopersbescherming, het aankoopproces veilig houdt.

Naast de snelle en betrouwbare gebruikerservaring kunnen klanten kiezen voor de optie om later te betalen (BNPL) zonder extra kosten voor jouw bedrijf. Met deze functie, plus het accepteren van 100 verschillende valuta's, is het geen verrassing dat de kans dat shoppers hun aankoop voltooien drie keer groter is wanneer PayPal beschikbaar is bij het afrekenen.

Leuk om te weten: PayPal heeft in Nederland relatief veel 30 tot 39-jarige gebruikers ten opzichte van andere, meer algemene mobiele betaalmethoden.

Google Pay™, G Pay to its friends, ontstond in 2018 na de eenwording van Google Wallet en Android Pay. Net als zijn iOS-tegenhanger kan deze wallet worden gebruikt in winkels, via Android-apps of online in de Chrome-browser, met behulp van kaartgegevens die zijn opgeslagen in een Google-account. Dankzij de sterke beveiliging en identiteitscontrole van Google worden Google Pay™-transacties minder snel geweigerd dan reguliere kaarttransacties.

Google Pay is sinds een paar maanden beschikbaar in Nederland. Een opvallende functie van deze e-wallet is de mogelijkheid om locatiegebaseerde meldingen te verzenden. Stel dat een klant in de buurt van jouw winkel is en een voucher of giftcard van jouw merk in zijn wallet heeft; Google Pay™ herinnert hem hieraan. Dus wat een gemiste kans had kunnen zijn, is nu misschien wel een transactie.

Leuk om te weten: Google Pay heeft in Nederland relatief veel 30 tot 39-jarige gebruikers ten opzichte van andere, meer algemene mobiele betaalmethoden.

Als een van de meest populaire e-commerceplatforms ter wereld, kwam het niet als verrassing toen Amazon in 2007 zijn eigen digital wallet -Amazon Pay- lanceerde. Een eenvoudige integratie in een e-commerce winkel, het geeft het klantenbestand van een bedrijf de mogelijkheid om te betalen dankzij informatie die al is opgeslagen in hun Amazon-account op externe websites van verkopers, via internet en mobiel.

Amazon Pay is een handige keuze voorplatforms en marktplaatsen, horeca, detailhandel en de food en beverage industrie. Met de kaart- en bezorggegevens opgeslagen en gereed, betekent dit een probleemloze betaalervaring voor jou en je klanten. Wanneer een kaart wordt afgewezen, betekent dat niet einde betaling. Gebruikers krijgen namelijk de kans om snel en eenvoudig ter plekke hun gegevens aan te passen.

Houd vooral ook rekening met consumenten die niet Nederlands zijn, maar wel in Nederland wonen en (online) winkelen - als het gaat om het aanbieden van een aantrekkelijk aankoopproces. Gelukkig zijn er enkele belangrijke e-wallets die zich onderscheiden van de rest en zeker de moeite waard zijn om te integreren.

Alipay is de meest gebruikte third-party online betaalprovider in China. De betaalmethode is alleen beschikbaar voor individuen en gebruikers slaan eenvoudig hun debet- of creditcardgegevens op in de app om online of in de winkel via hun mobiel te gebruiken.

Er zijn verschillende manieren om met Alipay te betalen. Via Adyen bieden we een dynamische QR-code die alle informatie bevat, zoals prijzen die de shoppers kunnen scannen, of de gebruiker levert zelf een code voor afrekenen in de winkel. Deze manier van betalen past goed bij B2C-bedrijven en heeft wereldwijd meer dan 800 miljoen actieve gebruikers - niet slecht als je een groter publiek wilt aantrekken.

Voorbeeld

Het Rijksmuseumin Amsterdam ontvangt jaarlijks veel toeristen uit China. Bij het kopen van een ticket online, of aan de kassa in het museum, kunnen Chinezen sinds kort gebruik maken van Alipay, de populaire en vertrouwde betaalmethode uit hun eigen land. Dit is niet alleen klantvriendelijk, maar zorgt ook voor een gevoel van gastvrijheid.

Ookde Bijenkorfverwelkomt graag buitenlandse bezoekers. Om Chinese klanten te verwelkomen zijn er Chinese verkoopmedewerkers en borden in het Chinees. En minstens zo belangrijk; betaalmethoden Alipay en UnionPay worden in alle vestigingen geaccepteerd. Verder identificeren slimme pinapparaten uit welk land een klant komt, waardoor ze direct de taal aan kunnen passen.

WeChat Pay is een e-wallet, voortgekomen uit de gelijknamige Chinese superapp en heeft momenteel meer dan 1 miljard maandelijkse gebruikers met Chinese bankrekeningen. Het is een ecosysteem gebouwd voor chatten, browsen door items en betalen; allemaal op één plek. WeChat Pay kan zowel in-person als van desktop naar mobiel worden gebruikt door een QR-code te scannen.

Wat ooit een koeriersdienst was, is nu een essentiële betaalmethode geworden voor bedrijven die Chinese shoppers in binnen- en buitenland willen bedienen. Het is een uitstekende keuze voor luxemerken, restaurantketens en andere bedrijven die bezoekers vanuit de Chinese markt aantrekken. De betaalmethode ondersteunt 25 verschillende valuta's, waardoor het ook ideaal is voor uitbreiding.

 Of ben je benieuwd hoe Adyen jouw bedrijf kan helpen met groeien naar nieuwe markten en kanalen? Wehelpenje graag.