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Comment des paiements plus modernes réduisent les risques pour les assureurs
Les infrastructures obsolètes multiplient les échecs de paiement et les risques de non-conformité. Voici comment reprendre la main.
Les transactions échouées et le churn involontaire ne se résument pas à une perte de chiffre d’affaires. Elles exposent aussi les assureurs à des risques persistants pendant les périodes de grâce des contrats, à des coûts administratifs pour les remises en vigueur, et à une sélection adverse plus élevée.
À cela s’ajoutent des exigences réglementaires strictes, comme les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT), qui laissent très peu de place à l’erreur.
Pour autant, l’inaction comporte elle aussi des risques. Les plateformes de paiement traditionnelles peinent à répondre aux attentes des clients et à faire face à la concurrence des acteurs numériques.
« Beaucoup d’assureurs sous-estiment l’enjeu des paiements », explique Adrian Davis, Commercial Leader of Financial Services and Insurance chez Adyen. « Ils ne voient pas toujours à quel point la modernisation des paiements en ligne peut avoir un impact positif sur leur activité. »
Le paiement, un sujet sous-estimé
Les assureurs traditionnels hésitent souvent à moderniser leur stack de paiement, par crainte de perturber leurs opérations.
Pourtant, les systèmes vieillissants posent de vrais problèmes. Ils s’adaptent lentement aux évolutions réglementaires, freinent l’innovation et peinent à monter en charge.
« Transformer en profondeur le secteur de l’assurance est forcément complexe », reconnaît Adrian Davis. « En revanche, moderniser les paiements peut se faire rapidement, avec des résultats visibles presque immédiatement. »
Des paiements plus intelligents pour de meilleurs résultats
Être attentif aux risques est une approche saine, mais les systèmes en place ne sont plus adaptés aux attentes d’aujourd’hui.
Face à la montée en puissance des insurtechs, moderniser ses outils devient stratégique, et non plus optionnel.
« Les assureurs ont une vraie opportunité de proposer des expériences de paiement simples et flexibles pour se différencier sur un marché en ligne très concurrentiel », souligne Peter Neufeld, EMEIA Innovation, Experience Design and Business Transformation Lead chez EY.
Pour rattraper ce retard, tout commence par des paiements fiables, transaction après transaction. Lorsqu’un paiement passe du premier coup, les assureurs gagnent en fidélité client et réduisent les relances administratives.
Avec des outils comme la tokenisation, les relances automatiques (Auto Rescue) et le suivi des paiements en temps réel, il devient plus simple d’augmenter les taux d’autorisation et de limiter l’attrition involontaire.
La conformité devient aussi plus simple à gérer. Grâce à l’isolation des données par région, au chiffrement de bout en bout et à un accompagnement réglementaire intégré, les assureurs respectent les règles du secteur sans alourdir leurs coûts opérationnels.
Le modèle unifié d’Adyen permet de réduire le nombre de prestataires, d’améliorer les performances et de scaler plus facilement. Qu’il s’agisse d’ajouter un nouveau moyen de paiement ou une option de versement (Payouts), notre plateforme s’adapte à vos besoins.
Les paiements modernes ne servent pas seulement à réduire les risques. Ils deviennent un véritable moteur de croissance.
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