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¿Qué son los pagos recurrentes? Todo lo que necesitas saber

Aprende todo sobre los pagos recurrentes, por qué son beneficiosos y cómo utilizarlos estratégicamente para tu negocio digital.

10 mayo, 2024
 ·  8 minutos

El modelo de negocio de suscripción sigue creciendo, desde los medios de comunicación y los servicios públicos hasta el SaaS y los servicios digitales. Este modelo de negocio atrae tanto a empresas como a clientes por el flujo de caja constante y la comodidad que ofrecen los pagos recurrentes.

Los pagos recurrentes permiten a las empresas de suscripción recibir pagos con regularidad y aliviar los dolores de cabeza vinculados a posibles demoras en los pagos, mientras que los clientes pueden "configurarlo y olvidarse" a través de su tarjeta de crédito o un método de pago alternativo. Los pagos se cargan automáticamente en las cuentas de los clientes a tiempo evitando de este modo posibles penalizaciones. Pero los pagos periódicos no se limitan a la comodidad de la automatización.

En este articulo descubrirás: 

  • ¿Qué son los pagos periódicos?

  • Diferentes tipos de pagos periódicos

  • ¿Cómo funcionan los pagos periódicos?

  • Ventajas de los pagos periódicos

  • Cómo aceptar pagos periódicos

  • Prevención del fraude en pagos recurrentes

  • Cómo puede ayudar Adyen

¿Qué son los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes son una forma cómoda y automatizada de que las empresas de suscripción cobren a sus clientes con regularidad, normalmente por suscripciones, afiliaciones o servicios prestados a lo largo del tiempo. En lugar de pedir a los clientes que inicien cada transacción manualmente, los pagos periódicos permiten a las empresas cargar automáticamente en las cuentas de los clientes a intervalos predefinidos.

Tipos de pagos periódicos

Existen dos tipos de pagos periódicos: los pagos periódicos fijos y los pagos periódicos variables. 

  • Pagos periódicos fijos: pagos que se producen regularmente a intervalos predeterminados por un importe fijo. Estos pagos suelen ser automáticos.

  • Pagos periódicos variables: pagos periódicos cuyo importe puede variar de un pago a otro. A diferencia de los pagos periódicos fijos, en los que el importe permanece constante, los pagos periódicos variables fluctúan en función del uso, el consumo u otras variables. 

¿Cómo funcionan los pagos periódicos?

Como su nombre indica, este modelo de pagos recurrentes se repite. He aquí los seis pasos para lograr el éxito con pagos recurrentes:

1. Autorización: el cliente autoriza al proveedor de servicios a realizar cargos en su método de pago (como una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una cuenta bancaria) de forma recurrente.

2. Establecimiento del pago: el cliente y el proveedor de servicios acuerdan las condiciones del pago recurrente, incluida la frecuencia (por ejemplo, mensual, anual) y el importe que se cargará.

3. Almacenamiento de la información de pago: el proveedor de servicios o un procesador de pagos almacena de forma segura la información de pago del cliente. Esta información suele incluir los detalles del método de pago (por ejemplo, el número de tarjeta, la fecha de caducidad…) así como la dirección de facturación.

4. Procesamiento del pago: en los intervalos programados, el proveedor de servicios o el procesador de pagos inicia automáticamente la transacción utilizando la información de pago almacenada.

5. Comprobación de la autorización: antes de procesar el pago, el proveedor de servicios o procesador de pagos comprueba si el método de pago almacenado sigue siendo válido y el cliente dispone de fondos o crédito suficientes.

6. Ejecución del pago: si la comprobación de la autorización es correcta, la operación de pago se ejecuta en el momento acordado y el importe especificado se carga al método de pago del cliente.

Ventajas de los pagos periódicos

En el panorama empresarial actual, la adopción de pagos periódicos ofrece numerosas ventajas a clientes y empresas. Desde una mayor comodidad, hasta la garantía de una estabilidad financiera, las ventajas de los pagos periódicos son múltiples. He aquí algunas razones clave por las que deberías considerar la implementación de soluciones de pagos recurrentes: 

Comodidad

Los pagos recurrentes permiten a los clientes pagar con los métodos de pago que deseen, ya que no están vinculados a un tipo de pago específico como las tarjetas de crédito. Esto ofrece comodidad y flexibilidad a los clientes, y permite a las empresas de suscripción incentivar a sus clientes para que utilicen los métodos de pago más baratos como Pay by Bank. 

Ingresos predecibles

Los pagos recurrentes proporcionan un flujo de ingresos constante para las empresas de suscripción, lo que permite una mejor planificación y previsión financiera. Las empresas pueden centrar sus recursos en la adquisición de nuevos clientes, algo esencial para su crecimiento.

Mejor retención de clientes

Al ofrecer opciones de pago recurrente, las empresas pueden mejorar la satisfacción y la lealtad de los clientes, lo que conduce a mayores tasas de retención.

Eficiencia

La automatización de los procesos de pago ahorra tiempo y recursos tanto a las empresas como a los clientes, agilizando las operaciones y reduciendo los gastos administrativos.

Elegir el partner adecuado para los pagos periódicos

Aceptar pagos recurrentes implica establecer un sistema que permita cobrar regularmente a los clientes por bienes o servicios en curso. Elegir el procesador o la plataforma de pagos adecuados reducirá cualquier problema que pueda afectar al proceso de facturación. A continuación, te explicamos cómo elegir el partner de pagos adecuado:

Funciones: asegúrate de que el procesador de pagos ofrece funciones importantes para tu empresa, como la gestión de suscripciones y la facturación automatizada. El procesador también debe ofrecer funciones de generación de informes y múltiples métodos de pago, así como funciones de encriptación y seguridad de última generación. 

Cumplimiento: asegúrate de que el procesador de pagos cumple las normativas y reglamentos, como PSD2. También debe cumplir otras normativas legales en materia de impuestos y reembolsos. 

Estratégico: tu procesador de pagos debe estar alineado con tu estrategia de negocio actual y futura en lo que corresponde a la optimización de los ingresos, la reducción de la rotación de suscriptores y la prevención del fraude.

Prevención del fraude en los pagos recurrentes

La aplicación de medidas sólidas de prevención del fraude en los pagos recurrentes es crucial para salvaguardar las transacciones financieras. Supervisar los patrones de las transacciones, emplear la autenticación multifactor y utilizar técnicas avanzadas de encriptación son estrategias clave para prevenir las actividades fraudulentas en los sistemas de pagos recurrentes.

Directivas a tener en cuenta:

PSD2: la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2), también conocida como Directiva de Servicios de Pago Revisada, es una normativa europea que crea un entorno de pagos más abierto, competitivo y seguro en toda Europa. La PSD2 establece requisitos para la autenticación fuerte de clientes (SCA). 

PSD2 SCA: la autenticación fuerte de clientes (SCA) es un requisito de la PSD2. Se trata de una combinación de tres elementos que las empresas pueden utilizar para autenticar un pago. Estos elementos incluyen algo que conoces, posees y es, por ejemplo, una contraseña, un teléfono o una huella dactilar. 3D Secure es un ejemplo de cómo se utiliza SCA para autenticar pagos.

Cómo hacer pagos recurrentes sin esfuerzo

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