マーチャントアカウントとは？

決済ゲートウェイとマーチャントアカウントは、決済スタックにおいてそれぞれ異なる役割を担います。 決済ゲートウェイは、決済データを取得し送信するテクノロジーレイヤーであり、取引を開始する役割を担います。

一方、マーチャントアカウントは、取引の承認後に資金が保管・清算される口座です。アクワイアラーによる処理が行われる間、資金が一時的に保管される役割を持ちます。

エンドツーエンドで決済を処理するためには、両方が必要です。各機能を別々のパートナーで構築することも、決済フロー全体を一つのプラットフォームで提供するパートナーを選ぶこともできます。

決済アグリゲーターは、複数の事業者を一つの共有マーチャントアカウントにまとめる仕組みです。これによりオンボーディングは迅速になりますが、コントロールの自由度が低くなり、取引量が増えると、取引あたりのコストが高くなる可能性があります。

一方、専用のマーチャントアカウントは、加盟店ごとにアクワイアラーとの専用アカウントを持つ形態です。これにより、より柔軟なカスタマイズが可能となり、取引量が増えるほど有利なレートや、より明確なレポーティングが実現します。

多くのエンタープライズ企業にとっては、専用マーチャントアカウントの方が長期的には適した選択肢となります。

いいえ、マーチャントアカウントなしでクレジットカード決済を受け付けることはできません。 ただし、一部の仕組みでは、マーチャントアカウントの取得が決済フローに組み込まれており、簡単に利用開始できる場合があります。Adyenを利用する場合、決済の処理を開始すると同時にマーチャントアカウントが自動的に付与されます。

旅行、ゲーミング、サブスクリプション型ビジネスなどの一部の業種は、チャージバック率の高さや規制の複雑さなどの理由から、アクワイアラーによって高リスクと分類されることがあります。

ハイリスクマーチャントアカウントは、こうした業種向けに設計された専用のアカウントです。リスクの高さを反映して手数料は一般的に高くなりますが、これらの業種が必要とする決済インフラへのアクセスを可能にします。