Forrester TEI: Ahorra 2,5 $ millones en chargebacks con un motor de riesgo integrado

En ocasiones, los consumidores necesitan disputar un cargo en su tarjeta de crédito. Quizás un merchant se niega a efectuar un reembolso por cualquier motivo, o puede que hayan sido víctimas de un fraude. En cualquier caso, el último recurso es ponerse en contacto con su banco para cancelar un pago, lo que se conoce como chargeback. (Obtén más información sobre losconceptos básicos de los chargebacks).

Si bien se trata de una protección importante del consumidor, hay personas que se aprovechan de este proceso para su propio beneficio, disputando compras legítimas y exigiendo un reembolso. Este método, conocido como fraude por chargeback, es una de las formas más populares de fraude que amenazan a las empresas de comercio electrónico hoy en día.

De hecho, los merchants de comercio electrónico corrieron el riesgo de perdermás de 20 000 millones de dólares el año pasado debido al fraude en los pagos,como los chargebacks. A medida que los volúmenes de ventas del comercio electrónico continúan aumentando, prevenir los chargebacks ha cobrado aún más importancia para los merchants que buscan reducir estas pérdidas en sus ingresos.

Según un reciente estudio de Forrester Total Economic Impact™, una estrategia que puede resultar útil es asociarse con una solución unificada como Adyen, que ofrece herramientas integradas de prevención del fraude. Esto puede reducir los chargebacks en un 27 %, lo que equivale a un valor de 2,5 millones de dólares en tres años. Te contamos por qué.

Si bien los merchants siempre tienen la opción de luchar contra los chargebacks, tienen que contar con indicios bastante sólidos para ganar una disputa. Y, aun en caso de que lo hagan, el chargeback seguirá contando para su ratio de chargebacks, por lo que es preferible evitarlos que combatirlos.

Para la mayoría de los merchants de comercio electrónico, la prevención del fraude por chargeback suele implicar un trabajo manual. Los equipos de cumplimiento normativo cancelan las solicitudes fraudulentas individuales y, posteriormente, bloquean las direcciones IP y de correo electrónico una por una. Este proceso de revisión, cancelación y bloqueo atasca al personal de cumplimiento normativo y, a menos que un equipo esté altamente capacitado, diferenciar un chargeback genuino de uno fraudulento resulta complicado.

Además de las revisiones manuales, los merchants de comercio electrónico también pueden usar herramientas de gestión de riesgos de terceros. Aunque estas resultan de ayuda, a menudo son ineficientes, ya que se encuentran un paso más allá de donde se produce el fraude por chargeback en el comercio electrónico: el procesador de pagos.

Aunque una empresa no puede evitar todos los chargebacks, con las herramientas de pago adecuadas es posible reducir el fraude por chargeback. Esto se debe a que la primera línea de defensa contra el fraude por chargeback en el comercio electrónico es el procesador de pagos.

Con Adyen, los merchants de comercio electrónico se benefician de nuestra funciónRevenueProtectpara reducir la intervención manual y resolver automáticamente los chargebacks separando a los clientes legítimos de los fraudulentos. Forrester Consulting comprobó que, como resultado, los merchants redujeron los chargebacks en un 27 %, lo que equivale a un valor de 2,5 millones de dólares en tres años.

Además, la reducción del 27 % en las cancelaciones de chargebacks podría ser solo el principio. Forrester aplicó un ratio de cancelación de chargebacks de solo el 0,8 % para el perfil de merchant compuesto utilizado en el estudio de TEI™. Además, los merchants entrevistados para el estudio ya utilizaban herramientas de gestión del riesgo de terceros, lo que los convierte en un caso atípico entre las empresas de comercio electrónico.

Para la famosa marca de calzado Hunter, el elevado ratio de chargebacks en EE. UU. y Canadá resultaron difíciles de abordar más allá de las revisiones manuales, que se cuentan por miles durante los periodos de mayor actividad. Tras empezar a trabajar con Adyen, la empresa ha logrado reducir su ratio de chargebacks del 2 al 0,2 %. En consecuencia, ahora Hunter ve los pagos como impulsores de conversión.

Si bien la mayoría de los merchants de comercio electrónico verán el impacto más obvio en sus resultados finales al reducir los chargebacks, evitarlos también libera a los empleados para que se centren en el crecimiento del negocio y brinda a los merchants la capacidad de impulsar más conversiones con sus pagos.

El estudio de Forrester reveló que, además de una reducción de los chargebacks, los merchants de comercio electrónico pueden desbloquear hasta 7,6 millones de dólares en ingresos en tres años con Adyen gracias a los reintentos inteligentes, la mejora de la eficiencia operativa y el aumento de los ratios de autorización.