Procesamiento de pagos para comercio electrónico: ¿Qué hay que buscar en un proveedor?

Existen varios indicadores de que un proveedor de pagos de comercio electrónico ya no cumple su propósito. Esto es a lo que debes estar atento:

Las tarifas siguen subiendo y nadie puede explicar por qué

Hay varios factores que determinan el coste final del procesamiento de tarjetas de crédito en el comercio electrónico. Según el informe 'Total Cost of Payments' de Adyen, las tarifas de intercambio y de las marcas de tarjetas suelen representar el 85%. Sin embargo, si te están cobrando una tarifa plana combinada, es imposible profundizar hasta la causa raíz e identificar áreas de optimización de costes, a través de la adquirencia local, el enrutamiento inteligente o una combinación de pagos diferente.

Las tasas de autorización se quedan atrás, especialmente en operaciones transfronterizas

Una alta tasa de rechazos podría sugerir que algo en la cadena de autorización no está funcionando como debería. Esto ocurre con mayor frecuencia en las transacciones internacionales, donde un proveedor sin relaciones de adquirencia local tiene menos influencia con los bancos emisores y menos herramientas, como la tokenización de red o la verificación de dirección, para elevar las tasas de aprobación.

También vale la pena comprobar cómo calcula tu proveedor actual las tasas de autorización. Las tasas de autorización brutas y netas pueden contar historias muy diferentes sobre los mismos datos de transacciones. Un proveedor que reporta un número titular muy favorable puede estar lográndolo a través del volumen de reintentos, lo que erosiona el margen.

Cuando algo falla, es imposible identificar el punto de error

Cuando tu pasarela, procesador y adquirente provienen de tres proveedores diferentes, un fallo en el pago se convierte en un complejo ejercicio de resolución de problemas. Es fácil que cada proveedor culpe a los demás, mientras el equipo pierde tiempo e ingresos intentando llegar al fondo del asunto.

Por ejemplo, en el caso de una marca de estilo de vida de lujo, se gestionaban entre tres y cuatro proveedores diferentes en los sistemas, y ninguno se comunicaba entre sí. "No había interoperabilidad entre países", afirma Eswar Veluri, vicepresidente ejecutivo y director de tecnología de Equinox. "Teníamos problemas de estabilidad en los que los pagos no funcionaban".

Añadir un método de pago local lleva meses

La expansión hacia un nuevo mercado no debería depender del tiempo que le tome a su proveedor añadir un método de pago local. Cuando cada nuevo mercado implica un nuevo proyecto de integración, el crecimiento se frena, como descubrió Equinox: "Cada vez que queríamos añadir un nuevo método de pago, se convertía en un proyecto enorme", comenta Veluri.

Obligación de elegir entre pocos chargebacks o altas conversiones

Una herramienta contra el fraude debería ser más precisa con el tiempo, y no obligarte a elegir entre bloquear a los ciberdelincuentes o perder buenos clientes. Si tu proveedor todavía depende en gran medida de reglas estáticas, o si clientes legítimos son interceptados por controles diseñados para defraudadores, la herramienta está trabajando en contra de tus tasas de conversión. A medida que los volúmenes crecen, esto se convierte en un precio muy alto a pagar.

Conciliar canales aún implica trabajo manual

Si procesas pagos en persona y todavía usas una hoja de cálculo para cuadrar las transacciones online y en tienda física, es una señal de que necesitas una solución más unificada. Si este es tu caso, no estás solo. Según el 'Retail Index' de Adyen, el 31% de las empresas todavía utiliza una plataforma de pago diferente para transacciones online y en tienda, y el 42% no facilita que los clientes se muevan entre canales. Esta brecha tiene un efecto dominó en sus ingresos, ya que el 53% de los compradores desea comprar online y devolver en tienda.

Una vez que sabes por qué tu configuración actual se queda corta, el siguiente paso es identificar qué necesitas para marcar la diferencia. Aquí tienes algunas preguntas que debes hacerle a un posible proveedor para asegurarte de tomar una decisión informada:

¿Ofrece alcance global y métodos de pago locales?

La adquirencia local puede reducir las tarifas de procesamiento hasta en un 59%. Por lo tanto, una consideración importante es si tu proveedor puede procesar a nivel nacional en sus mercados clave en vez de enrutarlos de manera transfronteriza. También vale la pena averiguar si cuenta con sus propias licencias o si depende de socios locales, lo que puede fragmentar tus datos y aumentar tus costes.

Otro factor es la cobertura del proveedor en cuanto a métodos de pago locales, ya que los costes de procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico suelen ser más altos que los de los métodos de pago locales. El 49% de los compradores abandonará una compra si su método de pago preferido no está disponible, por lo que esta es una palanca de conversión crucial. Los pagos locales también pueden contribuir al ahorro de costes, siendo a menudo hasta un 49% más baratos que las tarjetas.

Por último, no basta con ser compatible con estos métodos, también debes tener claro cómo los admiten. Por ejemplo, ¿pueden acceder a ellos mediante una integración existente o necesitan desarrollar integraciones independientes para cada uno? Si lanzar Bizum en España o iDEAL en Países Bajos implica un nuevo proyecto de ingeniería cada vez, el proveedor no está diseñado para el procesamiento de pagos de comercio electrónico empresarial a escala.

¿Unifica la prevención de fraude y la conversión?

Los modelos de aprendizaje automático entrenados con un gran volumen de datos de transacciones detectan más fraudes con menos falsos positivos que las reglas estáticas, las cuales requieren actualizaciones manuales constantes y tienen dificultades para mantenerse al día con las cambiantes tácticas de fraude.

Una herramienta de fraude integrada dentro del propio flujo de pago tiene ventaja, ya que puede ponderar las respuestas del emisor, las señales de autenticación y el comportamiento omnicanal junto con los datos de la transacción, alineando las decisiones de riesgo con los objetivos de autorización y conversión, en lugar de analizar las tasas de fraude de forma aislada.

También vale la pena preguntar cuánta visibilidad obtiene sobre el propio modelo. Algunas herramientas contra el fraude funcionan como "cajas negras", devolviendo un simple "aceptar" o "rechazar" sin explicar el motivo, lo que dificulta su ajuste para picos estacionales o escenarios de alto riesgo.

Y si un proveedor ofrece una garantía contra chargebacks, hay que verificar qué incentiva eso. Los proveedores que son financieramente responsables de los chargebacks tienden a aplicar umbrales más conservadores, lo que significa menos chargebacks, pero también más pedidos rechazados y clientes frustrados.

¿Es compatible con la tokenización?

La tokenización reduce el riesgo diario al reemplazar los datos sensibles de la tarjeta con un token único. Incluso si ocurre una brecha de seguridad, no hay nada útil que robar. Debe estar integrada en la plataforma y no añadida como un parche posterior, de modo que cubra cada transacción en lugar de solo las que una herramienta independiente alcance a captar.

El mismo token que protege un pago también puede acelerar el siguiente, impulsando el pago en un solo clic y pagos recurrentes más fluidos sin necesidad de que los clientes vuelvan a ingresar los datos de su tarjeta. Dado que la tokenización se encuentra en el centro del procesamiento de pagos compatible con PCI para el comercio electrónico, vale la pena preguntar al proveedor qué responsabilidad recae en ellos y cuál permanece en tu empresa.

¿Conecta con las ventas en tienda física?

Si vende en persona además de online, obtendrás mejores resultados con una plataforma unificada que proporcione un único sistema de registro para ambos canales. Además de simplificar la conciliación, brinda una vista única del comprador, lo que permite una experiencia coherente independientemente de dónde comience o termine su compra el usuario.

Adyen es una plataforma global de tecnología financiera que combina una pasarela de pagos, un procesador y un adquirente en un solo sistema. Trabajamos con empresas globales de los sectores de retail, viajes y comercio de suscripción, incluidas Burberry, GetYourGuide y Spotify, ayudándolas a procesar pagos online y presenciales a través de una sola integración.

Esto es lo que puedes esperar si te asocias con nosotros para el procesamiento de pagos de ecommerce:

Alcanzar nuevos mercados y mantener los costes bajos con adquirencia local

Expandirse a un nuevo país suele significar nuevas relaciones bancarias, nuevos requisitos de cumplimiento y meses de trabajo de ingeniería antes de que un solo método de pago local se ponga en marcha.

Adyen elimina ese paso con licencias locales y conexiones en más de 150 monedas y más de 200 métodos de pago, todo a través de una sola API. Según un estudio 'Total Economic Impact™', encomendado por Adyen a Forrester, las empresas globales redujeron los empleados a tiempo completo operativos necesarios para lanzarse a nuevos mercados en un 75%, el equivalente a 1,2 millones de dólares en tres años.

"Sin Adyen, habríamos tenido que contratar a más expertos en pagos y dedicar muchos más recursos a mantener integraciones directas con diferentes bancos y métodos de pago", señala Natasha Belinska, directora de producto de ecommerce en Daniel Wellington.

lastminute.com obtuvo resultados similares tras cambiar a la adquirencia directa con Adyen. Nuevos métodos de pago como iDEAL en Países Bajos, Bizum en España, TWINT en Suiza y Scalapay en Italia estuvieron operativos en cuestión de meses, lo que redujo el tiempo de despliegue de métodos de pago en un 70% y los costes de implementación en un 60%.

Aumentar la conversión y bloquear el fraude con herramientas de optimización integradas

La mayoría de las herramientas contra el fraude obliga a hacer una concesión: endurecer las reglas y bloquear a más ciberdelincuentes, o flexibilizarlas y dejar pasar a más clientes legítimos. Los sistemas estáticos basados en reglas empeoran esto, ya que requieren constantes actualizaciones manuales y aun así se quedan atrás respecto a las cambiantes tácticas de fraude.

Adyen Uplift elimina esa brecha mediante aprendizaje automático entrenado con billones de dólares en datos de transacciones, optimizando el proceso de pago para ganar velocidad y conversión en lugar de enfocarse solo en métricas de fraude aisladas. Las reglas de riesgo manuales se reducen un 86% de media, lo que libera a los equipos de fraude para tareas de mayor valor. Como las decisiones de riesgo se toman junto con la autorización, el enrutamiento y la liquidación, la prevención del fraude no se optimiza de forma aislada a la conversión.

GetYourGuide experimentó este cambio directamente tras dejar atrás las reglas estáticas. La plataforma logró una precisión 18 veces mayor con aprendizaje automático, bloqueando seis veces menos transacciones legítimas. "El resultado fue una mayor tasa de aceptación y niveles más bajos de chargebacks", declara Arjun Muralidharan, director de grupo de productos en GetYourGuide.

Mejorar las tasas de autorización y acelerar las compras recurrentes

Cuando la tokenización se añade como una herramienta independiente, solo cubre las transacciones que esa herramienta alcanza a ver, dejando brechas en otras partes del flujo de pago. Eso representa un riesgo de seguridad y una oportunidad perdida, ya que los tokens también pueden acelerar pagos futuros si están integrados desde el principio.

Adyen integra la tokenización en la misma plataforma que gestiona la autorización y el enrutamiento, de modo que cada transacción queda cubierta. Esos tokens también impulsan el pago en un solo clic y las compras recurrentes sin que los clientes tengan que volver a introducir los datos de su tarjeta.

El uso estratégico de tokens de red puede generar una tasa de autorización un 6% más alta en comparación con los números de tarjeta estándar, y las 100 principales empresas en la plataforma de Adyen obtuvieron 7.550 millones de dólares en ingresos incrementales en 12 meses como resultado.

"Los tokens de red nos están acercando a un proceso de pago en un solo clic sin interrupciones", dice Boris Griesinger, jefe de operaciones financieras en Hugo Boss.

Obtener una vista única de los clientes en todos los canales

Cuando las cajas de cobro online y en tienda física funcionan con sistemas separados, el departamento de finanzas no puede conciliar las transacciones sin trabajo manual, y el equipo de marketing no puede personalizar un recorrido que no puede ver completo. Adyen procesa todos los canales en la misma plataforma, creando un registro único del comprador.

Para L'Occitane, esto se tradujo en mejores experiencias tanto para los equipos internos como para los clientes. Antes, la marca operaba con más de 40 sistemas de pago específicos para cada mercado, lo que complicaba la conciliación y dejaba las transacciones expuestas a errores. Tras cambiarse a Adyen, L'Occitane redujo el tiempo de conciliación en un 20%. "Con Adyen, transformamos los pagos de ser un punto de fricción a un verdadero activo en el recorrido del cliente", indica Hélène Goetzelmann, vicepresidenta de experiencia del cliente en L'Occitane.

Elegir el mejor procesamiento de pagos para ecommerce no se trata solo de corregir las tarifas o las tasas de autorización actuales. Se trata de elegir a un socio capaz de impulsar su crecimiento en lugar de sofocarlo. Las empresas que más aprovechan sus pagos hoy en día, desde Equinox hasta L'Occitane o GetYourGuide, dieron el paso por las mismas razones:

• Menos proveedores que gestionar.

• Expansión más rápida hacia nuevos mercados.

• Más oportunidades de ahorro de costes.

• Una vista única del cliente en todos los canales.

¿Estás listo para ver lo que una plataforma unificada podría hacer por tu empresa? Contacta con nosotros.