Finanzas integradas: la oportunidad para las plataformas

Losnegocios de plataformas que prestan servicio a pequeñas y medianas empresas(pymes) se encuentran en una posición única. Tú desempeñas un papel central en la ejecución diaria de las operaciones de tus usuarios. Eres quien mejor conoce su modelo operativo, sus retos estacionales y sus finanzas. Esto significa que estás en una posición ideal para ofrecerles más.

Durante mucho tiempo, las pymes han sufrido unos procesos financieros lentos. A menudo son ignoradas por los proveedores de banca comercial, lo que se traduce en un acceso inadecuado a los servicios financieros que necesitan. Para las plataformas, esto representa una gran oportunidad: incorporar servicios financieros a tu conjunto de soluciones te permitirá prestárselos a tus usuarios de pymes a través de tu flujo de trabajo diario.

Antes de profundizar en el tema, es importante aclarar a qué nos referimos con las finanzas integradas. En el contexto de este artículo, las finanzas integradas son la integración de productos financieros dentro de una plataforma existente. En concreto, nos referimos a negocios de plataformas que dan servicio a otras empresas más pequeñas, como:

● Minoristas

● Empresas de venta de billetes

● Empresas de hostelería

Existe cierta confusión en torno a este tema, así que vamos a tratar de aclararlo. La banca como servicio es la capacidad de back-end que habilita las finanzas integradas. Por ejemplo, Adyen es un proveedor de servicios bancarios. Los clientes de nuestra plataforma integran nuestra tecnología y licencias en productos financieros de marca blanca para venderlos a sus usuarios.

Las finanzas integradas funcionan mediante plataformas que ofrecen servicios financieros a sus usuarios desde el mismo panel de control que utilizan para ejecutar sus operaciones diarias. Tu plataforma ya conforma los cimientos del negocio de tus usuarios, y ahora también puede convertirse en su banco ofreciendo servicios como:

●Financiación comercial,que puede ofrecerse y aprobarse inmediatamente

●Cuentas bancariaspara agilizar la gestión financiera

●Emisión de tarjetaspara unos pagos más rápidos

El 64 % de las pymes están interesadas en la integración de servicios financieros en una plataforma.El aumento del coste de la vida está afectando duramente a las pymes del Reino Unido, lo que hace que el flujo de efectivo optimizado sea más importante que nunca. Integrar servicios financieros en tu plataforma puede ayudar a tus usuarios de pymes al optimizar el proceso de pagos para que puedan incrementar las conversiones y recibir pagos más rápido, desbloqueando el acceso a capital preaprobado. Integrar la financiación y los pagos en tu plataforma es lo que hace que esto sea posible: tendrás acceso a los datos de pagos, lo que, por ejemplo, te permitirá autorizar préstamos rápidamente con facilidad.

Por lo tanto, no resulta nada sorprendente que nuestra investigación descubriera que casi dos tercios (el 64 %) de las pymes están interesadas en la integración de servicios financieros en una plataforma. Además, los pagos se consideran la base sobre la que las plataformas desarrollarán servicios financieros integrados. Casi un tercio (el 30 %) de las plataformas que participaron ya ofrecen servicios de pago integrados y casi tres cuartas partes (el 74 %) de las pymes están interesadas en ello.

Y, por si esto no fuera suficientemente convincente, nuestro estudio reveló que, al ofrecer servicios financieros integrados, las plataformas podrían aumentar sus ingresos en hasta un 70 %. Este es el momento de actuar: si bien el mercado de financiación integrada para pymes aún se encuentra en una fase inicial de desarrollo, con una penetración inferior al 5 %, está a punto de desarrollarse a pasos agigantados, especialmente a medida que otras plataformas se percaten de la oportunidad.