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con tarjetas de crédito o débito. También conocidas como tarifas de reembolso o tasa de intercambio, existen muchas variables que pueden afectar el monto que representan y en ocasiones suele ser difícil determinar de cuánto serán. Aquí te lo explicamos:
¿Qué es la tarifa de intercambio?
En cada transacción a través de un esquema de tarjeta (Visa, Mastercard, etc.), el comercio (adquirente) paga al banco del tarjetahabiente (emisor) una tarifa para compensar por el valor y los beneficios que el negocio recibe al aceptar pagos electrónicos.
Esta tarifa permite quelos bancos que emiten pagos electrónicosofrezcan un valor a los comercios y consumidores, mediante este servicio.
El procesamiento de tarjetas de pago conlleva tres tarifas:
- Margen del adquirente: cobrado por el comercio por adquirir los fondos de su comprador
- Tarifas de la red: cobradas por el esquema de tarjeta (Visa, Mastercard) por usar su red
- Tarifas de intercambio: cobrada por el banco del titular de la tarjeta
¿Cómo se calculan las tarifas de intercambio?
Los montos dependen del país en el que se lleve a cabo la compra. Datos de Adyen señalan que, por ejemplo, en Estados Unidos rondan alrededor del 2%, mientras que en países Europeos se definen en el rango del 0.3% y 0.4%.
El Banco de Méxicoindica que, en el país, las tarifas de intercambio son variables dependiendo del sector.
Por ejemplo, en el caso de gasolineras la tarifa de intercambio es de 0.45%, siendo este sector el que cuenta con las comisiones más bajas, mientras que negocios de telecomunicaciones, ventas al menudeo, hospitales, aseguradoras y restaurantes tienen tarifas del 1.15%.
Banxicoseñala, además, que existen algunos negocios en los que no se cobrará esta tarifa, como beneficencia, educación básica y guarderías, médicos y dentistas, misceláneas, entre otros. Además, indica que las tarifas de intercambio no pueden ser mayores al 1.91% en tarjetas de crédito y 1.15% en tarjetas de débito, además de que no pueden exceder los $13.50 pesos por operación.
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¿Cuál es el impacto en tu negocio?
La realidad es que los comercios, aunque deban pagar esa tarifa, cuentan con diversos beneficios de realizar transacciones con tarjeta: desde el aumento de ventas, bajos costos de procesamiento asociados con otras formas de pago como el efectivo, y la posibilidad de atraer y mantener clientes con experiencias de compra más rápidas y eficaces.
Datos deMastercardindican que, en Estados Unidos, por cada USD $1 de tarifa de intercambio pagado, los comercios obtienen un aumento en sus ventas de USD $1.60 por cliente, ya que en promedio las transacciones con tarjeta son hasta 4 veces mayores a las que se realizan en efectivo. En otros mercados desarrollados, según la firma, son hasta 30 veces más.
Es por eso que, como negocio, debes estar al tanto de cuál es el monto mensual que pagas por tarifas de intercambio, considerando la ventaja que conlleva el recibir pagos con tarjeta, un método muy utilizado por los usuarios del país.
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