Cómo protegerse del fraude en pagos online

Cuando las tiendas cerraron durante la pandemia, las compras en línea aumentaron drásticamente. Este repentino cambio en el comportamiento del consumidor creó muchas nuevas oportunidades para los estafadores. En consecuencia, se produjo un aumento del fraude en los pagos. Las estadísticas muestran que el74 % de las organizaciones fueron víctimas de intentos de fraude o de fraude real en los pagosonline en 2020.

Los avances tecnológicos también han contribuido de manera colateral al aumento del fraude en los pagos en línea.Los pagos con un solo clichacen que sea más difícil para los bancos detectar y bloquear el fraude, mientras que la dark web ayuda a los estafadores a engañar al sistema a mayor escala. Solo en 2020,115 millones de datos robados de tarjetas de débito y créditose publicaron en la dark web.

La tecnología también ha tenido una contribución positiva en la prevención contra el fraude. Las empresas pueden detectar y prevenir el fraude con mayor rapidez y reducir su impacto negativo, lo que se traduce en mayores ingresos y una mejor experiencia para el cliente.

Aunque algunos intentos de fraude tienen lugar en tiendas y por teléfono, el fraude en los pagos en línea es el más frecuente, el que más crece y en el que nos centraremos en este artículo. 
Antes de profundizar en ello, empecemos por lo más básico.

El fraude en los pagos se produce cuando una persona, que no es el propietario legítimo del instrumento de pago, inicia un pago en línea con la intención de cometer fraude.

El principal reto para las empresas es estar al tanto de las diferentes técnicas utilizadas para cometer fraudes e identificarlas a tiempo. Es importante entender qué tipos de fraude existen y cómo pueden afectar a tu negocio antes de estudiar cómo elaborar una estrategia de riesgos eficaz.

El fraude con tarjetas de crédito es un tipo de robo de identidad que implica que los estafadores utilicen los datos de la tarjeta robada para cometer fraude. El objetivo del fraude en los pagos con tarjetas de crédito es cargar las compras a la cuenta o retirar dinero de la misma.

Cómo detectar y prevenir el fraude con tarjetas de crédito:

El fraude de pruebas de tarjetas se produce cuando las tarjetas robadas se "prueban" para ver si están activas. Si lo están, se pueden vender en la dark web por un precio mucho más alto que las que no se prueban.

Una forma común de que los estafadores vean si una tarjeta está activa es introduciendo los datos de la tarjeta al registrarse en un servicio de suscripción con una prueba gratuita. El negocio de suscripción realiza entonces unatransacción de importe ceroantes de cargar el importe real para ver si la tarjeta está activa.

Cómo detectar y prevenir el fraude de pruebas de tarjetas:

El fraude por apropiación de cuentas es un tipo de robo de identidad que consiste en que los estafadores acceden a las cuentas de los compradores y modifican los datos de la cuenta. Los estafadores pueden utilizar sitios web donde los compradores tienen una cuenta con datos de pago guardados o crear sitios web que parecen legítimos para robar las credenciales de compradores desprevenidos.

Cómo detectar y prevenir el fraude por apropiación de cuentas:

El fraude amistoso, también conocido como fraude de primera parte, se produce cuando un comprador adquiere productos en un sitio web de comercio electrónico e inicia unchargeback, a pesar de haberlos recibido ya.

Cómo detectar y prevenir el fraude amistoso:

El fraude por devolución se produce cuando un estafador profesional gana dinero solicitando devoluciones a las empresas. Es cada vez más común y puede ser muy difícil de detectar.

Los minoristas también están siendo testigos de una tendencia donde los malhechores están devolviendo productos diferentes a los que pidieron, como mercancía falsificada o incluso botellas de agua.

Cómo detectar y prevenir el fraude por devolución:

El fraude con tarjetas regalo es una forma común de fraude transaccional debido a que las tarjetas son difíciles de rastrear y no están tan reguladas como las tarjetas de débito o crédito. Un ejemplo de fraude con tarjetas regalo es cuando un estafador utiliza datos de pago robados para comprar un producto en línea y luego lo devuelve para obtener un reembolso en forma de tarjeta regalo.

Cómo detectar y prevenir el fraude con tarjetas regalo:

Hasta ahora hemos hablado de diferentes tipos de fraude. Pero, ¿cómo crear una estrategia de riesgos eficaz para proteger tu empresa del fraude en los pagos?

Muchas empresas han priorizado la seguridad sobre la experiencia del cliente. En cuanto algo se desmarca del comportamiento normal de los clientes, los pagos se bloquean de inmediato. Diferenciar entre los estafadores y los clientes puede ser difícil y provocar el bloqueo de verdaderos clientes. Esto tendrá un efecto directo en los ingresos y dejará a los clientes descontentos con la experiencia de compra.

En Adyen, entendemos que cada negocio es diferente y que la gestión de riesgos debe adaptarse a sus desafíos únicos. Estos son nuestros consejos sobre cómo lograr un equilibrio sostenible entre riesgo e ingresos mediante la detección, prevención y respuesta al fraude.

Tecnología para la detección de fraudes

La tecnología para la detección de fraudes utiliza datos históricos y multiplataforma entre empresas para detectar anomalías de comportamiento y determinar qué clientes son reales y cuáles son estafadores. También se pueden realizar configuraciones para segmentos específicos de alto riesgo, como sectores específicos o regiones geográficas con mayores índices de fraude.

Prevenir

Aprendizaje automático supervisado

El aprendizaje automático supervisado implica una combinación de conocimiento del riesgo y aprendizaje automático. Las empresas pueden crear perfiles de riesgo para ayudar a automatizar parte de la evaluación de riesgos, ahorrando tiempo y reduciendo los esfuerzos dedicados a la gestión de riesgos.

Reglas de riesgo personalizables

Diferentes sectores y empresas se enfrentan a diferentes riesgos. Mediante reglas de riesgo personalizables, las empresas pueden crear perfiles de riesgo adaptados a sus riesgos únicos y utilizarlos como base en el proceso de evaluación de pagos para determinar qué transacciones deben bloquearse y cuáles deben aceptarse.

Autenticación

Los estafadores suelen utilizar la suplantación de identidad para cometer fraudes. Para asegurarse de que un cliente es real y no un estafador, las empresas pueden verificarlo mediante3D Secure 2.

Revisar manualmente

Cierto tipo de transacciones corren un mayor riesgo de ser objetivo de estafadores, como las transacciones de alto valor o las realizadas en mercados de alto riesgo. Para obtener una capa adicional de protección contra el fraude, las empresas pueden revisar manualmente estos tipos de transacciones antes de que se completen para evitar un chargeback.

Probar y experimentar

Nadie sabe cuál es el mejor enfoque de gestión de riesgos para su negocio hasta que lo prueba. Para saber qué es lo que funciona para ti, configura diferentes ajustes de riesgo y haz untest A/Bentre ellos para ver qué enfoques son los más eficaces para tu negocio.

La demanda de compras en línea está aumentando, y cuanta más gente compra en línea, más oportunidades hay para que los estafadores cometan fraudes en los pagos. Para estar a la altura, las empresas necesitan ofrecer una experiencia del cliente mejor y más segura.

Aunque las técnicas para cometer fraude están evolucionando, las opciones para hacerles frente son cada vez mejores. Al aprovechar la tecnología adecuada y elaborar una estrategia de riesgos eficaz, las empresas pueden protegerse a sí mismas y a sus clientes contra diferentes tipos de fraude.

RevenueProtectes nuestro exclusivo producto de gestión de riesgos con una serie de herramientas para detectar y prevenir el fraude y responder al mismo. Utilizamos una red de datos global y multisectorial para tomar con precisión decisiones de riesgo, estar al tanto de las últimas tendencias y luchar contra el fraude de manera eficaz.